Кредиты в банках сша: ставки и проценты по коммерческим и потребительским ссудам в 2022 году

Кредитный рынок Соединенных Штатов Америки входит в тройку наиболее развитых в мире. Его структуру составляют как частные компании, так и государственные органы. Функции Центрального банка в стране возложены на ФРС.

Историческая справка

Федеральная резервная система регулирует деятельность коммерческих, инвестиционных, сберегательных и финансовых учреждений. Ее становление пришлось на первую половину XX века. Управление организацией осуществляют экспертная комиссия, федеральные комитеты и консультативные советы.

Кредиты в банках США: ставки и проценты по коммерческим и потребительским ссудам в 2022 году

Арсенал кредита в США представлен потребительскими и целевыми займами, ссудами на образование и медицинское обслуживание, ипотекой, банковскими картами с овердрафтом.

Credit score

Современная финансовая система Штатов организована таким образом, что вынуждает жителей страны оформлять денежные займы и при этом вовремя их выплачивать. Все дело в таком понятии, как кредитная история. Без нее, вернее, без ее положительной оценки устроиться в Северной Америке практически невозможно.

Речь идет не только о получении крупных денежных займов, но и о таких бытовых мелочах, как подключение к сети интернет и аренда апартаментов. Репутация надежного заемщика сыграет хорошую роль и при приеме на престижную работу.

Кредитный счет (Credit Score) – это величина, которая измеряет платежеспособность соискателя. Чем она выше, тем лояльней отношение банков и ниже процентная ставка.

Потребительские ссуды

Бум кредитов в США пришелся на семидесятые годы XX столетия. В 1990 году объем выданных займов исчислялся сотнями миллиардов долларов. Согласно законодательству большинства американских штатов, под потребительской ссудой понимается выдача банком установленной договором суммы.

В качестве целей в анкетах соискателей фигурируют упоминания удовлетворения личных или семейных нужд, а также трат, связанных с ведением домашнего и подсобного хозяйства. Кредит в США, выдаваемый частным лицам, можно погашать моментально или постепенно.

Последний получил наиболее широкое распространение. Взносы по таким продуктам производятся либо аннуитетными, либо дифференцированными платежами. Ссуды могут быть разовыми или возобновляемыми.

Кредиты в банках США: ставки и проценты по коммерческим и потребительским ссудам в 2022 году

Покупка недвижимости

Займы, оформляемые для покупки квартиры или дома, называются ипотечными. Ставки по ним колеблются в зависимости от текущего экономического положения Америки и фактического местонахождения приобретаемого объекта. Например, в Иллинойсе годовые проценты варьируются в диапазоне 3,6-3,8 единиц.

В конце двухтысячных они были гораздо выше. Клиенты, оформившие такие ссуды в 2000-х годах, имеют возможность произвести рефинансирование и уменьшить сумму переплаты. Для этого потребуется подать заявку на кредит по новым действующим тарифам. В Чикаго ипотека обойдется дороже. Десять лет назад ставка превышала 8 %.

С выходом американского бизнеса из стагнации стоимость ссуды на покупку недвижимости начинает постепенно расти и вскоре достигнет своих докризисных значений.

Автомобильные займы

Базисом для назначения банком процентной ставки при оформлении договора на покупку машины служит Credit Score. Средние ставки по кредитам в банках США не превышают 3 % годовых, максимум – 10 %. Если повезет, то переплата будет минимальной. Некоторым благонадежным заемщикам предоставляют займы под 0 %.

Высокие проценты в Штатах – редкость. Финансовым учреждениям проще отказать неплатежеспособным соискателям, нежели рисковать собственными средствами ради призрачной прибыли.

Срок автомобильного кредита в США составляет пять и менее лет. При оплате крупного первоначального взноса можно рассчитывать на солидную скидку, предоставляемую автосалоном.

Кредиты в банках США: ставки и проценты по коммерческим и потребительским ссудам в 2022 году

Пластиковые карты

Ситуация с «кредитками» на рынке США сложилась довольно странная. Если при падении уровня жизни ипотека дешевеет, то тут дела обстоят совершенно иначе. Ставки по таким продуктам самые высокие. Они могут достигать 15 %. В докризисные времена аппетиты банков были куда скромнее и ограничивались 8 %.

У обычного американца в портмоне хранится сразу несколько карточек. Дебетовыми пользуются редко. Обычно «пластик» предусматривает овердрафт, величина которого опять же зависит от Credit Score.

Карты выдают практически всем. Если история заемщика оставляет желать лучшего, то процентная ставка составит 28 %. Отказывать банки не любят, но в исключительных случаях заявка на кредит может быть отклонена.

