Идеальная книга для старта. Во-первых, она маленькая — не отпугивает новичков своей толщиной. Во-вторых, простым языком объясняет три главные финансовые премудрости:
И всё это в форме притч о жителях древнего Вавилона.
Фрагмент из книги, описывающий принцип «сперва заплати себе»
«Знаю по отзывам, что книга очень нравится даже детям 10–12 лет, — говорит Анастасия Веселко. — После ее прочтения подростки начинают считать свои расходы и откладывать деньги». В этом как раз и есть главная прелесть книги: она заставляет подвергнуть сомнению и изменить свои финансовые привычки. Не зря «Самого богатого человека…» продолжают переиздавать аж с 1926 года.
Джордж Клейсон родился в 1874 году. Прошел испано-американскую войну, а после основал компанию по производству дорожных карт, справочников и атласов.
В 1920-х годах он с группой археологов переводил клинописные таблички, обнаруженные при раскопках на территории Междуречья (современного Ирака).
Считается, что записи вавилонских торговцев и ростовщиков легли в основу притч, которые Клейсон публиковал в банковских брошюрах, а потом собрал в книгу «Самый богатый человек в Вавилоне».
Ричардс считает, что даже самые образованные и преуспевающие люди боятся планировать и составлять личный бюджет. Кажется, что это сложно, вникать нет времени и сил, да и вообще, деньги — это стресс, так что проще оставить всё как есть.
Часто мы оправдываемся так:
— «У меня всё нормально, зачем напрягаться?»
В первой же главе Ричардс предлагает задать себе вопрос: «Зачем мне нужны деньги? Что я буду с ними делать?» Ответить на него не так просто, особенно если вы привыкли покупать только необходимое. Но с деньгами проще начать обращаться осознанно, если есть цель: накопить на жилье, свое дело или безбедную старость.
— «В мире всё непредсказуемо, планировать бюджет бессмысленно!»
Да, будущее неизвестно и ко всему подготовиться нельзя. Откроете кафе — случится карантин, устроитесь на новую работу — не дадут зарплату, запланируете ребенка — родится двойня. Это не должно вас останавливать, просто примите, что жизнь полна сюрпризов.
— «Финансовый план — это очень сложно!»
Правильный план — это три-пять пунктов, отвечающих вашим желаниям и ценностям (которые вы определили, ответив на вопрос «Зачем мне деньги?»). Записать их можно хоть в блокноте, хоть на салфетке. Такой план не невротизирует своей недостижимостью и легко обновляется, если изменились обстоятельства.
Пример финансового плана из книги: цель + три пункта, которые помогут ее добиться
Книга помогает построить здоровые отношения с деньгами: не сходить с ума, если их не хватает, и не сорить ими, если доход увеличился, спокойно откладывать и инвестировать.
«Суть этой книги еще и в том, что важно действительно уяснить для себя, чего вы хотите, чтобы вас не сбивала с толку новая машина соседей или реклама нового смартфона — все эти зовы „американской мечты“, которые могут не иметь ничего общего с тем, что важно для вас, — пишет Ричардс.
— Я тоже позволял себе увлечься этими искушениями, поэтому знаю, как свои ценности иногда меняешь на те, которых ты должен придерживаться по мнению остальных.
Но когда краска на автомобиле начинает трескаться и очередной гаджет отправляется в кладовку к себе подобным, остается только недоумевать, правильно ли были потрачены заработанные с таким трудом деньги».
Карл Ричардс — специалист по финансовому планированию. Выступает на конференциях, ведет колонку о финансах для New York Times, которую иллюстрирует своими фирменными скетчами.
Основная идея книги: работать только за зарплату — путь в никуда. Сколько бы вы ни получали, вы всегда будете зависеть от мнения боссов и положения дел в компании. В случае увольнения, кризиса или потери трудоспособности вы остаетесь без средств, хуже, если еще и с долгами.
Так случилось с «бедным папой» — родным отцом Кийосаки. В общепринятом смысле он делал всё правильно: получил хорошее образование, занял приличную должность, купил дом в кредит. Но семья всё равно испытывала финансовые трудности, а после смерти «бедный папа» оставил только долги.
Зато «богатый папа» — отец лучшего друга Кийосаки — сколотил состояние, главным образом благодаря тому, что вкладывал деньги в активы, а не в пассивы. Активы приносят деньги, пассивы требуют расходов.
