Как открыть счет в банках Кипра физическому лицу в 2022 году

В марте 2013 года на Кипре случился кризис. Был введен запрет на денежные переводы и платежи и за рубеж, и внутри страны. Отдельные банки приостановили обслуживание клиентов в сети Интернет. Сейчас идет процесс медленной стабилизации.

Хотя доверие к кипрским банкам кризисом было подорвано, в мире нет полноценной им замены – к странам Балтии нет такого доверия, а проверенные европейские оказывают услуги только клиентам private banking.

Поэтому понемногу увеличивается число желающих узнать, как открыть счет на Кипре.

Открытие юридическим лицом

Открыть счет на Кипре имеет право и российское юридическое лицо, и оффшорная компания, главное – представить в выбранный банк необходимый пакет документов:

учредительные документы (устав и учредительный договор),
свидетельство о регистрации государством,
сертификат об акционерах (для акционерных обществ),
сертификат о директорах и секретаре,
сертификат о юридическом адресе.

Для открытия счетов ЮЛ его доверенные лица обычно лично прибывают в кипрский банк. Если они по каким-либо обстоятельствам не могут приехать на Кипр, то, находясь на территории другой страны, они имеют право заполнить все нужные формы, посетив один из банков своего государства (тогда заполненные формы заверяются этим банком) или в нотариальном порядке.

Но в любом случае открывающий б/с обязан лично встретиться с представителем банка или прийти в определенную юридическую фирму (если у банка есть соглашение с ней на подобные услуги) с полным пакетом корректно оформленных документов. Нужно будет личное присутствие будущего управляющего счетом (как минимум) и подлинного владельца компании (как максимум).

Открытие физическим лицом

Открыть счет в кипрском банке не представляет никаких сложностей.

От физических лиц чаще всего требуют только эти документы:

паспорт;
рекомендательное письмо от банковского учреждения, не находящегося на территории Кипра.

Имея их на руках, нужно просто прийти в любой банк и заполнить там специальные формы. Можно открыть сразу несколько счетов в разной валюте. Как правило, процедура бесплатна, но, чтобы счет стал активным, на нем должна быть определенная сумма (неснижаемый остаток устанавливает сам банк).

Банковские счета можно открыть двух видов:

текущие (беспроцентные или с минимальным процентом, к ним есть свободный доступ, в основном нужны для совершения платежей с них);
депозитные (с процентной ставкой для получения дохода, доступ к ним ограничивается на выбранный лицом, делающим вклад, период).

Кипрские банки предоставляют весь спектр услуг, в том числе выдачу дебетовой кредитной карты, чековой книжки, интернет-банкинг.

Если Вы желаете обзавестись офшором на Кипре, то советуем прочитать в нашей новой статьей, как это правильно сделать.

Открытие банковского счета на Кипре: Видео

Банки Кипра – Открытие банковского счета на Кипре

После присоединения Кипра к Евросоюзу в 2008 году на острове стала активно развиваться финансовая система. Сейчас она позволяет физическим лицам и компаниям благополучно вести свой бизнес.

Финансовый сектор – один из наиболее развитых в промышленности страны на данный момент. Последние статистические данные показывают, что:

в марте 2019 года общая сумма денег, учитываемых как депозиты в кипрских банках, составила 47,5 млрд евро;
в том же месяце общая сумма кредитов в кипрских банках составила 38,3 млрд евро;
в 2019 году на Кипре зарегистрировано более 30 иностранных банков.

Особенности работы банков на Кипре

Банковскую систему Кипра возглавляет Национальный банк, который контролирует деятельность всех кредитных организаций на острове. При этом под его эгидой находятся как местные банки, так и представительства иностранных кредитных предприятий. Для тех, кто хочет открыть счет на Кипре, есть масса вариантов услуг, которые различаются, в основном, лишь комиссиями за транзакции и обслуживание.

Национальный банк Кипра позволяет как кипрским, так и иностранным физическим и юридическим лицам открывать банковские счета на Кипре для различных целей. Для физлиц основным условием является возраст – не младше 18 лет. Как частные лица, так и компании имеют полную свободу выбора банка, с которым они хотят работать. Кроме того, можно выделить следующие преимущества:

быстрый и удобный процесс открытия (до 4 дней);
документы можно отправить по факсу или электронной почте;
нет минимального депозита для открытия счета;
низкие банковские комиссии;
каждый банк предоставляет широкий спектр онлайн-решений.

Типы банковских счетов

Во всех банках Кипра есть возможность выбора из нескольких типов банковского счета.

Личный счет, рабочий, сберегательный счет

Могут быть созданы физическим лицом, проживающим на Кипре или за его пределами. Либо счет может быть открыт местной компанией. Обычно личный счет создается для получения зарплаты. Обратите внимание, что для счета, созданного кипрским работодателем, возможно получить более выгодные условия: низкие сборы и комиссии. То есть в этом случае у местной компании есть явное преимущество.