Кредиты в банках США: ставки и проценты по коммерческим и потребительским ссудам в 2022 году

Другие виды кредитов

Заем на образование оформляется не коммерческой структурой, а государственной. В Соединенных Штатах он называется loan. Его срок – 30 лет. Процентные ставки невысокие, но варьируются. В настоящий момент они колеблются в пределах 3,5 %.

Ремонт дома или машины в рассрочку обойдется намного дороже. Стоимость такого кредита в США для физических лиц составит около 30 %, а при безупречной истории – 12 %. Величина выдаваемых сумм редко превышает 10 тыс. долларов. Несмотря на очевидно невыгодные условия, многие жители страны пользуются такими предложениями.

Почему в США кредиты настолько низкие, а в России такие высокие?

Кредиты в банках США: ставки и проценты по коммерческим и потребительским ссудам в 2022 году

Процентные ставки по потребительским, коммерческим кредитам, ипотеками и автокредитованию в Америке в разы ниже, нежели в Российской Федерации.

Конечно же, они могу отличаться в зависимости от конкретного года, самого банка, а также отдельных условий кредитования. Но если мы рассмотрим средневзвешенный процент по кредитным предложениям за последние 10 лет, то полученные данные будут такими:

  • Ипотека — в среднем это 3.5 процента. Но тут надо учитывать фиксированную, либо плавающую ставку. Об этом чуть ниже
  • Потребительский кредит — довольно широкий разброс данных, от 6 до 18 процентов, в зависимости от вашей кредитной истории. Среднее число можно брать как 7 – 8 процентов, при операциях с кредитной картой. Чистые наличные на руки в США не распространены, все оформляется либо в кредит, либо по карточке с процентным начислением
  • Автокредитование — очень дешевые займы. Популярные, ходовые модели автомобилей можно взять под 0.5 – 1 процент на год. По мере увеличения срока растет и процент. На 4 года, в среднем, вам придется выплачивать 2.25 – 2.5%. Все равно крайне дешево, в сравнении с российскими кредитами. Есть возможность сократить ставку еще меньше, например, воспользовавшись программой trade-in (отдаете свой старый авто взамен на новый с заемной доплатой), либо внести часть наличными, а остальное уже взять за счет заемных средств
  • Образование — в США крайне популярно подобное кредитование. Американцы свято верят в свои ВУЗы, потому отправляют туда детей на заемные средства. Также сам студент может получить ссуду, выплачивать которую придется после получения диплома, устроившись на работу. Стандартная ставка образовательного займа — 8 – 10%, по льготам можно взять за 3.5 – 5%

И пару слов о плавающей и фиксированной ставке. В принципе, названия говорят за себя. Плавающая плохой выбор для долгосрочной перспективы, но хорошо подойдет если вы планируете продать купленный дом в ближайшее время.

То есть, платить 3 года по 4 процента и продать дом за его стоимость на момент продажи выгоднее, нежели платить 20 лет по 3.5 процента. Второй вариант выбирают, когда не собираются уезжать и планируют жить здесь всю жизнь.

Плавающая же ставка интересна инвесторам, временным жильцам и агентам по недвижимости, потому также имеет место быть на американском рынке.

Кредиты в банках США: ставки и проценты по коммерческим и потребительским ссудам в 2022 году

Кредиты в России

А теперь сравним это со ставками, которые практикуются на территории России.

  • Минимальная ставка по потребительским кредитам стартует от 10 процентов. Но надо понимать, что такой небольшой процент получит только тот, кто обладает полным пакетом документов, отличной кредитной историей и возьмет минимальную сумму на минимальный предложенный срок
  • Реальная же ставка по средним выданным займам близка к 20%, а порой и по 25%, если кредитная история заемщика имеет негативную оценку. При этом, для получения наличных, скорее всего понадобится серьезный залог, покрывающий до 60 – 70 процентов займа
  • Ипотека — от 7 до 18%. Ситуация такая же — идеальный заемщик, берущий ликвидную квартиру и вносящий серьезный первоначальный капитал получит около 8 – 9%. Реальная же ставка близка к 15%
  • Автокредитование — средние 16%, в частных случаях и все 20%
  • Специальные образовательные кредиты в России еще не популярны. Часто под таким названием предлагаются обычные продукты наличностью, выплачивать которые нужно сразу же после получения суммы

Разница высокая и кредитование в России действительно очень дорогое. Это при том, что мы не рассматриваем микрокредитные организации, также популярные у нас в стране.

Там годовые проценты могут достигать до 80 – 120%, но распределены таким образом, чтобы входить в законодательные рамки. Для заемщика это вовсе не имеет значения, платить он будет почти в два раза больше полученной суммы.

Кредиты в банках США: ставки и проценты по коммерческим и потребительским ссудам в 2022 году

Из-за чего такая разница?