Например, собственный дом или квартира — это пассив. Мы тратимся на кредит, ЖКХ, ремонт, новую мебель и т. д. Недвижимость для сдачи в аренду — актив. Вложившись раз, мы получаем деньги каждый месяц.
Книга легко читается и усваивается, потому что построена на примерах, антипримерах и выводах. Есть версии для детей и для подростков.
Отзыв о книге на Bookmate
Роберт Кийосаки организовал свой первый бизнес в девять лет — вместе с другом он открыл библиотеку комиксов. Окончив университет, он служил в морской пехоте, работал торговым агентом, выпускал рокерские футболки и играл на бирже.
Разорившись, он решил открыть школу финансовой грамотности, чтобы поделиться своим опытом с предпринимателями. Так появились тренинги, аудиоуроки и настольная игра-тренажер «Денежный поток» (аналог «Монополии»).
Кийосаки написал несколько книг о финансовой грамотности, две из них — «Почему мы хотим, чтобы вы были богаты» и «Дар Мидаса» — в соавторстве с Дональдом Трампом.
Кратко и по существу о главном: как отдавать долги, экономить, откладывать, инвестировать. Если нужно выбрать всего одну книгу по финансам, берите эту.
Особенно ценный раздел — про отношение к деньгам.
Шефер рассказывает, что часто преуспеть нам мешают собственные установки. Например, «Я гуманитарий, и финансы — не мое», «Большие деньги — большие проблемы» и прочие.
Чтобы избавиться от такого убеждения, нужно представить, что это стол, который состоит из столешницы-мнения и ножек-опыта.
Нужно абстрагироваться от опыта и обдумать мнение само по себе, подвергнуть его сомнению:
Когда старое убеждение перестанет казаться таким уж незыблемым, замените его вместе с ножками. Например: в жизни вообще полно проблем, но деньги помогают их решать. Развод и алкоголизм друга с его карьерой связаны в последнюю очередь, а если я научусь обращаться с деньгами, помогу родителям-пенсионерам и накоплю столько, чтобы работать на себя.
Многие читатели отмечают, что в книге нет «воды», что она помогает изменить мышление и здорово вдохновляет.
Бодо Шефер — предприниматель, бизнес-тренер (в 2011 году собрал на семинар «Олимпийский»). Написал дюжину книг о финансах, в том числе для детей: «Пес по имени Мани» и «Кира и секрет бублика».
Никаких иллюзий и обещаний «успешного успеха»: с первых страниц Бернстайн говорит, что инвестиции — это сложно. Чтобы стать по-настоящему хорошим инвестором, надо интересоваться темой, ладить с математикой, помнить историю и обладать прокачанной силой воли. На это способны 10, в лучшем случае 30% людей.
С другой стороны, не все хотят быть волками с Уолл-стрит и зарабатывать миллиарды. Постичь базовые навыки инвестирования вполне реально и даже необходимо, чтобы обеспечить себе достойную старость.
Не надо быть экономистом, чтобы понимать: наличные под матрасом съест инфляция.
Бернстайн рассказывает о том, как устроены инвестиции, с чего начинать и каких ошибок избегать.
Например, кто-то скупает акции «Яндекса» и Amazon, потому что компании ему импонируют. Или берет бумаги только американских корпораций, потому что экономика США самая сильная в мире. Но высокая стоимость акций не всегда означает, что вы покупаете успешный и стабильный бизнес, а сильнейшая экономика — это не навсегда. В 1980-е лидером была Япония, сейчас — Штаты, а дальше — кто знает.
Многие новички прогорают на первых же сделках и разочаровываются в инвестировании. Чтобы выгодно купить и продать акции, нужно учитывать и анализировать массу информации: курсы валют, цены на нефть, данные из отчетов компаний, экономику и политику страны и т. д.
Непрофессионалам Бернстайн советует вкладывать в акции биржевых фондов (Exchange-Traded Funds, или ETF). Это когда в одном фонде собраны бумаги из разных стран и компаний и, покупая долю, вы получаете по чуть-чуть от каждой (об этом очень хорошо написали в «Т—Ж»). Так гораздо проще и спокойнее.
Экземпляр книги Анастасии Веселко: закладками отмечены тезисы для постов в инстаграме и мысли, которые важно запомнить и время от времени перечитывать
Бывает и так: кому-то лень разбираться самому, поэтому он идет к брокеру. Но потом внезапно узнает, что комиссия сожгла половину прибыли и деньги нельзя вывести досрочно без штрафа. Тому, что никому доверять нельзя, посвящена отдельная глава.