Также на Кипре можно открыть сберегательный счет. Эту услугу, как правило, выбирают те, кто заинтересован в накоплении своих финансовых активов и управлении ими.

Корпоративный счет

Открытие корпоративного банковского счета является обязательным при регистрации компании на Кипре. Сначала корпоративный банковский счет используется для внесения уставного капитала будущего бизнеса, а затем средства с него применяются для деловых операций.

Процесс открытия корпоративного банковского счета на Кипре так же прост, как и создание личного банковского счета, за исключением того, что компании должны предоставлять больше документов.

Торговая учетная запись

Эта услуга в настоящее время является одной из наиболее популярных на Кипре в связи с тем, что становится все больше компаний, работающих в области электронной коммерции. Кипрской онлайн-компании в принципе не обойтись без корпоративной и торговой учетной записи. Однако торговые счета могут создавать и традиционные организации. При открытии торгового счета на Кипре компания должна:

сначала выбрать поставщика, который установит оборудование для платежей;
подать Свидетельство о регистрации, чтобы создать торговую учетную запись;
создать веб-сайт, чтобы иметь возможность связать аккаунт с бизнесом;
обеспечить на сайте специальные протоколы для безопасного сбора личной информации от клиентов.

Оффшорный счет

Оффшорные компании, зарегистрированные на Кипре или в другой стране, могут открывать оффшорные банковские счета на острове. Такой вид счета предлагает усиленную защиту личной информации владельцев учетной записи, а также возможность удаленного открытия учетной записи. Открытие оффшорного банковского счета на Кипре занимает около 10 дней.

Кредитный счет

Услуга, предусмотренная для тех, кто хочет получить кредитную ссуду в банке. Здесь важным преимуществом Кипра являются довольно низкие процентные ставки в большинстве кредитных организаций.

Как выбрать банк для открытия счета?

Прежде всего, необходимо проверить условия, установленные соответствующим банком. Например, для открытия личного счета может потребоваться внесение минимальной суммы денег. А для бизнеса важно изучить условия по проведению денежных переводов за границу, особенно когда клиентами банка являются иностранные акционеры соответствующих компаний.

При открытии банковского счета на Кипре также важен доступ к услугам онлайн-банкинга. Эта опция значительно облегчает такие процедуры, как перевод денег с одного счета на другой, внесение изменений в реквизиты и прочее.

Необходимые документы

Базовый пакет документов для открытия счета одинаков, независимо от типа счета. Клиенту необходимо предоставить:

документ, подтверждающий личность – паспорт;
подтверждение места проживания – это могут быть счета за коммунальные услуги;
справочное письмо от предыдущего банка о хорошем состоянии кредитной истории;
обоснование цели создания счета с указанием сумм, которые предполагается размещать.

Открыть корпоративный банковский счет на Кипре довольно легко. Документы, которые вам понадобятся для открытия банковского счета, зависят от рассматриваемого банка, но, как правило, в список входят:

устав предприятия;
свидетельство о регистрации;
свидетельство об акциях компании;
справка о хорошей кредитной истории (для иностранных компаний, если они были открыты более 2 лет);
сертификаты директора и секретаря;
подтверждение фактического адреса (места расположения офиса);
подтверждение юридического адреса.

Возможности открытия счета

Важной особенностью модернизации банковской системы Кипра стала возможность открывать счет не только лично, но и дистанционно, через интернет. Иностранные граждане и инвесторы, заинтересованные в создании бизнеса на Кипре, могут начать процедуру открытия счета еще до приезда в страну. По приезду же им останется лишь поставить свою подпись для завершения настройки аккаунта.

В этом плане Кипр значительно отличается от большинства стран Европы, где сама процедура открытия счета более долгая, а иностранный гражданин должен находиться в стране все время.

Заключение. Вопрос-Ответ

Как открыть счет в банке на Кипре?

Кипр привлекает россиян не только своими рекреационными, но и инвестиционными возможностями. Расширить потенциал управления финансами можно посредством открытия счета в банке Кипра. Этим активно пользуются российские фирмы и частные лица.

Островное средиземноморское государство — идеальное место для аккумулирования денег и безналичных расчетов. На то есть свои причины:

стабильность экономики Кипра;
отсутствие двойного налогообложения;
низкие ставки по налогам;
членство в Евросоюзе;
стабильная политическая ситуация;
жесткое регулирование кредитного сектора Центробанком Кипра;
первоклассное обслуживание в банковской и бухгалтерской сферах;
выгодное географическое положение (пересечение торговых путей между Азией, Африкой, Европой и Ближним Востоком);
развитая транспортная и телекоммуникационная инфраструктура.

Быстро и без лишних затрат открыть счет в кипрском банке поможет Fine Life Group — международная сеть компаний, работающая в области финансовых и юридических услуг более 40 лет. Специалисты предоставляют консультационные услуги, помогают реализовывать бизнес-проекты на Кипре, приобретать недвижимость и открывать счета.

Банковская система Кипра

Банковская система Кипра состоит из двух ступеней.