Теперь поговорим о факторах, которые формируют дорогие кредиты в России. Первый фактор назовем макроэкономическим. Это положение в отечественной экономике, которое напрямую влияет на процентные ставки банков.

Надо понимать, что банк зарабатывает именно за счет этой ставки. Но далеко не все деньги идут напрямую в их карман. Часть они выплачивают в ЦБ, так как сами берут там кредиты, а также в другие, более крупные банки.

Читайте также:  Открыты или нет границы Кипр для туристов из России в январе 2022 года

И лишь оставшаяся часть остается банковской прибылью. Плюс, раньше многие коммерческие банки занимали у иностранных финансовых институтов.

Выплачивали они в долларах и евро, а значит влезали в серьезные долги на фоне падения рубля.

Выданный вам займ, для банка, это инвестиция. А инвестиция должна учитывать инфляцию, дабы была прибыль. Следовательно, при реальной инфляции в стране в районе 8 – 9 процентов, нужно покрывать ее.

Кредиты в банках США: ставки и проценты по коммерческим и потребительским ссудам в 2022 году

Российский рынок

Остальные причины имеют характер связанные скорее с российским менталитетом и обстановкой на кредитном рынке:

  • Несмотря на то, что в РФ почти каждый третий гражданин имеет или имел кредит, подобные продукты все еще низкопопулярны у нас. В тех же Штатах почти каждый рядовой гражданин имеет что-то в кредит. В основном ипотеку. За наличные там недвижимость вообще практически не покупается. Соответственно, чтобы зарабатывать больше, банку нужно повышать свой процент
  • Второй момент — низкий уровень возврата. Россияне часто просрочивают выплаты, либо не платят вовсе. Чтобы покрыть такие риски, нужен больший процент возмещения. Грубо говоря, тот кто платит кредит хорошо, выплачивает не только за себя, но и за того парня, которые его решил не платить
  • Третий момент — банки работают практически с любым клиентом. В Америке получить займ можно только имея обширный рабочий стаж, залог, кредитную историю. У нас же банк готов выдавать даже пенсионерам, живущим на съемных квартирах. А такие риски тоже надо покрывать
  • Низкая конкуренция. В стране, на самом деле, не так много банков. Многие мелких компании являются филиалами или дочерними предприятиями более крупных. А потому, из-за низкой конкуренции, они могут позволить себе предлагать условия в свою пользу
  • Низкая финансовая грамотность населения. Наши люди попросту не умеют разбираться в тонкостях. Многих даже не интересует процент: просто дайте мне денег и скажите сколько платить в месяц. Естественно, что в подобных условиях работники банка будут выдвигать самые жесткие требования. Так что повышайте финансовую грамотность, дабы уметь получать низкие ставки

Последний момент, пожалуй, имеет широкий экономический фактор. Это оборачиваемость средств. То есть, многие наличные кредиты тратятся просто так: на одежду, еду, грубо говоря, на жизнь.

В то время как в США, средства возвращаются в экономику с большой сторицей. Они инвестируются, используются для открытия бизнеса или для недвижимости. Естественно, что хорошее экономическое положение позволяет снижать ставки и тем самым повышать количество выданных займов.

Процентная ставка по кредитам в США

Многие интересуются особенностями кредитной системы США. В частности, людей интересует вопрос, насколько сильно отличается процедура оформления кредита в Штатах, в сравнении с российскими банками. В данной статье мы рассмотрим среднюю процентную ставку по кредитам в США, в том числе, по ипотечным. Мы также ответим на вопрос, в банках какой страны выгоднее и проще взять деньги в долг.

Содержание:

Средняя процентная ставка по кредитам в США

От 3% до 5% в год

Кредиты в банках США: ставки и проценты по коммерческим и потребительским ссудам в 2022 году

Очень часто такой вопрос интересует людей, которые переехали жить в один из американских городов и нуждаются в быстрой покупке дорогостоящих вещей, мебели и техники. Первое, что заметит только получивший американское гражданство россиянин – не высокую (по нашим меркам) процентную ставку. Так, средний показатель не превышает 3-5% в год.

Американцы выделяют несколько основных видов кредитования:

  1. Ипотечный;
  2. На автомобиль;
  3. На обучение;
  4. На личные потребности.

Исследователи отмечают, что последние 25 лет для США – время рекордно низких ставок. Однако, последнее время этот показатель начинает медленно ползти вверх.

Однако, при заключении договора стоит учитывать, что проценты бывают как постоянными (даже при взятии денег сроком на несколько десятков лет клиент может быть уверен, что размер ставки не изменится), так и плавающими.

Последнее означает, что в некоторых договорах может быть прописан пункт о возможном увеличении размера готовых, которые будет выплачивать заемщик.