Перед тем как начать читать, освежите в памяти, что такое акция и облигация. В остальном всё понятно без специальной подготовки: Бернстайн пишет с юмором, примерами и историческими отсылками.
Уильям Бернстайн — доктор медицины, невролог, историк экономики. Инвестиции были его хобби, но Бернстайн так увлекся, что основал инвестиционную компанию и написал несколько бестселлеров. В России, правда, найти можно только «Манифест инвестора» и «Разумное распределение активов» (последний — у пиратов на «Авито»).
Главный враг инвестора — он сам. И новички, и профи совершают ошибки из-за эмоций: жадности, страха, замешательства, азарта. Книга Ричардса — о том, как контролировать вредные импульсы и инвестировать рационально.
«Когда цены идут вниз, люди продают бумаги, чтобы смягчить стресс: они просто не могут больше мучить себя, наблюдая, как теряют деньги, — пишет Ричардс.
— Выпрыгивать из сковородки в открытый огонь — вот что такое выходить в деньги, пока всё не прояснится. Потом рынок возобновит свой рост, и вы решите снова купить акции, чтобы возместить убытки.
Осознанно продавать по низкой цене (сейчас) и покупать по высокой цене (позже) — это плохой план».
Книга успокаивает и обнадеживает тех, кто набили шишки и думают, что инвестиции не для них. Ричардс на примерах показывает, что все делают одни и те же промахи — такова наша психология. С эмоциями легче совладать, если знать, как они работают.
Карл Ричардс — специалист по финансовому планированию, автор книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах», о которой мы писали выше.
Похожие статьи
Олеся Ахмеджанова
Отношения с деньгами почти у всех непростые. Кто-то живет без оглядки на завтрашний день, кто-то скрупулезно копит и не тратит сбережения, кто-то думает, что зарабатывать большие деньги — удел избранных. Но деньги — это не священный предмет. Научиться с ними обращаться может каждый. А ещё каждый может их копить и преумножать.
О том, как это сделать, рассказала Мила Колоколова — инвестор и автор блога про финансы. Её вебинар можно послушать на нашем крутом бесплатном онлайн-курсе «Ок, что дальше». Мы же принесли краткую выжимку из презентации Милы — про 10 шагов, которые помогут прокачать финансовые мышцы.
Как сохранить сбережения
Вот несколько советов, которые помогут сэкономить деньги прямо сейчас. Возможно, какие-то из них у вас на слуху. А все потому, что они действительно работают.
Начните считать деньги и вести бюджет
Зачем это нужно делать? Когда вы не знаете, сколько конкретно вы тратите, то не можете оптимизировать свои расходы — вы не видите, на каких сферах можете сэкономить. Попробуйте использовать приложения для учета средств: например, CoinKeeper или Дзен-Мани.
В магазин — только со списком
Список покупок экономит время и ваш бюджет. Тут главное — следовать списку и не выходить за его рамки. Кстати, покупки онлайн менее опасны, чем оффлайн-магазины: когда вы стоите перед полками, больший риск купить то, на что упал ваш взгляд.
Источник
Подумайте, какие статьи расходов можно исключить
Это не значит, что вам нужно ухудшать качество жизни. Это значит, что вместо того, чтобы, например, покупать продукты в соседнем магазине от дома, лучше заранее сделать список покупок, поехать в магазин и приобрести то, что нужно, оптом.
Может быть, использовать совместные закупки, пользоваться шеринговыми сервисами: например, для обмена детскими игрушками. Или вместо кофе на вынос, который, например, вы пьете каждый день, купить домой кофемашину и сэкономить немалую сумму.
Можно найти способы урезать свои расходы, не ухудшая при этом качество жизни.
Формируйте подушку безопасности
Довольно известный, но очень эффективный способ — откладывать 10% с любых доходов. Заработали 2 000 рублей? Отложили 200 рублей. Заработали 15 000? Положили на счет 1500. Это и есть ваша подушка безопасности.
Ищите дополнительные источники дохода
Тут широкий выбор: начиная с хобби и заканчивая инвестициями. Подумайте, что можно сделать прямо сейчас. Если понимаете, что не хватает компетенции, нужно этому учиться.
Не стоит заниматься чем-то одним. Всегда есть опасность того, что вас уволят, сократят, или ваш бизнес окажется в безвыходной ситуации (как во время карантина, например).