Центральный банк.
Коммерческие финансовые организации, филиалы иностранных банков, кредитно-кооперативные учреждения.

Такая структура обеспечивает устойчивость системы благодаря строгому распределению функций.

Центральный банк Кипра регулирует финансовую систему страны, контролирует экономические показатели, поддерживает стабильность валюты, выпускает денежные знаки и следит за деятельностью финансовых учреждений. В 2008 году центральный банк вошел в Европейскую систему центробанков.

Функции второй ступени:

банковское обслуживание;
страхование, лизинг, эквайринг, управление активами и другие дополнительные финансовые услуги.

Открывать счета можно в разных банках. На Кипре их порядка 30, и каждый имеет лицензию. Развитие в цифровом пространстве позволяет кредитным учреждениям увеличивать целевую аудиторию. Именно поэтому свои счета в них имеют не только жители острова, но и граждане России, Африки, Ближнего Востока, стран Европы.

Преимущества кипрских банков

Банковская отрасль — ведущая в экономике Кипра. Финансовые учреждения страны заинтересованы в привлечении иностранных капиталов и собственном стабильном развитии. Они прилагают усилия, чтобы открывать счета иностранцам было выгодно и максимально удобно. Манят россиян, среди прочего, условия обслуживания:

высокие проценты по депозитам;
маленькие первоначальные взносы;
минимальные сроки для открытия новых счетов;
упрощенные условия валютных операций;
банки не предъявляют требований относительно неснижаемого остатка;
широкий спектр услуг.

С 1 января 2020 года граждане России, имеющие счета на Кипре, могут переводить на них средства, полученные в результате валютных операций с нерезидентами. Раньше за это можно было получить большой штраф, но поправки, внесенные в декабре в валютное законодательство, убрали подобные ограничения.

Какие счета можно открыть

Кипрские банки позволяют решать разные финансовые задачи. В зависимости от целей клиенты этих учреждений открывают корпоративные и индивидуальные счета трех типов.

Дебетовые. Они бывают с минимальной депозитной ставкой или вовсе беспроцентные. Предполагают свободный доступ к финансам. Могут использоваться для текущих операций, таких как оплата услуг, товаров, обмен валюты, переводы.
Депозитные. Главное отличие этих — начисление процентов при хранении денежных средств. Эффективный вариант дополнительного дохода. Одно из условий — ограничение доступа к финансам на конкретный период.
Кредитные. Они используются в числе прочего для привлечения финансов на те или иные нужды. Процедура открытия таких счетов наиболее сложная, однако воспользоваться услугой могут частные лица и компании, независимо от гражданской принадлежности.

В кипрских банках можно открывать счета нескольких типов одновременно. Для активации требуются небольшие взносы.

Перечень банковских услуг охватывает все потребности клиентов. Можно свободно вести расчеты, кредитоваться, пользоваться другими предложениями банков без личного участия — онлайн, по факсу или почте. Для переводов (внутрибанковских, межбанковских, международных) можно использовать популярные платежные системы.

Особенности открытия банковского счета на Кипре

Чтобы открыть счет в банке, не обязательно присутствовать на Кипре лично. Как упоминалось выше, стать клиентом одной из местных финансовых организаций охотно поможет Fine Life Group. Региональный офис компании предлагает комплекс услуг для частных лиц старше 18 лет и организаций.

Чтобы открыть счет, физическому лицу потребуется:

копия загранпаспорта;
рекомендательное письмо банка, в котором есть счет;
документы, подтверждающие финансовую обеспеченность и фактический адрес проживания (при необходимости).

Чтобы открыть корпоративный банковский счет, потребуются:

учредительные документы (устав, договор);
свидетельство о государственной регистрации компании;
паспорта учредителей;
документы, подтверждающие юридический адрес, платежеспособность;
документы, утверждающие директора или секретаря.

Открыть корпоративный или частный банковский счет нельзя без заявления. В каждом учреждении — свои формы. Сотрудники компании Fine Life Group помогут составить заявление в банк в соответствии с требованиями конкретной кредитно-финансовой организации.

Преимущества сотрудничества с нами

Международная компания Fine Life Group оказывает финансовые услуги в разных странах мира, включая Кипр. Преимущества сотрудничества:

большая база банков и прочих финансовых учреждений, с которыми можно наладить сотрудничество через специалистов компании;
комплексные услуги, начиная от подготовки бумаг для кипрского банка и заканчивая его посещением;
квалифицированная помощь при выборе учреждения для оформления счета;
переговоры с банками по поводу выдачи кредитов или получения других услуг;
управление корпоративными и индивидуальными счетами.

Чтобы стать клиентом одного из кипрских банков, заполните на нашем сайте онлайн-анкету. Для связи со специалистами удобно использовать опции «Обратный звонок» и «Задать вопрос».

Оформление личного счета в банке Кипра│InternationalWealth.info

Кипр – многолетний лидер среди юрисдикций международного налогового планирования, банковская система которого не остается без внимания иностранных инвесторов и бизнесменов.

Личный счет физического лица в банке Кипра – это большой перечень банковских и сопутствующих услуг, максимально быстрое оформление текущих счетов, срочных вкладов, все виды платежей, кассовых операций и транзакций.

Привлекательной стороной Кипра также является вхождение в состав ЕС, поэтому финансовые учреждения свободно подают заявки в такие банки, как Boslil, EPB, банки Белиза, Maubank и др.

Открытие личных счетов на Кипре считается выгодным капиталовложением, так как местные учреждения заинтересованы в привлечении иностранных сбережении, что способствует экономическому подъему государства.

Наши представители на Кипре помогут открыть личный счет на Кипре, подобрав учреждение по запросам клиента. Стоимость услуги – от 2 100 EUR.

Внимание! Если открытие личного счета на Кипре или в другой юрисдикции не терпит отлагательств, пишите нашим специалистам в онлайн-чат или на электронную почту info@offshore-pro.info. Мы выполняем полный спектр работ – от первичной консультации до получения клиентом документов с реквизитами счета в иностранном банке.

Ключевые преимущества кипрских банковских счетов для физических лиц

Независимо от вида открываемого счета (депозитного, кредитного или дебетового), иностранные лица получают в банках Кипра полный спектр услуг. Здесь созданы комфортные условия для оформления счетов нерезидентам, есть возможность арендовать банковские сейфы и пользоваться специальными программами. В других достоинствах открытия личного банковского счета на Кипре:

наличие круглосуточного интернет-банкинга, позволяющего круглосуточно контролировать транзакции, финансы и платежи;
стабильная экономика юрисдикции, прямо влияющая на безопасность банковской системы;
выгодные ставки по процентам для срочных и долгосрочных депозитов иностранных лиц;
минимальные первоначальные взносы для открытия счетов;
сжатые сроки рассмотрения заявки при относительно небольшом пакете документов;
полное отсутствие требований к неснижаемому остатку на счете;
лояльные условия при совершении валютных платежей и переводов;
низкие ставки налогов на доходы физических лиц плюс наличие большого количества СИДН с другими странами;
доступ к мультивалютным операциям, большой опыт обслуживания нерезидентов.

Открыть личный счет в банке Кипра – получить новую возможность аккумулировать средства, полученные от нерезидентов государства.

Нововведение внедрено в 2020-м году, позволяет россиянам хранить и класть на депозиты финансы от подобных источников дохода.

Ранее подобные действия могли повлечь штрафные санкции, однако власти Кипра внесли поправки в валютное законодательство, что позволяет устранить риски при совершении подобных операций.

Как открыть личный счет в банке Кипра нерезиденту? Общие сведения о банковской системе юрисдикции

Банковская система Кипра регулируется главным государственным органом – Национальным банком государства.

Большинство финансовых учреждений, открывающих счета для резидентов и нерезидентов, принадлежит частной собственности.

Однако на Кипре присутствует множество филиалов и представительств иностранных банков, что позволяет инвесторам и бизнесменам подобрать подходящий сервис и максимально комфортные условия обслуживания.

В выборе финансового института или учреждения следует помнить, что ключевым отличием является не перечень предоставляемых услуг – банки Кипра отличаются, как правило, размерами комиссий и сборов, а также платой за обслуживание счетов. Законодательство юрисдикции разрешает открывать счета юридическим и физическим лицам со статусом налогового резидента и без него.

В банках Кипра можно открыть следующие виды счетов:

личный для нужд физического лица;
рабочий для получения заработной платы;
корпоративный для обслуживания потребностей компании на Кипре и за его пределами;
торговый;
сберегательный.

Последний вариант наиболее подходит иностранным гражданам, желающим максимально защитить свои накопления и приумножить капитал с помощью процентный ставок по депозитам. Также на Кипре существует понятие открытия оффшорного счета, который, как правило, оформляется оффшорными компаниями для упрощения взаиморасчетов с контрагентами.

Открыть личный счет на физ лицо в банке Кипра: правила подбора учреждения

Первым критерием при выборе кипрского банка должны стать тарифы на обслуживание и условия открытия счета. В некоторых учреждениях присутствует минимальная сумма, требующая предварительного внесения, в иных высокими комиссиями облагаются международные переводы.

С помощью наших представителей на Кипре вы сможете подобрать соответствующий всем критериям банк с полным спектром необходимых услуг. Для большинства иностранных граждан большую роль играет наличие интернет-банкинга для удаленного контроля своими счетами.

Отметим, что практически все банки Кипра располагают подобными системами и дают клиентам доступ после ободрения открытия личных счетов.

Немаловажным аспектом является владение персонала английским языком, что существенно облегчает взаимопонимание сотрудника банка с потенциальным клиентом.

Если нерезидента интересуют кредитные продукты, важно ознакомиться с условиями выдачи займов иностранным лицам и процентными ставками.

Перечень документов и анкетные данные для открытия личного счета на Кипре

Открывать личные счета в банках Кипра имеют право все физические лица, проживающие на территории юрисдикции и за ее пределами. Также счет может быть оформлен компанией, в которой официально устроен иностранец.

В списке обязательных к подаче документов в банк Кипра:

копия паспорта и номер ID;
подтверждение адреса проживания (счет за коммунальные услуги не старше 3 месяцев);
резюме;
рекомендательное письмо адвоката/бухгалтера/банка (не старше 3 месяцев);
источник (или несколько) происхождения капитала.

Аналогичный пакет документов, за исключением последнего пункта о происхождении денежных средств, подает каждый банковский подписчик.

Важным моментом при изучении клиента является банковский комплаенс, который в последние годы заметно ужесточился – международные инициативы по борьбе с отмыванием денег и размыванием налоговой базы вынуждают банки всего мира тщательно проверять источники средств. Чтобы оценить шансы наших клиентов на одобрение в открытии личного счета в банке Кипра, мы предлагаем предварительно заполнить анкету. В данной форме необходимо указать:

полное имя клиента;
данные паспорта и номер ID;
страну налогового резидентства и ИНН (идентификационный налоговый номер);
налоговый номер США GIIN (если есть);
принадлежите ли вы к категории публичных персон (PEP);
адрес постоянного проживания, контактные данные;
сведения об открытых счетах в других банках;
цель открытия личного счета в банке Кипра, а также валюту;
запрос на банковские карты;
финансовые данные заявителя.

Последний пункт проверяется особенно тщательно ввиду всемирной борьбы с финансированием терроризма и сокрытием доходов. В этой части анкеты клиенту необходимо указать:

ожидаемый годовой кредитовый оборот счета;
годовой доход и источник (источники) дохода;
сведения о создании богатства;
оценочную численность поступающих переводов за год и за месяц;
источники поступающих переводов и данные (страны, контрагенты);
оценочную численность исходящих переводов за месяц и год;
место назначения исходящих переводов (страны, контрагенты);
полные сведения подписчиков банковского счета.

Дополнительно иностранное лицо указывает, необходим ли доступ к удаленному банкингу, а также полные сведения о пользователях счетом на Кипре (если запланированы). С помощью наших юристов, которые отлично разбираются в банковской системе и услугах Кипра, вы сможете открыть счет на физическое лицо в краткие сроки. Стоимость услуги – от 2 100 EUR, окончательная цена обсуждается индивидуально.

Открыть личный счет в банке Кипра – правовая база для финансовых институтов юрисдикции

В популярном среди российских инвесторов островном государстве действует 2 закона, регулирующих финансовую деятельность. Это закон о Центральном банке Кипра и закон о банковской деятельности от 1997 года, которые позже получили дополнения и правки. Изменения относились к следующим пунктам:

привлечение новых международных финансовых институтов в юрисдикцию;
выполнение рекомендаций Базельского комитета (организации по разработке единых правил и принципов регулирования деятельности банков) по надзору за деятельностью финансовых организаций Кипра;
смена национальной валюты на EUR (исполнено в 2008-м году);
обновление и адаптация условий для новых учреждений банковского сектора.

Согласно действующему законодательству Кипра, любой банк на территории страны является только юридическим лицом, подчиняется и контролируется Центральным банком Кипра, имеет право вести деятельность исключительно на основании специальной лицензии. В перечне основных типов финансовых институтов на Кипре:

публичные компании;
кооперативные банки;
филиалы/представительства международных иностранных банков;
корпорации жилищного финансирования;
кипрские частные финансовые компании.

Отметим, что банковский сектор Кипра является одной из наиболее развитых отраслей экономики, которая в 2019-м году была представлена более, чем 30-ю иностранными банками. Если рассматривать преимущества по срокам одобрения и открытия личных счетов нерезидентам на Кипре, ориентировочный срок составляет 2 недели.

Внимание! Указанный период не является окончательным – решение по открытию счета принимает исключительно банк после проведения обязательного комплаенса.

Мы не можем гарантировать 100% одобрения, если ваши источники происхождения средств не могут быть идентифицированы.

Однако при правильной подготовке документ шансы на одобрение многократно возрастают, а сроки оформления могут занимать до 1-2 месяцев.

Дополнительные услуги банков Кипра для владельцев личных счетов

Ранее мы отмечали, что финансовые учреждения Кипра практически идентичны по перечню услуг и дополнительного сервиса. Единственное отличие, на которое следует обращать внимание при выборе финансового института – комиссии и сборы, а также возможные штрафы. Если рассматривать перечень услуг банков Кипра в целом, здесь предоставляются:

услуги по открытию/обслуживанию личных счетов резидентов и нерезидентов;
услуги по открытию/обслуживанию корпоративных счетов иностранных и местных компаний;
брокерские услуги;
обслуживание дебетовых, кредитных карт в EUR и других валютах;
интернет-банкинг для удаленно распоряжения счетами на английском языке;
консультации по инвестированию и др.

Выдача и годовое обслуживание карт зависит от выбранного учреждения и типа карты. Например, Visa Classic, Visa Electron для владельцев личных счетов в банках Кипра выдаются и обслуживаются бесплатно. Держателям Visa Gold придется оплачивать годовое содержание в размере 42,5 EUR, а Visa Platinum обойдется в 85 EUR на год.

Снятие наличных в EUR обойдется от 2,7 EUR за одну транзакцию, в USD комиссия рассчитывается в процентном соотношении (около 3,33% от суммы платежа плюс 3,5 USD). Мы привели усредненные данные на примере одного из самых популярных среди иностранцев банка Кипра.

Более детальная информация предоставляется при личной беседе с клиентом и определении всех потребностей по ведению личного счета в банке Кипра.

Обращаем ваше внимание, что новые европейские требования вынуждают банки Кипра требовать от клиентов максимально подробной информации, что приводит к усложнению процедуры открытия личных и корпоративных счетов на Кипре. Кроме дательных сведений о происхождении средств и источниках богатства, финансовые учреждения, как правило, требуют документального подтверждения практически по каждому переводу или транзакции.

Если вам необходимо в сжатые сроки открыть личный счет в банке Кипра, зарегистрировать/перенести компанию в юрисдикцию с низкими налогами, подобрать недвижимость, пишите нашим юристам прямо сейчас на электронный адрес info@offshore-pro.info. Мы также поможем в делах с миграционной службой, обеспечим постоянное сопровождение при решении переехать на Кипр всей семьей по программе гражданства за инвестиции и иным действующим программам.

В перечне обязательных к подаче документов для открытия личного счета иностранному лицу-нерезиденту Кипра:копия действующего паспорта и номер ID;документ, подтверждающий фактический адрес проживания (не старше 3-х месяцев, если подается квитанция за коммунальные услуги);рекомендательное письмо обслуживающего банка, бухгалтера, адвоката;резюме заявителя;сведения и документы об источниках происхождения средств.

Если предусмотрены банковские подписчики, каждый из них обязан предоставить аналогичный пакет документов, кроме бумаг, подтверждающих происхождение капитала. Одно из ключевых требований – личная встреча представителей банка Кипра с потенциальным клиентом.

Кроме стандартных услуг по обслуживанию личных и корпоративных счетов, кипрские финансовые учреждения предоставляют иностранным лицам депозитные счета с выгодными процентными ставками, кредитные линии со специальными условиями, оказывают брокерские услуги.

Дополнительно клиенты банков Кипра могут заказать консультационную помощь по инвестированию, воспользоваться услугами банковских сейфов для хранения ценных предметов и документов. Практически все учреждения юрисдикции располагают удаленным банкингом, что обеспечивает контроль собственных средств 24/7.

Обслуживание карт Visa Classic, Visa Electron, как правило, производится бесплатно.

Стандартные сроки оформления – от 14 дней, однако они могут смещаться до 1-2 месяцев при несоответствии данных в документах или запросе дополнительных подтверждающих документов при банковском комплаенсе.

Ужесточение мер по борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег вынуждает банки Кипра тщательно проверять каждого потенциального клиента и запрашивать подтверждение источников дохода или финансирования.

Больше информации по срокам открытия личного счета можно узнать после заполнения специальной анкеты-опросника, на основании которого наши специалисты дадут оценку вашим шансам на одобрение заявки в банке Кипра.

Как открыть оффшорный счет в иностранном банке?

Оффшорный счет может открыть как физическое лицо, так и коммерческая фирма. Как выглядит процедура его открытия, какие преимущества он дает и на что обратить внимание при выборе банка — узнайте из нашей статьи.

Что такое счет в оффшорном банке

Под оффшорным счетом понимают счет, открытый клиентом в банке, находящемся вне страны его проживания. Фактически это понятие имеет два значения:

счет, открытый в оффшорном банке (банковском учреждении, осуществляющем свою деятельность в одной из оффшорных зон);
счет в иностранном банке для оффшора.

С характеристиками и отличительными признаками офшорных зон вас познакомит статья «Офшорные зоны — что это такое и зачем нужны?».

Основное и значимое различие между двумя указанными значениями — репутация банка. В первом случае банк может обладать сомнительной репутацией, а потому привлекать клиентов сказочными тарифами и отсутствием контроля над легальностью средств.

Во втором случае речь идет о солидных банках Западной и Восточной Европы, имеющих соответствующую репутацию и заинтересованных как в сохранении своего имиджа, так и средств своих клиентов. В нашем материале понятие «оффшорный счет» используется именно в таком значении.

На какие моменты необходимо обратить внимание при открытии счетов в оффшорах — узнайте из следующего раздела.

Как открыть счет в оффшорном банке

Процедура открытия счета состоит из нескольких этапов:

подготовительный, включающий определение вида счета (сберегательный, расчетный и т. д.) и выбор банка;
документальный — сбор и оформление документов для открытия счета (по перечню, определяемому банком);
организационный — предоставление пакета документов в банк;
заключительный — проверка банком полученных от потенциального клиента сведений, принятие решения об открытии счета или отказе в его открытии.

Банки крайне щепетильно подходят к каждому своему потенциальному клиенту, и при решении вопроса об открытии счета их интересует в первую очередь следующее:

цель открытия счета в иностранном банке;
вид деятельности фирмы (отдельные банки не работают с финансовыми посредниками, компаниями, работающими на рынке Foreх и т. д., то есть с представителями тех видов деятельности, которые, по их мнению, попадают в группу риска);
оборот денежных средств фирмы;
сведения о партнерах лица, открывающего заграничный счет;
полная информация о бенефициаре;
иные сведения (каждый банк устанавливает сам требования к их объему и видам).

Среди основных запрашиваемых банком бумаг можно назвать:

учредительные документы;
устав фирмы;
сведения о руководителях и владельцах фирмы;
подтверждение источника происхождения денежных средств.

Помимо указанных сведений и документов банк может провести и иные проверочно-удостоверяющие процедуры, например:

собеседование с владельцем счета;
анализ финансовой отчетности фирмы;
запрос доказательств опыта руководителя;
рекомендации от других клиентов, уже имеющих подобные счета;
изучение бизнес-планов и т. д.

Однако и открывающему счет потенциальному клиенту банка следует навести справки о банковском учреждении, в котором он планирует открыть счет. При выборе банка для открытия оффшорного счета важно не упустить из виду такие важные моменты, как:

данные финочетности банка (она публикуется на его официальном сайте) и такие важные показатели, как ликвидность и капитализация банка (уровень ликвидности устанавливается государством и показывает размер покрытия банком своих кредитных обязательств в случае возникновения трудностей; уровень капитализации показывает соотношение направляемой в резервы и на увеличение собственного капитала прибыли к ее распределяемой части);
состав акционеров банка — наиболее предпочтителен банк, совладельцем которого является государство или в составе акционеров есть иностранцы;
иные аспекты (прозрачность работы банка, его репутация и др.).

На какие экономические показатели работы обратить внимание при выборе подходящего иностранного банковского учреждения — узнайте из статьи «Как компании открыть счет в иностранном банке?».

Преимущества открытия счета в оффшоре

Среди основных преимуществ открытия счета в оффшорном банке можно назвать:

повышенная конфиденциальность банковских операций;
отсутствие местного банковского регулирования;
возможность владельцу счета осуществлять внешнюю торговую деятельность с особым комфортом (отсутствие необходимости конвертации рубля и т. д.);
отсутствие ограничения контроля валюты;
мультивалютная маневренность вкладов (у банка имеется возможность рассредоточения активов вкладчиков в благоприятных и стабильных юрисдикциях, что защищает эти активы от обесценивания, конфискации и рисков);
особые преимущества (возможность выпуска акций на предъявителя, открытие анонимного счета и др.);
доступ к международному кредитному рынку.

Наличие оффшорного счета может позволить фирме:

инвестировать средства в зарубежные проекты;
участвовать в международных сделках;
защитить денежные средства от блокировки, арестов и др.

Чтобы усилить преимущества от использования такого счета, необходимо выбирать банк с учетом степени эффективности его работы. Среди заграничных банков выделяют 2 категории наиболее эффективных:

прибалтийские, которые отличаются:

низкими тарифами при открытии счета и его обслуживании;
простотой обслуживания;
наличием русскоязычного персонала;
возможностью работы с разными видами валют (не только с твердыми);
оперативным исполнением платежей;
высокозащищенным и удобным интернет-банкингом;
отсутствием специальных требований (к неснижаемому остатку по счету и др.);

швейцарские — они обладают солидной репутацией, надежностью и успешной практикой управления инвестициями.

О преимуществах отечественного банковского обслуживания расскажут материалы:

Можно ли открыть счет и зарегистрировать фирму в оффшоре самостоятельно

Стандартная процедура регистрации фирмы в оффшоре включает:

знакомство с правилами регистрации компаний в выбранной юрисдикции;
подбор регистрационного агента (местной лицензируемой фирмы, профессионально оказывающей услуги по регистрации фирм в оффшорной зоне), проверка его квалификации, изучение отзывов клиентов о его работе;
взаимодействие с выбранным агентом: связь со специалистом, направление ему запроса на регистрацию оффшора, получение от агента перечня информации для осуществления процедуры due diligence (данный термин используется для обозначения комплекса аналитических и оперативных мероприятий для проверки законности деятельности компании, подтверждения ее непричастности к противоправной деятельности, в том числе к деятельности, связанной с легализацией/отмыванием доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и т. д.);
подготовка пакета документов, необходимых в рамках процедуры due diligence;
согласование стоимости оплаты услуг агента, перечисление предоплаты;
осуществление агентом процедуры открытия оффшора (внесение фирмы в спецреестры, составление устава, назначение директора и др.);
получение от агента пакета документов на открытую компанию.

Таким образом, полностью самостоятельно (без участия посредников, юридических фирм, консалтинговых агентств) зарегистрировать фирму в оффшоре затруднительно — для этого пришлось бы получать специальную лицензию (что для регистрации одной компании бессмысленно и трудоемко). Кроме того, требуется отличное знание бизнес-языка юрисдикции регистрации, а в некоторых оффшорах возможно зарегистрироваться только при наличии местного адреса.

Какова процедура регистрации обособленных подразделений в нашей стране — узнайте из статьи «Регистрация обособленного подразделения — пошаговая инструкция 2016».

Как открыть оффшорный счет физическому лицу

Как и в случае открытия оффшорного счета фирмой, физлицу требуется тщательно подойти к процедуре выбора банка для открытия счета. Необходимо учесть не только репутацию банка, его надежность и прозрачность, но и специализацию (к примеру, в силу специфики работы инвестиционные банки могут не работать с физлицами вообще).

У физлица имеется два способа открытия счета:

обратиться в банк лично;
воспользоваться услугами специализированной фирмы.

Для открытия физлицом оффшорного счета потребуется собрать и представить в банк комплект документов по списку, установленному банком. Как правило, к таким документам относятся (минимальный набор):

документ, удостоверяющий личность (заграничный и внутренний паспорт);
заполненная анкета (или иная бумага по установленной банком форме) с описанием цели открытия счета, планируемых операций и годового оборота денежных средств по счету;
бумаги, подтверждающие источник происхождения денег (например, справка ф. 2-НДФЛ);
контактные данные физлица.

Представленные документы должны иметь нотариально заверенный перевод на язык страны, в которой открывается счет. Кроме того, потенциальный клиент банка — физлицо должен быть готов к тщательной проверке специалистами банка всей представленной им информации.

Множество полезной информации о справке 2-НДФЛ узнайте в нашей специальной рубрике по НДФЛ.

Разные банки выдвигают свои требования как к представляемым документам и сведениям, так и к параметрам самого счета (неснижаемому остатку, количеству и объему транзакций и др.).

К примеру, физлицу, желающему открыть счет в BMI Bank Seychelles (оффшорном банке на Сейшельских островах), необходимо подготовить и представить переведенные на английский язык (перевод заверяется нотариально) следующие документы:

копию паспорта или водительских прав;
копию документа, подтверждающего адрес (к примеру, счет на коммунальные услуги);
заполненное заявление-анкету на открытие счета;
письмо из любого банка о наличии счета;
контактные данные.

Данный банк предъявляет спецтребование к неснижаемому остатку на счете — он должен составлять не менее 5 000 долларов.

К чему готовиться реальным и потенциальным владельцам счетов в оффшорах

Владельцам счетов в оффшорных банках (как физлицам, так и компаниям) следует быть готовым к тому, что отечественные налоговики с 2018 года будут располагать информацией:

обо всех зарубежных счетах российских налоговых резидентов;
об остатках денежных средств на зарубежных счетах и совершенных с использованием счета платежах;
о различных видах полученного за рубежом инвестиционного дохода (включая дивиденды, проценты, доходы от страховых продуктов, средства от реализации финансовых активов).

Такая возможность у контролеров появилась в связи с присоединением 12.05.2016 России к Соглашению об автоматическом обмене финансовой информацией, представляющему собой правовую основу для реализации автоматического обмена информацией на базе Единого стандарта отчетности.

Таким образом, планирующим открывать счет в заграничном банке компаниям и физлицам следует тщательно изучить возникающие в связи с этим обязанности, включающие:

уведомление контролеров о закрытии или открытии счета в зарубежном банке;
сообщение им информации о движении денежных средств по счету;
соблюдение требований закона о валютном регулировании и валютном контроле от 10.12.2003 № 173-ФЗ.

Потенциальным и действующим владельцам зарубежных счетов следует принять во внимание законодательно установленные ограничения по их использованию — например, у банка может отсутствовать возможность использования заграничных счетов для экономически значимых операций (зачисления дохода от продажи недвижимости, дохода от ценных бумаг и др.). Перечень разрешенных оснований для зачисления денег на личные зарубежные счета приведен в ст. 12 закона № 173-ФЗ. Нарушение правил работы со счетом может быть строго наказано административным штрафом — от 75 до 100% от суммы операции (ст. 12. 25 КоАП).

Итоги

Офшорные счета вправе открыть любая компания или физлицо. Для этого потребуется собрать документы по списку банка, при необходимости пройти собеседование, а также выполнить условия банка по соблюдению правил работы со счетом (поддерживать неснижаемый остаток денег, соблюдать допустимые лимиты и иные требования).

Открыть счет можно самостоятельно или с помощью специализированных компаний.

Владельцам иностранных счетов необходимо соблюдать требования НК РФ и валютного законодательства (уведомлять налоговиков о зарубежных счетах, не использовать их для экономически значимых операций и др.).

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.