Просто ли получить кредит в США

Кредиты в банках США: ставки и проценты по коммерческим и потребительским ссудам в 2022 году

Различны также и требования банков к потенциальным заемщикам. В США делают упор не на документы, подтверждающие финансовое положение клиента или наличие каких-то материальных благ, а на некоторые другие важные бумаги.

Первый важный показатель называется «Номер социального страхования». Такой номер имеет каждый гражданин Соединенных Штатов. Такой «ключ» способен сообщить о человеке практически всю ключевую информацию.

По нему, компьютерные системы могут легко найти всю имеющуюся базу документов о человеке и просмотреть практически любые данные о конкретной личности.

В связи с этим, для американцев существует элементарное правило личной безопасности – никому не сообщать номер страхования.

Номер также может сообщить всё о кредитной истории гражданина. Это второй важнейший показатель, который напрямую повлияет на положительное или отрицательное решение банка по выдаче кредита.

Процесс проверки истории кредитов происходит простейшим образом. Клиент указывает свой номер, который впоследствии отправляется в одну из дружественных организаций банка, занимающихся проверкой данных заемщиков.

Организация в короткие сроки проверяет всю информацию, связанную с предыдущими займами и предоставляет её в банк. Кредитная история измеряется в числовых показателях (от 300 до 850). При этом, одобрение заявки на кредит наиболее вероятно при показателе от 650 по данной шкале.

Поэтому для заемщика максимально важно поддерживать рейтинг своей истории. На это влияют следующие факторы:

  • Количество кредитных денег, которые тратит клиент. Чем больше данный показатель, тем хуже это для рейтинга;
  • Своевременная оплата задолженностей;
  • Отсутствие штрафов. Это условные записи в истории кредита клиента, которые не несут за собой прямых санкций, однако негативно сказываются на рейтинге;
  • Количество и сроки действия договора. Чем больше проведенных операций с банком – чем лучше. Чем долгосрочнее договор с банком – тем клиент считается более благонадёжным.

Ипотечный кредит в США

Данный вид кредитования особенно выгоден как для граждан страны, так и для приезжих. Бытует мнение, что получить его в США (и выплатить) будет гораздо легче, чем в России. Это объясняется рядом причин:

  • Лояльность. Здесь буквально сложно получить отказ в предоставлении ипотеки. Существует множество государственных программ, поддерживающие людей, желающих взять деньги на строительство или покупку нового жилья. Поэтому банки готовы предоставить выгодные условия практически каждому желающему;
  • Плавающая ставка. Охота, с которой выдаются деньги американскими банками отчасти связана с тем, что они предлагают процентную ставку, которая может меняться в течении нескольких лет. Её изменения зависят от того, насколько добросовестно клиент выполняет свои обязательства по договору, что в свою очередь, стимулирует клиентов и позволяет банкам иметь дополнительный доход на недобросовестных плательщиках;
  • Дополнительные доходы учитываются банком. Редкая кредитная организация в России готова принять в расчет средства, которые гражданин получает из «неофициальных» источников. В США банки охотно учитывают (разумеется, при предоставлении документального подтверждения) прибыль, которую получает заемщик дополнительно.

Где выгоднее взять кредит в России или США

Конкуренция на рынке банковских услуг в США гораздо выше и сильнее, чем в России. Это заставляет американские банки серьёзно снижать размер ставок, поэтому разница между ними исчисляется десятками процентов.

Поэтому если вопрос стоит только в экономической выгоде – однозначно, американские банки впереди. Здесь гораздо легче получить одобрение заявки на большие суммы.

Достаточно легко взять долг на длительный срок (который порой достигает нескольких десятков лет).

С другой стороны, заемщик в США должен понимать степень своей ответственности перед банком. Это заключается в том, что здесь абсолютно нереально скрыть свою кредитную историю, которая является главным звеном в процессе рассмотрения заявки клиента. Кроме того, условия кредитования часто бывают плавающими и зависят от добросовестности самого заемщика.

В России условия кредитования (за редкими исключениями, прописанными в договоре) не меняются, даже если заемщик задерживает сроки выплат.

Таким образом, предоставляя наиболее выгодные условия, американские банки требуют высокой степени дисциплинированности от своих клиентов. Предложения русских кредиторов более надежны в плане устойчивости условий и стабильности предложения.
Кредиты в банках США: ставки и проценты по коммерческим и потребительским ссудам в 2022 году

Ипотека в США в 2022 году: условия и процентная ставка, для граждан и россиян

  • Соединенные штаты Америки — одна из лидирующих стран в сфере кредитования, здесь предлагаются одни из самых выгодных условий по оформлению ипотеки — это низкая процентная ставка и большие лимиты.
  • Давайте подробнее рассмотрим особенности ипотечного кредитования в США и узнаем, на каких условиях ее могут оформить граждане и нерезиденты страны.
  • Кредиты в банках США: ставки и проценты по коммерческим и потребительским ссудам в 2022 году

Особенности ипотечного кредитования в США

Банки Америки довольно лояльно относятся к заемщикам, потребительские и ипотечные кредиты предлагаются не только для граждан США, но и для жителей других стран практически на тех же условиях.