Каждый может реализоваться в нескольких областях.
Качаем финансовые мышцы
Итак, разобрались, как деньги сохранять — теперь будем преумножать. Пройдите эти 10 шагов и вы почувствуете, что средств и уверенности в завтрашнем дне стало чуть больше.
Шаг 1. Контролируем свои расходы
Заводим таблицу Excel или устанавливаем какое-то приложение, записываем расходы и ни в коем случае не вылезаем из своего бюджета. Вы должны совершенно точно понимать, какой у вас доход и какой расход. И следить за тем, чтобы расход всегда был меньше дохода. То есть богатые вы в этой схеме только в том случае, когда доход минус расход = больше 0.
Шаг 2. Четко разделяем расходы по сферам (конвертам) и не залезаем из одного конверта в другой
Это так называемые «денежные конверты». Разделяйте средства по сферам: например, у вас есть расходы на питание, развлечения, одежду, оплата за квартиру, дом, няню, детский сад. Раскладывайте деньги, исходя из трат своих прошлых месяцев.
Допустим, на благотворительность, вы выделяете 10% от своих доходов, 10% — на помощь родителям, 10% — на обучение, курсы, тренинги, книги. К примеру, в этом месяце вы отложили на обучение 8 тысяч рублей и ничего не потратили. В следующем месяце вы также откладываете 8 тысяч рублей — и вот у вас уже 16 тысяч рублей.
Вы можете пройти на какой-то более крутой курс или накопить на что-то большее.
Источник
Важно не залезать из одного конверта в другой. То есть, если вы отложили деньги на обучение, то вы не влезаете в этот конверт, чтобы купить себе джинсы.
Что делать, если вдруг что-то произошло? Если переживаете за свою недвижимость и имущество, делайте страховку. Страховка стоит недорого, но позволяет сэкономить немалые деньги.
Шаг 3. Делаем отдельные конверты «форс-мажор» и «спонтанные покупки»
Заведите отдельные конверты «форс-мажор» и кладите туда 5-10% от своих доходов. Если что-то случится, то у вас будут деньги на решение неожиданных вопросов.
Если вы склонны к спонтанным покупкам, сначала нужно задать себе вопрос: «Что я этой покупкой себе замещаю?» Может быть это источник эмоций или удовольствия — просто подумайте об этом. И заведите в кошельке, на счете или на карте отдельную статью на спонтанные покупки. Пусть там будет сумма, в рамках которой вы будете что-то покупать. Сумма закончилась — и спонтанные покупки закончились.
А что делать, если ваша половина не поддерживает этот метод? Тут важно показать пример. Попробуйте откладывать деньги 4-5 месяцев, а затем купить что-то полезное: например, пылесос или холодильник. Так вы покажете, что именно благодаря «конверту», у вас в доме появилась новая вещь. И тогда ваша вторая половина может крепко задуматься.
Шаг 4. Никогда не влезаем в «плохие» кредиты и всегда отдаем все долги
Есть два типа кредитов: хорошие и плохие. «Плохой» кредит — это кредит, который не приносит вам денег. Например, вы покупаете квартиру в ипотеку — это «плохой» кредит.
Нет, если у вас платеж по ипотеке примерно равняется платежу за аренду, то, конечно, квартиру логичнее купить. Но не забывайте про то, что при покупке в ипотеку вы морозите деньги на первый взнос, вы вкладываете деньги в ремонт и тратите деньги на мебель, технику и другие вещи.
«Хорошие» кредиты — это те кредиты, которые вам приносят доход. Например, вы берете ипотеку и сдаете квартиру.
Если вы часто берете деньги в долг, то тут надо понять: скорее всего, это привычка психологическая.
То есть когда вы начинаете жить не на свои деньги, у вас создается ощущение вседозволенности и всемогущества. Надо учиться адекватно воспринимать свои возможности.
Шаг 5. Улучшаем качество своей жизни. Каждый месяц находим 3 способа, которые можем внедрить в свою жизнь
Жить по расходам правильно. Но нельзя забывать, что нужно себя радовать и награждать. Прямо сейчас подумайте, как при тех же доходах вы можете себя поощрять? Может быть, ходит на массаж, что-то себе купить, не выходя за рамки бюджета. Используйте приложения, которые помогают сэкономить или получить какие-то услуги со скидкой: например, купонаторы.
Шаг 6. Увеличиваем свои доходы (минимум на 10% каждые 3 месяца)
Нельзя просто сказать «Я увеличу свои доходы» и надеяться на Вселенную. Думайте, как увеличить свои доходы. Поставьте планку: например, на 10% каждый месяц.
Конечно, многое зависит от первоначальной суммы. Если вы зарабатываете сейчас 20 тысяч рублей, то это сделать гораздо проще: увеличить доход на две тысячи рублей каждые три месяца реально.
Если вы зарабатываете 2 миллиона, будет чуть сложнее.
Источник
Подумайте, что вы можете сделать в первом направлении — на вашей текущей работе. Устройте мозговой штурм: пишите, чем вы занимаетесь сейчас и как можно увеличить свой доход. Поговорите с начальством: возможно, ваш руководитель будет не против дать вам новые задачи и платить за это деньги. Если у вас свой бизнес, то вы можете улучшить свой сервис: давать больше за бОльшие деньги.
Шаг 7. Учимся вести семейный бюджет и прописываем финансовый план на ближайший год
Это очень важно сделать, чтобы вы понимали, из каких ресурсов и на какие деньги вы куда-то поедете и что-то купите.
Шаг 8. Учимся жить на 90% от всех своих доходов Оставшиеся деньги не тратим ни при каких условиях. Это наш фонд богатства
Ещё раз повторим: 10% с любых доходов нужно откладывать. Считайте, что это не ваши деньги — забудьте про них и не тратьте. Это ваш фонд богатства.
Шаг 9. Учимся приумножать деньги. Находим 5 способов, как мы можем начать это делать прямо сейчас
Даже если у вас есть деньги, но они лежат мертвым грузом, это не очень хорошо. Подумайте, куда вложить деньги, чтобы они приносили доход вам прямо сейчас. Конечно, не стоит инвестировать куда-то, не разобравшись в процессе. Сначала вникнете в тему инвестиций,а лишь потом вкладывайте свои средства.
Источник
Шаг 10. 30 минут в день посвящаем финансовому образованию: читаем книги, проходим курсы, смотрим видео, играем в финансовые игры
- Читайте книги, проходите курсы, слушайте подкасты, играйте в финансовые игры: выбирайте то, что вам удобно, и развивайте навыки финансового планирования.
- Обложка: freepik
5 полезных российских YouTube-каналов о финансах и инвестициях
PLATFORMA Media собрала для вас топ YouTube-каналов о финансах и инвестициях. В подборку вошли только русскоязычные каналы с регулярными публикациями.
- Smirnova Capital
- Интересный канал финансового консультанта Натальи Смирновой, сооснователя онлайн-школы по личным финансам и инвестированию, члена Экспертного Совета по защите прав инвесторов ЦБ РФ, автора 12 книг по личным финансам.
На своем канале Наталья обучает основам финансовой грамотности, рассказывает о мире инвестиций, делится лайфхаками инвестирования и финансовыми новостями, регулярно выпускает интервью с интересными представителями инвестиционного сообщества. У канала 130 тыс подписчиков.
Школа безопасных инвестиций
Авторский канал Дмитрия Толстякова, эксперта по инвестициям и семейным финансам, а также учредителя школы безопасных инвестиций FIN-RA. Помимо анализа рынка и советов по управлению финансами автор берет интервью у медиа-персон. О своих отношениях с финансами и инвестициями на канале рассказали Ксения Собчак, Ирина Хакамада, Игорь Рыбаков и другие. У канала 160 тыс подписчиков.
Рами Зайцман
Инвестиционный аналитик Рами Зайцман рассказывает, как грамотно вести свои личные финансы и инвестировать, как уберечься от сомнительных финансовых авантюр, вести диалог с банками /брокерами и что делать практически в любой сложной ситуации, связанной с финансами. У канала 345 тыс подписчиков.
Деньги не спят (инвестиционный канал от проекта Тинькофф Инвестиции)
Частный трейдер Василий Олейник и инвестор Ирина Ахмадуллина не просто обсуждают, в какие компании лучше вкладывать деньги сейчас, но и совершают реальные сделки. Видео выходят дважды в неделю в формате прогнозов по акциям, разбору инвестиционных портфелей и интервью с инвесторами и экономистами. У канала 357 тыс подписчиков.
InvestFuture
Канал биржевого аналитика и финансового обозревателя Киры Юхтенко. На канале ежедневно выходят новости о фондовом рынке, прогнозы экспертов по самым популярным активам: доллар, евро, рубль, нефть, золото, акции, рекомендации по инвестициям с нуля и покупке акций, облигаций и других ценных бумаг. У канала 863 тыс подписчиков.