Читайте также:  Уровень жизни в Болгарии в 2022 годах: средние цены, зарплаты и система образования

Оформить здесь ипотеку можно не только на готовое жилье, как в большинстве стран, но и на строящиеся объекты недвижимости. Помимо этого предлагается несколько программ льготного ипотечного кредитования:

  • для пенсионеров;
  • для малообеспеченного слоя населения;
  • для жертв катастроф;
  • для клиентов, использующих в домах энергосберегающие устройства;
  • рефинансирование.

Американцам, желающим купить дом в ипотеку, получить деньги от банка несложно, главное иметь стабильный официальный доход, хорошую кредитную историю и  банковский счет, на котором размещена сумма, покрывающая первоначальный взнос.

Кроме того, при рассмотрении заявки учитываются не только официальный доход клиента, но и любые его накопления и дополнительные активы, включая вклады и ценные бумаги.

Условия оформления ипотечного кредита в США для россиян

  1. Ипотечное кредитование в Америке доступно не только гражданам страны, но и иностранцам проживающем на ее территории.
  2. Единственное, что нерезиденты на этапе оформления договора могут столкнуться некоторыми  сложностями, среди которых повышенная процентная ставка и больший пакет требуемых документов.

  3. Так же банки обязательно требуют доверительное письмо от крупного российского или европейского банка, которое подтвердит надежность и репутацию заемщика.

  4. Выдается ипотека в США на следующих условиях:
Валюта Доллары США
Максимальная сумма 100 000 $ – 150 000 $
Срок кредитования От 15 до 30 лет
Процентная ставка От 4%-5% годовых
Сумма первоначального взноса От 30% до 50%
Штраф за досрочное погашение

При рассмотрении заявки банк досконально проверяет все доступные сведения о заемщике, особенно важна для него кредитная история клиента, его платежеспособность, гражданство и семейное положение.

На основе этих данных принимается решение о том, выдавать или нет заем, рассчитывается максимально доступная сумма и проценты по кредиту.

Процентная ставка

  • Процентная ставка по ипотеке в США одну  особенность — она может быть фиксированной или плавающей.
  • В первом случае процентная ставка прописывается в договоре и не может быть изменена в течение всего срока кредитования.
  • Во втором, банк самостоятельно регулирует величину процента и может его поднять или снизить в зависимости от того, как заемщик выполняет свои обязательства.

Основная разница между этими типами кредита — величина процента.

Кредит с плавающей ставкой будет на 1-2% ниже, чем с фиксированной, но есть риск повышения процента, поэтому такой заем не очень популярен.

Также стоит отметить, что для иностранцев величина ставки по ипотеке на 2-3 пункта выше, чем для местных жителей — если для американцев ставка начинается от 4% — 6% годовых по плавающей ставке, то начальный порог по ипотеке в США для россиян составит 7%-9% годовых.

Некоторые банки предлагают льготные программы для иностранцев, которые оформляются сроком на 30 лет и фиксированной ставкой в первые 5-10 лет погашения кредита.

Требования к заемщикам

Для получения кредита в американском банке гражданин должен соответствовать определенным стандартам:

  • возраст — от 25 до 75 лет;
  • наличие официального трудоустройства с достаточным уровнем дохода;
  • наличие гражданства США;
  • наличие банковского счета, где размещена сумма покрывающая 12 ежемесячных платежей по кредиту и первоначальный взнос.

Для россиян, желающих купить недвижимость в ипотеку в данной стране к вышеуказанному списку дополнительно потребуется:

  • карта social securities;
  • грин-карта, рабочая виза или вид на жительства;
  • положительная кредитная история;
  • рекомендательное письмо из российского банка.

Какие документы нужны

В пакет бумаг, требуемых при подаче заявления на приобретение недвижимости по договору ипотечного кредитования входят:

  • паспорт (загранпаспорт для иностранцев);
  • заявление на получение кредита;
  • номер карты социального страхования;
  • справка с работы за последние два-три года;
  • выписка со счета, доказывающая что у клиента есть средства на первый взнос + сумма покрывающая ежемесячные платежи на год вперед;
  • копия договора купли-продажи с продавцом недвижимости;
  • документы о семейном положении — свидетельство о браке/разводе, свидетельство о рождении детей;
  • письмо из НБКИ о кредитной истории;
  • независимая экспертиза недвижимости.