—— PLATFORMA Media
Как юристу находить интересные кейсы и новых клиентов? Узнайте больше о возможностях ЕКЮ
Деньги — Валюта — Финансы: Все о финансовых операциях и сделка, а также действиях
Купить себе золотое изделие в России может далеко не каждый. Стоимость золотой цепочки, ожерелья или кольца из чистого золота начинается от суммы в 500 долларов и до бесконечности.
Многие сферы бизнес-деятельности задействуют в себе применение золота, а чаще всего его производной «сусального золота». Этот вид широко используется самыми знаменитыми специалистами разных сфер по всему миру, в том числе, и России.
В современном мире наличные деньги постепенно вытесняются электронными. Это не только цифровая валюта, но и различные её аналоги. Например, криптовалюта или обычные электронные деньги в соответствующих платёжных системах.
Но и этим всё дело не ограничивается, ведь некоторые платёжные системы вообще не работают с реальными деньгами (пример Webmoney). И вместе с тем, отказываться от обычных наличных денег граждане пока не спешат.
Но мало кто знает о том, что на деньгах можно еще и зарабатывать. Ведь некоторые монеты прошлого уже давно пользуются повышенным спросом среди нумизматов, инвесторов и обычных коллекционеров.
Разобраться в этом вопросе не так уж и просто, но мы попытаемся приоткрыть для вас удивительный мир монет. И расскажем обо всех сложностях и тонкостях, связанных с их продажей.
Читая книги как разбогатеть вы не станете миллиардером. И миллионером скорее всего тоже не станете. Хотя, рублевым миллионером стать можно, если такую книгу написать, и она станет если не мировым, но точно российским бестселлером. Сегодня мы поговорим о том, как становятся богатыми и знаменитыми. Давайте начинать.
Девальвация это не самая понятная ситуация, особенно для простого обывателя, у которого из экономического образования могло быть лишь пару месяцев общеобразовательного материала.
Да и даже при наличии отдельного предмета экономика, разъяснить основной принцип девальвации удается далеко не всем. Сегодня мы узнаем что такое девальвация, как она могла влиять на целые страны.
А заодно узнаем о том, возможна ли девальвация сегодня, в контексте современной экономической системы.
Клуб инвесторов. С технической точки зрения, такие сообщества действительно существуют. Это локализованные форумы, разного рода сайты, иногда даже полноценные организации. Они могут быть профилированы, в одних сообществах могут обитать только трейдеры. В других только те инвесторы, что ищут себе стартапы.
В третьих клубах организуется что-то вроде образовательных центров, которые привлекают новичков в буквальном смысле с улицы . И вот как раз в таких клубах есть риск того, что вы просто останетесь без денег. При том, что человек приходя в подобное место рассчитывает как раз денег и заработать, а не потерять.
Давайте узнаем о том, какие клубы инвесторов существуют у нас сегодня. И по каким принципам они работают вообще.
Кредитный потребительский кооператив СитиСберъ((citysber.ru) как и многие другие кооперативы принимают денежные средства под проценты. Деньги принимаются по договору передачи личных сбережений. В самом договоре отображается как сама сумма вклада, так и проценты, которые должны выплачиваться вкладчику.
Когда терпение людей доходит до определенной точки, то начинаются всегда действия, что собственно и произошло с инвестиционной компанией Планета 24. В настоящее время, в компании прошли обыски, руководитель взят под арест, и появилось множество обманутых вкладчиков. Но про все по порядку.
Многих иностранцев удивляет тот факт, что Россия богата золотом. Самая большая страна в мире, занимающая площадь более 6,6 миллиона квадратных км. Природные ресурсы — это основа экономики, а добыча золота — важная часть этого.
Удаленность и суровый холодный климат страны также означает, что до сих пор есть большое количество неоткрытых месторождений. Время от времени публикуются истории, в которых рассказывается о некоторых крупных самородках. Для многих людей золотая лихорадка становится частью жизни.
Драгоценный металл добывают даже в самых неожиданных местах подпольно.
Как правильно управлять финансами в бизнесе
Нередко, даже если в компании существует финансовая система, она не работает. Чаще всего это происходит из-за непонимания руководства, зачем она вообще нужна и какие задачи должна решать. В результате в компанию попадают некомпетентные финансисты, которым руководитель к тому же не может поставить правильную задачу. Есть и другие ошибки, которые приводят к финансовым проблемам.
Неправильное обращение с деньгами
Предприниматель считает, что деньги компании — его собственность. Особенно такое заблуждение распространено в малом бизнесе.
Это неверный подход, потому что компания существует по законам рынка, и нельзя просто так забрать из нее какую-то сумму без потерь бизнес-процессов.
В некоторых случаях деньги, которые есть на счете предприятия, еще даже не принадлежат ему, если это предоплата за какой-то проект. Пока работа не будет выполнена и закрыта актами, эта сумма — деньги контрагента, которые хранятся у вас на счете.
Еще один нюанс — непонимание, какую часть денег бизнеса нужно пустить в оборот, какую отложить, чтобы перекрыть возможный кассовый разрыв, а какую можно взять на личные нужды без ущерба для компании. Чтобы эти вопросы не появлялись, надо правильно подсчитывать прибыль, планировать будущие расходы и развитие, а также получать дивиденды только после полного обеспечения бизнес-процессов.
Неправильный подсчет прибыли
Если компания считает прибыль по деньгам в кассе или вычитает из доходов расходы и считает полученную сумму прибылью, она поступает неверно. Разница между доходами и расходами — это бухгалтерская прибыль.
Чтобы получить финансовую прибыль, надо из бухгалтерской вычесть дополнительные расходы: некомпенсированные собственные издержки, которые не учитываются в себестоимости, упущенную выгоду, предпринимательские риски.
Еще необходимо учесть рентабельность инвестиций и возможное списание части прибыли из-за экономического обесценения.
Проблема неправильного подсчета заключается в том, что предприниматель на его основе делает вывод об эффективности работы компании и строит планы развития. В результате бизнесмен может получить неработающий план и неоправданно оптимистическое представление о положении дел в компании.
Неправильная постановка цели и отсутствие плана
Некоторые руководители вообще не планируют развитие компании или ставят цели неправильно.
Если у предпринимателя нет четкого понимания, какие действия и в какой последовательности надо совершить в ближайшие год-другой, через три года, через пять лет, сколько денег на это потребуется и как их можно получить, бизнес развиваться не будет. Но и цель, сформулированная без конкретных цифр и сроков, по принципу “чем больше заработок, тем лучше”, не сможет никуда привести компанию.
Планирование и продумывание механизмов исполнения плана — это одна из основ управления компанией. Чтобы план максимально реализовался, хотя бы на 80-90 %, нужно грамотно его составить, написать финансовую модель с разными сценариями, просчитать бюджет, установить сроки и ответственных за исполнение мероприятий лиц и постоянно контролировать его реализацию.
Неверное представление о прямой связи продаж и прибыли
На первый взгляд связь между ними самая простая: чем больше продаж, тем больше доход. Но предприниматели зачастую упускают из вида, что вместе с продажами растут накладные расходы. Приходится нанимать новых сотрудников, больше тратить на закупку сырья и товаров, на логистику и организацию хранения.
В итоге вместо прибыли можно получить убыток, если бизнесмен не просчитает заранее, как увеличится выручка, какие дополнительные расходы при этом возникнут, как это отразится на обороте компании и хватит ли у нее на это денег. Есть вероятность, что рост продаж приведет к такому увеличению расходов, что компания станет убыточной.
С чего начать ведение финансового учета
- Финансовый учет позволяет вести бизнес на основе цифр, а не догадок. Можно начать вести его с отчета о движении денег. Он показывает, на что уходят деньги, какая сумма остается на начало месяца, достаточно ли у компании средств на оплату текущих расходов. Необязательно покупать специальные программы, на первых порах достаточно сделать таблицу в Excel. Разбейте статьи доходов и расходов по категориям, чтобы упростить поиск операции по месяцам.
- Если вы работает в малом бизнесе, разделите личные финансы и финансы компании. Можно назначить себе зарплату, чтобы четко понимать, на какую сумму может рассчитывать компания, а какую вы можете потратить на собственные нужды.
- Привыкайте считать прибыль правильно, не ограничивайтесь бухгалтерским способом. Если максимально учитывать все расходы, включая скрытые и потенциальные, можно строить более достоверные финансовые модели и в результате грамотнее вкладывать деньги и выстраивать план развития компании.
10 подкастов о деньгах и инвестициях | Rusbase
Грамотное управление финансами — это навык, который вырабатывается годами. Ни один эксперт или блогер не научит универсальному рецепту эффективных вложений, но с помощью качественного контента можно структурировать знания и решиться на первый шаг.