Помимо этого, банк может запросить сведения о наличии у заемщика сбережений, вкладов, ценных бумаг и других накоплений, которые в случае потери заемщиков работы смогут помочь покрыть оставшиеся долговые обязательства.

Как оформить ипотеку в Соединенных Штатах

Процесс получения ипотечного кредита в США состоит из нескольких шагов:

  • поиск желаемого объекта недвижимости — это может быть как готовое, так и строящееся жилье;
  • подбор банка с оптимальными условиями — условия выдачи ипотеки, стоимость первоначального взноса и величина процентов может значительно отличаться у каждого конкретного банка;
  • открытие счета в выбранной кредитной организации — на счету необходимо заранее разместить сумму, покрывающую первоначальный взнос, 12 ежемесячных платежей и комиссию банка за оказание услуг;
  • подготовка требуемого пакета документов — все документы должны быть переведены на английский язык и нотариально заверены;
  • заключение предварительного договора купли-продажи (в нем обязательно указывается предельный срок получения денег продавцом);
  • подача документов и кредитной заявки в банк — заявка рассматривается в течение нескольких рабочих дней, в ходе которых банк тщательно изучает платежеспособность, кредитную историю и надежность заемщика;
  • оценка и проверка юридической чистоты приобретаемой недвижимости — на основе оценки независимого эксперта подбирается оптимальное кредитное предложение, рассчитывается максимально доступная сумма и процентная ставка;
  • подписание договора и юридическое оформление сделки.

Дополнительные расходы

Заемщикам, которые планируют получить ипотечный кредит в США стоит заранее подготовиться к тому, что последуют дополнительные расходы на оплату услуг разного рода специалистов и страховки.

В список расходов, к которым стоит подготовиться входят:

  • услуги эксперта по оценке недвижимости;
  • комиссионный сбор банка за подготовку и обработку документов;
  • услуги специалистов, которые проверят состояние жилого помещения;
  • услуги переводчика и нотариуса;
  • оформление страхового полиса на приобретаемую недвижимость и жизни заемщика (оплачивается ежегодно).

Конечно, не стоит забывать и про сумму первоначального взноса, в зависимости от банка она может составлять от 20% до 50% от суммы экспертной оценки.

Список лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2022 году

В июне мы отобрали для вас банки, которые выдают выгодные кредиты под низкий процент — до 7%. В нашем ТОПе расскажем о кредитах наличными, которые можно оформить онлайн в течение пары дней, без документов и принудительных страховок. Получить деньги по ним вы сможете наличными в отделении банка или на вашу банковскую карту.

При отборе потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2022 году мы учитывали следующие важные для заемщика показатели:

  • процентную ставку;
  • быстроту и простоту оформления;
  • набор документов;
  • вероятность отказа.

Банки с низкой процентной ставкой по кредитам в 2022 году

В список mainfin.ru, согласно указанным выше параметрам отбора, попали следующие банки, предлагающие кредиты с низкой процентной ставкой:

Кредит наличными от Райффайзенбанка со ставкой от 4.99%

Райффайзенбанк предлагает нецелевой кредит с низкой процентной ставкой в 2022 году.

Ремонт, путешествие, приобретение автомобиля, оплата образования и любые другие покупки становятся доступнее, при этом отчитываться о потраченных средствах перед банком не нужно.

Посещать отделение Райффайзенбанка при оформлении кредита не потребуется. Оформить заявку можно онлайн, или специалист банка приедет к вам лично.

Для программы разработан удобный интернет-банкинг. Предусмотрено несколько удобных способов погашения кредита без процентов. При подключении программы финансовой защиты доступны ставки от 5.99%. Ссуда погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Райффайзенбанка:

  • процентная ставка по кредиту — от 5.99% до 16.99%;
  • решение по заявке — за 1 минуту;
  • минимальная сумма по кредиту — 30 тыс. руб;
  • максимальная сумма по кредиту — 3 млн руб;
  • срок кредитования — от 13 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 23 до 67 лет года. Стаж работы на последнем месте работы — не менее трех месяцев.

Кредит наличнымиРайффайзенбанк, Лиц. № 3292

до 3 млн

на срок до 7 лет

Подать заявку

  1. Для ссуды до 300 тысяч рублей достаточно предоставить паспорт.
  2. По форме банка можно подтвердить неофициальный доход.
  3. Удобный интернет-банкинг.

Кредит предполагает минимальный доход: от 25 тысяч после налогообложения и других удержаний для жителей Москвы и области, от 15 тысяч — для жителей других регионов.