В этой подборке — десять подкастов о деньгах и инвестициях, которые будут полезны новичкам.
10 подкастов о деньгах и инвестициях Елена Черкас
YouTube-канал «Тинькофф инвестиции»
Один из самых известных брокеров России ведет собственный YouTube-канал, на котором выпускает интервью с известными экономистами и финансистами. Есть, например, выпуск с Сергеем Гуриевым, где он рассказывает о своих вложениях, Константином Сониным, в котором речь идет о будущем криптовалют, и другие.
С гостями общается частный инвестор и экономист Мая Нелюбина. Помимо интервью, на канале доступны короткие видео-уроки на базовые темы — как начать инвестировать, что такое ИИС, какими бывают облигации.
«Деньги не спят»
Еще один проект «Тинькофф Банка». На этом канале частный трейдер Василий Олейник и инвестор Ирина Ахмадуллина рассказывают о состоянии рынков, совершают реальные сделки и общаются с приглашенными экспертами.
Выпуски выходят два раза в неделю. По воскресеньям они посвящены анализу новостей, прогнозам по акциям и разбору портфелей, а по средам — интервью с инвесторами и экономистами.
«Главный инвестор»
- Проект «Сбера», в котором топ-менеджеры крупнейших компаний обсуждают тренды и новости финансового рынка, а также делятся личным опытом инвестирования.
- Ведущий программы — старший вице-президент «Сбера» Андрей Шеметов.
«Деньги пришли»
Подкаст от Альфа-Банка, в котором ведущие — основатель «Яндекс.Лавки» Илья Красильщик и журналист Александр Поливанов — общаются на насущные темы, связанные с деньгами. Например, сколько стоит развод, как жить в Москве с зарплатой 60 тыс. рублей и как накопить на собственную квартиру.
Подкаст рассчитан на широкую аудиторий, в том числе, на слушателей без специальных знаний о финансах и инвестициях.
«Слушай брокера»
Инвестиционная компания «БКС» запустила подкаст, в котором каждый выпуск посвящен одному из базовых вопросов о финансах.
Например, есть выпуски про ПИФы, инвестиционную стратегию, растущие рынки и другие. Средняя продолжительность одной программы составляет 30 минут.
«Российский инвестор»
«Российский инвестор» — это серия интервью с инвесторами, авторами блогов и каналов об инвестициях, которую ведет автор Telegram-канала «Долгосрочные инвестиции» Вячеслав Бердников.
Автор и гости обсуждают пути развития в инвестициях и трейдинге, а также строят прогнозы и делятся личным опытом.
«Калькулятор»
Подкаст «Медузы», в котором частные инвесторы Наталия Грибуля, Назар Щетинин и Андрей Ванин дают уроки финансовой грамотности. Первые три сезона подкаста посвящены теории и азам инвестирования, четвертый сезон ориентирован на практиков с опытом.
Ведущие также подробно делятся своими успехами и провалами, раскрывают личные портфели и дают авторские прогнозы.
«Деньги делают деньги»
Московская биржа ведет собственный подкаст об инвестициях. В нем ведущая Саша Волкова пытается найти грамотное применение своим сбережениям, а эксперт Московской Биржи помогает ей начать инвестировать.
Проект поэтапно рассказывает не только о том, как правильно инвестировать, но и как бороться со внутренними страхами и барьерами — как справиться с жадностью, стойко переносить падения и пробовать новые инструменты.
Программы, которые перестали обновляться, но могут представлять интерес:
«Инвестерика»
«Инвестерика» — развлекательное шоу, в котором обычные люди, далекие от мира финансов, начинают инвестировать.
Программа построена на заданиях в игровой форме, в ходе их выполнения на экране возникает глоссарий инвестора, который помогает зрителю разобраться в тех или иных специальных терминах.
Канал не обновляется, однако опубликованный архив выпусков может стать источником нескучного образовательно-развлекательного контента для новичков. Ведущим каждого выпуска выступает комик Андрей Бебуришвили.
«Два по цене одного»
Подкаст Ильи Красильщика и Александр Поливанова, который они вели в 2018-2019 гг. В архиве — множество выпусков, который помогут разобраться в том, как выстроить отношения с деньгами. Среди тем, которые поднимают ведущие, есть пенсия, долги, приложения для учета расходов, путешествия и многие другие.