«Кредит наличными» от Газпромбанка со ставкой от 5%

Газпромбанк предлагает кредит со ставкой от %. Для оформления ссуды до 5 млн руб могут потребовать только паспорт. Средства вам перечислят на «Умную карту», которую доставит курьер.

При желании вы легко и без комиссии можете погасить кредит досрочно без штрафов и санкций. Логика процента по кредиту следующая: чем выше сумма, тем ниже ставка по ней.

Читайте также:  Япония. Хаконэ: музей скульптуры под открытым небом

Кредит погашается аннуитетными или дифференцированными платежами.

Условия «Кредита наличными» от Газпромбанка:

  • процентная ставка по кредиту — от 3.9% до 8.9%;
  • срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
  • минимальная сумма по кредиту — 100 тыс. руб;
  • максимальная сумма по кредиту — 5 млн руб;
  • срок кредитования — от 13 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Общий стаж работы должен быть не меньше одного года.

Кредит НаличнымиГазпромбанк, Лиц. № 354

до 5 млн

на срок до 7 лет

Подать заявку

  1. Можно получить большую сумму только по одному документу.
  2. Посещать банк не нужно. Деньги перечислят на карту, которую доставит курьер.
  3. Погасить кредит можно как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.
  1. Отказ от страховки повышает ставку по кредиту на 6-7 процентных пунктов.
  2. Погасить кредит можно только в банкоматах банка или его партнеров.

Кредит наличными от Уралсиба со ставкой от 5%

Кредит наличными от Уралсиба нецелевой, а это значит, что вам не придется отчитываться перед банком о потраченных деньгах. Ссуда доступна даже пенсионерам. Разработаны льготные условия кредитования для зарплатных клиентов Уралсиба.

Удобный банкинг по кредиту помогает клиентам внести деньги на счет в любой момент с любой карты без комиссии. Подать заявку на кредит можно онлайн. Ссуда погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Уралсиба:

  • процентная ставка — от 5.9% до 21.9%;
  • срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
  • минимальная сумма — 100 тыс. руб;
  • максимальная сумма — 1.5 млн руб с документами, без справок — 300 тысяч;
  • срок кредита — от 13 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 23 до 70 лет. Стаж работы клиента — от трех месяцев на последнем месте работы.

  1. Большой процент одобрения заявки.
  2. Для оформления потребуются только два документа.
  3. Решение по заявке принимается в течение пары часов.
  4. Доступен для пенсионеров.
  5. Удобный интернет-банкинг.
  1. Чаще всего минимальная ставка доступная зарплатным клиентам банка.
  2. Отказ от страховки повышает процент по кредиту.

С подробными условиями по кредиту можно ознакомиться здесь

Кредит наличными на любые цели от Промсвязьбанка со ставкой от 5.5%

Кредит от Промсвязьбанка предполагает ежегодно снижаемую ставку. По ссуде легко оформить кредитные каникулы на два месяца. Разработаны особые условия для зарплатных клиентов и пенсионеров, военнослужащих и госслужащих. Зарплатные клиенты банка в принципе могут оформить ссуду только по одному паспорту. Кредит погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Промсвязьбанка:

  • процентная ставка по кредиту — от 4.9% до 17.5% годовых со страховкой. Без страховки ставка – от 9.8% до 18.6%;
  • срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
  • минимальная сумма кредита — 50 тыс. руб;
  • максимальная сумма — 5 млн руб;
  • срок кредита — от 12 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 23 до 65 лет. При оформлении заявки необходимо предоставить банку паспорт, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка.

Кредит «Наличными»Альфа-Банк, Лиц. № 1326

до 5 млн

на срок до 7 лет

Подать заявку

  1. Кредит предполагает ежегодное снижение ставки при добросовестных платежах.
  2. Можно легко оформить кредитные каникулы.
  3. Удобный интернет-банкинг.
  1. Требуется подтверждение доходов.
  2. Минимальная ставка по кредиту доступна при оформлении кредита на сумму от 700 тысяч рублей и оформлении страховки.

Кредит наличными от Альфа Банка со ставкой от 5.5%

Альфа Банк предлагает нецелевой кредит. Это значит, что вам не придется отчитываться перед банком о потраченных средствах. Для программы разработан удобный интернет-банкинг. Благодаря ему внести платежи по ссуде можно всего несколькими платежами. Кредит не предполагает комиссию за выдачу наличных.

Для зарплатных клиентов банка предусмотрены льготные условия кредитования. Программа доступна для пенсионеров любого возраста. Ссуда погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Альфа Банка:

  • процентная ставка по кредиту — от 5.5% до 20.99%;
  • срок рассмотрения заявки — до двух дней;
  • минимальная сумма по кредиту — 50 тыс. руб;
  • максимальная сумма по кредиту — 5 млн руб;
  • срок кредитования — от 12 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 года. Стаж работы на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.

Кредит «Наличными»Почта Банк, Лиц. № 650

до 6 млн

на срок до 7 лет

Подать заявку

  1. Нет комиссии за ведение кредитного счета.
  2. Доступен пенсионерам.
  3. Возможна любая кредитная история.
  1. Льготные условия по кредиту доступны только зарплатным клиентам банка.
  2. Индивидуальным предпринимателям и их сотрудникам кредит не предоставляется.

Потребительский кредит со сниженной ставкой от Почта банка от 5.9%

Почта банк предлагает нецелевой кредит наличными. Это значит, что отчитываться перед банком о потраченных средствах не нужно.

Данный кредит предлагает снижаемую ставку — ежегодно при условии своевременных платежей ставка по кредиту снижается на один процент. Вы можете получить средства наличными в отделении или на карту банка.

Первые три месяца процент по ссуде не предусмотрен. Кредит также доступен пенсионерам любого возраста.

Заемщик может подключить услугу «Гарантированная ставка» со значением 5.9%, 6.9%, 7.9% или 9.9% годовых. Для этого потребуется оплатить специальную комиссию. Кредит погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Почта банка:

  • процентная ставка — от нуля первые три месяца, далее от 5.9% до 0%;
  • срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
  • минимальная сумма — 20 тыс. руб;
  • максимальная сумма — 6 млн руб;
  • срок кредитования — от 36 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть совершеннолетним гражданином РФ. Прописка не привязана к месту обращения за кредитом. Из документов понадобится только паспорт и СНИЛС.

Кредит «Супер плюс онлайн»Совкомбанк, Лиц. № 963

до 3 млн

на срок до 5 лет

Подать заявку

  1. Требуется минимальный пакет документов.
  2. Доступен пенсионерам.
  3. Первые три месяца ставка по кредиту равна нулю.
  4. Каждый год процент по кредиту снижается.
  1. Необходимо подтверждение доходов через Госуслуги.
  2. Услуга гарантированной ставки платная.

Кредит «Супер плюс» от Совкомбанка со ставкой от 6.9%

Совкомбанк предлагает услугу «Гарантия минимальной ставки». Если вы ответственно вносите платежи по кредиту, после погашения кредита банк пересчитает вам ставку в сторону ее уменьшения, а переплаченную сумму вернет на вашу карту. Подключить опцию можно во время заключения кредитного договора.

Кроме того, если у вас есть карта «Халва», по кредиту вам доступна нулевая ставка. Для этого достаточно оформить кредит с услугой «Гарантия минимальной ставки».

В этом случае вам будет нужно ежемесячно совершать по карте от пяти покупок на общую сумму от десяти тысяч рублей, добросовестно и в срок вносить платежи. В конце срока банк вернет вам все уплаченные проценты. Ссуда доступна пенсионерам до 85 лет. Кредит погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита без процентов от Совкомбанка:

  • минимальная ставка — 0% с картой «Халва», без нее — 6.9%;
  • максимальная ставка — 22.9%;
  • срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
  • минимальная сумма — 200 тыс. руб;
  • максимальная сумма — 3 млн руб;
  • срок кредитования — от 18 месяцев до 60 месяцев.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита). Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Кредит «На любые цели»Банк «Открытие», Лиц. № 2209

до 5 млн

на срок до 5 лет

Подать заявку

  1. Доступная процентная ставка.
  2. Подходит пенсионерам.
  3. Специальные условия для держателей карты «Халва».
  4. Ссуду можно оформить с доставкой карты курьером.
  1. Без подключения услуги по гарантии минимальной ставки процент по кредиту возрастает.
  2. В условиях программы минимальных ставок сложно разобраться простому обывателю без помощи финансового специалиста.
  3. Условия программы минимальных ставок сложновыполнимы.

Сравнение кредитов с низкими ставками в разных банках

Для сравнения условий по кредитам с выгодными ставками расчет ежемесячного платежа был сделан по следующим условиям: сумма кредита — 500 тыс рублей, срок — 5 лет.

На какие кредиты с низкими процентными ставками еще стоит обратить внимание

Из не попавших в наш рейтинг банков, выдающих потребительские кредиты с низкой процентной ставкой в 2022 году, стоит также отметить банк Открытие, выгодные кредиты наличными от ВТБ-банка и МТС Банка и «Быстрый кредит от СКБ-Банка.

Кредит наличнымиБанк ВТБ, Лиц. № 1000

до 7 млн

на срок до 7 лет

Подать заявку

Кредит наличными на любые целиМТС Банк, Лиц. № 2268

до 5 млн

на срок до 5 лет

Подать заявку

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *