Как купить страховку для выезда за границу на 60% дешевле: лайфхаки 2020

Если вы отправляетесь за границу в отпуск, на учебу, лечение, в командировку, вам необходима страховка для выезжающих за рубеж. Такой полис многие называют по-разному – полис ВЗР (выезжающих за рубеж), страхование туристов, страхование путешественников и т.д.

Спойлер для тех, кто торопится, занят и не хочет много читать:

Зачем нужна страховка

Наличие такого полиса обязательно при посещении ряда стран. Например, это является обязательным условием при оформлении шенгенской визы – этого требуют консульства и визовые центры. При путешествии в большинство других стран, полис ВЗР не требуется при въезде в страну, однако крайне желательно иметь полис страхования путешественников.

Стоимость медицинского обслуживания за границей очень высока. Визит к обычному терапевту может стоить от 50 до 200 долларов. А без рецепта врача в аптеке вам продадут максимум леденцы от кашля и бинт.
Наличие страховки для выезда за границу требуется в соответствии с законом № 155-ФЗ от 28 декабря 2015, согласно которого российские туристы, выезжающие за рубеж, обязаны иметь оформленный полис медицинского страхования на сумму не менее 2 000 000 рублей.

Туристическая страховка – что включено в полис

Если коротко, то страховка ВЗР покрывает ваши медицинские расходы – вызов врача, лечение в стационаре или амбулаторно, расходы на лекарства. Стоит помнить, что в случае если вы находились в состоянии алкогольного опьянения, страховка не действует!

В качестве дополнительных опций может быть уже включено бесплатно или за дополнительные деньги:

защита гражданской ответственности. Покрывает любой ущерб, нанесенный вами третьим лицам. Не покрывает ущерб, который вы причинили если управляли автомобилем. Для этого есть другие страховки, читайте о них в наших материалах про аренду авто.
страхование вашего имущества – багажа во время перелета, вещей от кражи и т.д. Очень сомнительная в нужности опция, на наш взгляд, потому как замучаешься собирать справки и документы о краже и стоимости украденного.
страхование отмены поездки. Компенсируется стоимость отмены авиабилетов, брони отелей и т.д. Обратите внимание, что это не просто ваша спонтанная отмена поездки. А отмена, вызванная серьезными обстоятельствами – болезнь и т.п. Поэтому также очень сомнительная опция.
занятие рисковыми видами спорта. Обязательно необходимо добавить, если вы планируете кататься на лыжах, сноуборде и т.д.

И целый ряд других, в зависимости от фантазии страховщика.

Как работает туристическая страховка, какую страховку выбрать для пенсионеров, беременных, что делать при наступлении страхового случая, кто такой ассистанс, и еще море полезной информации читайте в статье “Все про туристическую страховку“

Страховая и ассистанс

В случае наступления страхового случая, направлением на лечение будет заниматься не страховая компания, а ассистанс.

Службы ассистанса — это международные компании, которые работают с клиниками по всему миру, в их штате есть врачи, консультанты. Крупные ассистансы имеют даже самолеты и вертолеты. Ассистансы работают с разными страховыми компаниями.

Что делает страховая компания:

выдает вам полис,
оплачивает счета, выставляемые ассистансом,
оплачивает вам расходы, которые вы понесли при оплате услуг врача (если он не работает по гарантийным письмам от ассистанса) или покупке медикаментов,
совместно с ассистансом принимает решение о дорогостоящих лечениях.

Что делает ассистанс:

принимает решение о направлении вас в клинику или вызове врача,
высылает в клинику гарантийное письмо об оплате услуг,
после обследования вас врачом, принимает решение о целесообразности назначенного лечения. У каждого ассистанса свои лимиты по принятию решения, предоставленные страховой компанией. Ассистанс может без согласования со страховщиком выдавать гарантийные письма в пределах 1-2 тысяч евро, а может и согласовывать каждый цент. Этих условий вам никто не скажет
сопровождает вас по телефону во время лечения.

Где купить страховку – онлайн или в офисе

Для того, чтобы оформить полис страхования выезжающих за рубеж нет необходимости ходить в офисы страховых компаний. Все можно оформить онлайн, сидя дома перед компьютером.

Полис страхования туристов, оформленный онлайн, принимается всеми консульствами для оформления визы, достаточно его просто распечатать.
Один из авторов нашей уютной редакции уже рассказывал об этом в статье про самостоятельное оформление Шенгенской визы и про то, как вам продают страховку за две цены с ненужными опциями.
При онлайн покупке полиса – вы можете оформить страховку для выезда за границу в субботу и воскресенье, выходные, 24 часа в сутки, не выходя из дома.
Онлайн полис имеет массу преимуществ:

не надо тратить время на поход в страховую, стоять в очереди, ждать;
в спокойной обстановке можно выбрать страховку подходящую вам по параметрам и стоимости;
электронный полис нельзя потерять или забыть дома – он всегда будет в вашей электронной почте. Даже если вы уехали в отпуск и забыли оформить полис, есть ряд страховых компаний, которые позволят оформить полис для тех, кто уже находится за границей (конечно до наступления стразового случае и при определенных условиях – как правило полис будет действовать через 2-3 дня после оформления).

Где оформить страховку для путешествий онлайн

Вы конечно же можете потратить массу времени заходя на сайты различных страховых компаний, выписывать тариф, составлять таблицы и рейтинги, читать отзывы в поисках нужной страховки. Или можно воспользоваться следующими проверенными сервисами.

Черехапа

Cherehapa Страхование – страховой брокер, онлайн-сервис по сравнению и продаже страховых услуг от крупнейших страховых компаний. Черехапа помогает пользователям подобрать оптимальный вариант страхования, сравнить предложения компаний и купить электронный полис онлайн. Это как Aviasales, только среди страховок.

Основное отличие Cherehapa – это собственный калькулятор расчетов тарифов и условий страхования. Оформление полиса – занимает несколько минут. Заполнение полей – очень простое.

К плюсам сервиса стоит отнести и то, что внесение изменений в полис, до момента начала его действия может произвести сотрудник службы поддержки Черехапы. Вам не надо обращаться в страховую.

Представьте какой ад – вы стоите в Визовом центре, выясняется, что вы допустили ошибку в полисе и его надо срочно переделать и вы звоните в ВТБ Страхование и вас очень вежливо посылают в офис! Другое дело если вы оформили через Черехапу.

Сотрудник внесет все изменения и вышлет тут же на почту.

К своему сервису Черехапа не добавляет никаких комиссий, стоимость для клиента будет такой же как и в офисе страховой или даже ниже, поскольку Черехапа генерирует большой онлайн поток страховок и некоторые страховщики делают скидку.

Как оформить полис на сайте Черехапа

Выбираете страну поездки, дату начала действия полиса, дату окончания, а также количество путешественников. Если планируете посетить несколько стран – на выбор есть варианты Все страны Шенгена, Весь мир, кроме России, Юго-Восточная Азия, Весь мир.

Если в течение года планируется несколько поездок – можно поставить годовой полис.
За несколько секунд сервис сравнит стоимость страховки в различных страховых компания и покажет вам – где и сколько стоит полис, какие условия.
В правой части будут указы дополнительные опции и фильтры, чтобы вы могли подобрать страховку в соответствии с вашими требованиями.

Как выбрать страховку с покрытием COVID-19

Возле каждой страховой будет указано – покрывает ли полис лечение коронавируса и в каких случаях. Сейчас самое оптимально выбирать страховки без ограничений, то есть там где зеленое поле и “Покрывает лечение коронавируса (COVID-19)”.

Страховка с покрытием COVID-19

После того, как вы кликнете на “Купить” появится форма ввода данных о путешественнике и страхователе (покупателе). Укажите Фамилию и имя в латинской транскрипции, дату рождения. Если вы же являетесь покупателем – продублируйте в следующем поле.

Вы можете купить полис ВЗР и для третьего лица – другаподругисоседа и т.д. В этом случае в поле “путешественники” укажите кого вы страхуете.

Оплата производится банковской картой на следующем этапе. В течение нескольких секунд полис будет сформирован и доступен для скачивания. Письмо с полисом поступит вам на электронную почту (и он всегда будет с вами), а на телефон поступит СМС уведомление об оформленном полисе.

Узнать стоимость вашей страховки можно на сайте Черехапа.

Сравни.ру

Сравни.ру – финансовый гипермаркет, в котором можно оформить не только полис ВЗР, но и ОСАГО. Принцип покупки страховок точно такой же как и у Черехапы, но есть и ряд отличий.

Так, например, на сайте Сравни.ру можно купить полис страховой компании ERV, которой нет у Черехапы. Если хотите оформить полис именно с этим страховщиком, это можно сделать у Сравни.

Полис812

Компания Полис812 родом из Санкт-Петербурга, работает на туристическом рынке уже более 6 лет. Кроме оформления полисов для выезжающих за рубеж у Полис 812 есть и другие продукты.

Жители Петербурга и Москвы могут на сайте Полис812 заказать Зеленую карту с доставкой на дом или оформить шенгенскую визу.

Не пропустите:

Все что надо знать про Зеленую карту

У Полис812 эксклюзивно представлены страховки от французской страховой компании AXA, в России с сентября 2019 они работают под брендом Oxygen Assistance.
Сейчас действует промокод 10travel43 на скидку 10% на покупку всех страховок выезжающих за рубеж, кроме страховых Allianz и ERV (по требованиям компаний они не предоставляют скидки).

Туристическая страховка дешево – Сайт Винского

Подробнее рассмотрю виды страховок для выезда за границу. Тип отдыха, а так же краткий перечень Вопрос/Ответ, опубликованных на Форуме Винского, где представитель страховой компании отвечает на вопросы форумчан.

ЭКОНОМ — продукт, соответствующий требованиям консульств для получения визы на длительный срок (шенгенская мультивиза). Предлагается одна страховая сумма. Страхование по риску «медицинские и иные экстренные расходы» включает оплату следующих расходов:

Программа «А»
— Расходы на экстренную медицинскую помощь;
— Расходы на транспортировку Застрахованного;
— Расходы на экстренную стоматологическую помощь;
— Расходы на репатриацию;

СТАНДАРТ — продукт, который предлагает расширенный перечень услуг/оплату расходов при транспортировке, дает возможность самостоятельно сформировать защиту по всем возможным рискам в поездке: медицина и транспортировка, багаж, гражданская ответственность, несчастный случай. Предложены различные страховые суммы.

Страхование по риску «медицинские и иные экстренные расходы» включает оплату следующих расходов:
Программа «В»
Расходы, предусмотренные «Программой А», плюс ниже перечисленные расходы:
— Расходы на транспортировку близких родственников Застрахованного;
— Расходы на проживание до возвращения;
— Расходы на визит третьего лица;
— Расходы на возвращение несовершеннолетних детей;
— Расходы на предоставление переводчика;

Страховка для шенгенской визы

Нужна например: туристическая страховка для получения шенгенской визы.
Расчет годовой страховки по программе «Стандарт«. Смотри скриншот ниже:

Видно, что стоимость такой страховки по программе Стандарт будет стоить 4842 рубля.
А что если оформить ту же самую страховку по программе Эконом? — Уже 1012 рублей. Есть разница? Есть.

Но и разница в программах тоже есть, поэтому выбирайте, что для вас важнее: Цена или Услуги

Тип отдыха и виды рисков на отдыхе

Расшифровка типов отдыха:

• Без приключений
• Активный отдых:
«Активный отдых» — времяпрепровождение на Территории страхования в форме:
1) езды/пребывания на лодке/маломерном судне, водном мотоцикле; средстве, буксируемом надувным/плавательным средством; водных лыжах; велосипеде; животном (лошади, верблюде, слоне и т.д.); оликах; сигвее; мопеде, мотороллере, скутере, мотоцикле, квадроцикле;
2) игры в пляжный волейбол, пляжный футбол, теннис, гольф;

3) рыбалки; снорклинга; треккинга; бега трусцой; посещения водных аттракционов, аквапарков, катания с водных горок; рафтинга; каякинга; серфинга, виндсерфинга, кайтсерфинга.
• Зимний активный отдых:
«Зимний активный отдых» — времяпрепровождение на Территории страхования в форме:
1) езды/пребывания на снегоходах, санях; и пр. устройствах;
2) катания на горных лыжах, занятий сноубордингом, скибордингом на подготовленных трассах не выше «красного» уровня; катания на беговых лыжах, коньках; занятий зимней рыбалкой.
• Экстремальный отдых:
«Экстремальный отдых» — времяпрепровождение на Территории страхования в форме:
1) занятия альпинизмом, скалолазанием, ледолазанием; спуском в пещеры; фристайлом, охотой; катания на горных лыжах, занятий сноубордингом, скибордингом, хели-ски на подготовленных трассах выше «красного» уровня, на неподготовленных трассах и вне трасс
2) парашютным спортом, скайсерфингом; бейсджампингом; дельтапланеризмом; и пр.,
3) дайвингом с погружением до глубины 40 м;
4) скейтбордингом, банджи-джампингом , агрессивным катанием на роликовых коньках; и пр.

Случай считается подпадающим под категорию активного/зимнего активного/экстремального отдыха, если таковой наступил в результате вида деятельности, прямо предусмотренного вышеприведенным перечнем, при этом вне зависимости от продолжительности и частоты (однократно или систематически) соответствующего вида деятельности, а также ее целей (для отдыха, достижения пункта назначения и т.д.).

• Спорт:
«Спорт» — времяпрепровождение на Территории страхования в форме:
1) участия в спортивных соревнованиях, спортивных играх (за исключением тех, что указаны в пункте «k», спортивных тренировках;
2) занятий любым видом спорта, не включенным в определения экстремальный отдых.
• Профессиональный риск:
«Профессиональный риск» — профессиональная деятельность, являющаяся целью выезда за пределы постоянного места проживания
Какие документы надо предоставить для получения возмещения за оказанные медицинские услуги за границей:

чеки
медицинский отчет
полис
загранпаспорт
реквизиты для выплаты

Страхование. Вопросы и ответы

Вопрос: Можно ли купить страховой полис находясь за границей?
Ответ: из-за рубежа купить можно, но с франшизой от 2 дней. То есть сегодня нельзя купить полис на завтра, а только с началом действия полиса от 2-5 дней в зависимости от страховой.

Вопрос: Нахожусь в Китае 10 дней, изначально планировала на две недели, полис не покупала. Но приходится задержаться еще на месяц. Хочу купить полис на всякий случай.

Скажите, возможна ли покупка онлайн и будет ли действовать полис в страховом случае?
Ответ: Вы можете застраховаться, но действует временная франшиза 5 дней.

То есть полис начнет свое действие через 5 дней.

Вопрос: Я постоянно живу за границей и не планирую возвращение на родину в ближайший год.

Как можно заказать страховку и какой вид страхования (не для выезжающих, а уже выехавших) на весь год, а не на 180 дней пребывания за границей
Ответ: Если где то придется оплачивать самостоятельно, мы сможем вам вернуть деньги, только при возвращении в Россию.

Так же и некоторыми заболеваниями. Есть исключения,которые предусматривают ваше возвращение в Россию.Во всем остальном, если будет необходима экстренная медицинская помощь, то мы ее окажем

Вопрос: для получения годовой визы нужно страховаться на 90 дней. А какой период нужно сделать страховку: с начала въезда и на 90 дней? например с июля (момент въезда) по сентябрь?
Ответ: Совсем не обязательно.

Достаточно страховки, покрывающей первую поездку. Но, если Вы можете прикинуть, сколько примерно дней будете в странах Шенгена, то можете выбрать это кол-во дней. Нужно будет потом ещё — докупите. Или выбираете срок на год с «дд.мм.гг» и по «дд.мм.гг».

А количество дней страхования выбирайте «90»

Вопрос: Купила вашу страховку на 30 дней для получения Шенгенской визы, в тот момент не предполагала, что буду заграницей дольше 30 дней. По факту сейчас получается, что еду на 35 дней. Как быть в этом случае? Можно ли вернуть или обменять полис?
Ответ: Можно оформить еще один полис на дополнительные 5 дней

Вопрос: Скутер — это активный отдых? А мотоцикл? А спортбайк? Как-то двухколёсный транспорт дополнительно разделяется на категории?
Ответ: Все это активный отдых

Вопрос: Как регламентируется ситуация, если ты попадаешь в больницу в последний день действия полиса и находишься/лечишься там в течение недели, например? А при условии, что в конце лечения начнёт действовать новый, ваш же?
Ответ: Помощь окажут. Страховой случай наступил в период действия

Вопрос: При занятии конным спортом будет ли действовать страховка «Активный отдых»?
Ответ: Если вы катаетесь на лошади, берете ее на прокат, то «Активный отдых». Если вы участвуете в соревнованиях, то «Спорт»

Вопрос: Я еду в Германию.Переживаю по поводу того, примет ли посольство вашу страховку по причине, что это будет не оригинал, а распечатка. Немцы очень щепетильно относятся ко всем предоставляемым документам.

Ответ: В целом электронные полисы уже стали привычны для консульств, и не вызывают никаких вопросов.

Но настоятельно рекомендуем, тщательно проверять введенные данные и расписываться на полисе, в графе «Подпись»

Вопрос: Скажите об условиях медицинского страхования в случае обострения существующей кондиции
Ответ: Обострение известных состояний не возмещаются по риску «Медицинские и иные экстренные расходы», пп. 11.1.24–25 правил

Вопрос: Муж едет в Израиль на обследование, хотел застраховаться на случай внезапной болезни и от несчастных случаев, возможно ли это? не противоречит п.11.1.22?
Ответ: Все что будет связанно с рисками по обследованию и около его, не будет покрываться. Остальное будет

Вопрос: Подскажите, возможно ли аннулировать страховку и ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ если поездка отменяется? Если да, то какая часть суммы возвращается? Страховку оформляла с 20 июля в Шенген. Документально обоснованных причин нет, отменяется по личным обстоятельствам
Ответ: Да можно, нужно позвонить в контакт центр, вам подскажут как это можно сделать.

Вопрос: Как можно оплатить вашу страховку?
Ответ: Заполняете форму, нажимаете оплатить, там на выбор будет оплата картой или интернет деньгами

Это только малая часть заданных вопросов и полученных ответов. Полную версию читайте на Форуме Винского. Там же можно задать свой вопрос. Только прежде прочитайте полностью тему — возможно на ваш вопрос уже ответили

Отзыв о компании на Форуме Винского

1. Оформление на сайте происходит намного быстрее и проще. В Росно приходилось вводить кучу информации, и при этом оформлять и оплачивать отдельный полис на каждого человека!
2. Присылают PDF-файл, который можно распечатать и никуда не ехать. В Росно приходилось ехать в офис. (Ну, да, я знаю теперь про посошок)

3. Цены дешевле, чем в Росно.

Требования визовых служб к оформлению страхового полиса

Если вы оформляете полис для подачи. Например: на финскую визу: Помните, что дата начала страхования должна быть не позднее даты подачи документов в визовую службу, то есть на момент предоставления в консульство полис должен быть действителен.

На латвийскую визу: Дата начала страхования должна совпадать с датой планируемого въезда, дата окончания страхования исчисляется по формуле: дата начала страхования + желаемое количество дней + 15 дней

Оформить туристическую страховку для выездов за границу

Как купить полис путешественника

Какой полис путешественника лучше выбрать, вам подскажет сотрудник страховой компании. Но для того, чтобы ориентироваться в море информации, нужно знать основные понятия.

Как выбрать

Скорее всего, первое, что вам предложат выбрать, — это сумма страхового покрытия. Покрытие — это ваша защита, выраженная в денежном эквиваленте. К примеру, сумма страхового покрытия вашего полиса — 40 тысяч евро. Путешествуя в другой стране, вы упали, сломали ногу. При этом вам была оказана помощь на 20 тысяч.

Размер вашей страховки позволил это сделать. А вот в случае экстренной операции за 60 тысяч евро, вашей страховки, увы, не хватит. Это значит, что придется доплачивать из своего кармана. Минимальная сумма страхового покрытия, указанная в законе — 2 миллиона рублей, по курсу — это приблизительно 30 тысяч евро.

Чем больше покрытие, тем больше стоит полис.

При минимальном списке рисков страховка на 1 человека будет стоить около 500-600 рублей. Внимательно ознакомьтесь с предлагаемым списком рисков, то есть ситуациями, которые могут наступить. Если вам известно больше о той стране, в которую вы направляетесь, то можно добавить к списку рисков еще несколько.

В страховой компании у вас будет возможность выбрать ту программу страхования, которая подходит именно вам. Обратите внимание, что солидные организации предлагают серьезные скидки на групповые или семейные полисы. Также значительное снижение цены за один страховой день может быть при увеличении срока страховки.

Как работает

Все достаточно просто. Смысл страховки состоит в том, чтобы помощь одному лицу оказывалась посредством распределения ответственности между многими лицами. Мы не платим за страховой полис столько, сколько он будет стоить, когда нам потребуется помощь. Например, сумма покрытия нашего страхового медполиса составляет 30 тысяч. Но мы получаем этот полис всего за 600 рублей и отправляемся за границу. Путешествуя, мы можем ни разу не обратиться за медицинской помощью. Получается, что 600 рублей мы заплатили за гарантию своего спокойствия. В следующий раз все может быть по-другому. Например, вы упали с лошади и сломали ребро. На 600 рублей, которые вы внесли, вам окажут квалифицированную медицинскую помощь.

Учитывая, что за границей медпомощь стоит недешево, вы не платите ни за вызов скорой помощи, ни за консультацию врача, ни за лекарства и пребывание в больнице. Вашего покрытия в 30 тысяч евро хватит на то, чтобы совершить все эти манипуляции и еще оплатить вам обратную дорогу и доставить до дома, если это потребуется.

Получается, что в этот раз вы пользовались фондом, который создавался совокупным участием нескольких лиц. Страховка работает только при соблюдении определенных условий. Например, страховка не работает в случае, если несчастье случилось в состоянии алкогольного опьянения. Поэтому, при подписании условий договора, нужно внести этот пункт заранее.

Конечно, это немного увеличит цену на полис.

Что такое ассистанс и франшиза

Ассистанс — это компания, которая окажет вам помощь при наступлении страхового случая. То есть, это посредник между страховой компанией и центрами медицинской помощи. В ассистансе работают русскоязычные опреаторы, и вы можете не беспокоиться, что вас не поймут, если вы позвоните.

Солидные страховые компании обязательно объяснят, как правильно действовать и куда звонить, если вы нуждаетесь в лечении или госпитализации. В полис обязательно входит работа ассистанса.

Их обязанности состоят в том, чтобы избавить путешественника от необходимости договариваться со всеми службами.

Вам останется только набрать номер телефона, назвать свои данные по полису (обязательно носите его с собой) и выслушать рекомендации сотрудника по дальнейшим действиям. Дальше вопросами урегулирования будет заниматься ассистанс-компания.

Франшиза — это некая сумма, которая не будет выплачена при наступлении страхового случая. При покупке полиса вам будет предложена страховка с франшизой.

Она обойдется дешевле, но эта часть не будет выплачена, если будет причинен вред здоровью или жизни.

Где и как купить онлайн

Многие прибегают к оформлению документов посредством интернета. При получении страховки также можно воспользоваться услугами компаний онлайн. Предварительно нужно узнать, примет ли консульство той страны, куда вы отправляетесь, распечатанные полисы. Если — да, то получить полис, не выходя из дома, существенно сэкономит ваше время.

Что для этого нужно сделать:

Выбрать страховую компанию, в которой будете заказывать полис
Зайти на сайт и зарегистрироваться
Внести все нужные данные, для чего воспользоваться паспортом
Выбрать тариф и программу страхования, которые устроят вас по содержанию и цене
Оплатить полис онлайн

Дальнейшие действия будут зависеть от требований визового центра или консульства. Если полис нужен обязательно в бумажном варианте с «синей печатью», то нужно просто заехать за ним в офис.

Страховка для выезда за границу в 2020 году

Страховка для выезда за границу в 2020 году оформляется в несколько кликов. Однако многие пренебрегают ее покупкой. Докажем, что полис изобрели не зря, и застраховать жизнь и здоровье при планировании путешествия за границу важно и нужно.

Необходимость страховки

Существует масса причин, по которым любая международная поездка должна сопровождаться обязательным оформлением страховки:

Получение визы. Страны, входящие в Шенгенскую зону, не пропускают через границу иностранцев, у которых отсутствует полис. Мало того, обязательная страховка должна отвечать определенным требованиям:
1. Соответствовать установленному размеру лимита покрытия. Минимальная сумма – 30 тыс. евро
2. действовать на территории конечного пункта путешествия
3. не содержать франшизы
4. включать минимальный перечень медуслуг
5. покрывать 15-дневный коридор, на случай перенесения даты вылета в любом направлении

Большинство государств однако не предъявляют строгих требований к оформлению страховки. Она скорее желательна, чем обязательна.

Возмещение трат на лечение. По данным Ростуризма в Европе только консультация специалиста стоит 200 евро, а простое операционное вмешательство – 1500 евро. Полис поможет избежать крупных трат.
Покрытие ущерба. Различные неприятности, связанные с утратой или порчей материальных ценностей, а также отмена рейса, также являются веской причиной для приобретения страховки.

Конечно, основное назначение страховки – предоставление туристу возможности получить мед. помощь за рубежом. Путешествовать за границу действительно опасно: страховые компании сообщают, что каждому 70 туристу требуется медицинская помощь. Особенно часто, согласно исследованиям Ассоциации туристов, к врачам обращаются в следующих странах:

Турция
Таиланд
ОАЭ
Вьетнам
Кипр
Греция
Доминикана
Испания
Болгария
Индия

О том, что страхование поездки необходимо, задумываются все больше россиян: только за первые 6 месяцев 2018 года к услугам страховщиков прибегли 1 900 000 соотечественников. Поэтому обязательность покупки обсуждать более не стоит – определимся, какой именно полис необходим.

Виды страховок

При выезде за рубеж к вопросу приобретения страховки можно подойти по-разному:

Обратиться в турагентство, у которого заказывается путешествие. Сотрудники фирмы помогут оформить полис в короткие сроки.
Посетить офисы известных страховых фирм и банков, самостоятельно изучить предложения и выбрать подходящий вариант.
Приобрести в режиме онлайн, воспользовавшись для расчета стоимости специальным калькулятором.

Однако прежде чем покупать страховку, следует ознакомиться с ее основными видами.

Медицинская

Страхование жизни и здоровья – основная причина выдачи полисов. Медицинская страховка считается самой распространенной. Однако она бывает нескольких типов, поэтому при выборе стоит обратить пристальное внимание на список страховых случаев, предусмотренных полисом.

От несчастных случаев

Различные неблагоприятные ситуации могут привести к серьезным последствиям. К ним относится:

потеря трудоспособности
присвоение инвалидности 1 группы
смерть
получение увечий и травм

В зависимости от тяжести нанесенного вреда здоровья и рассчитывается сумма выплат. И если в первых трех перечисленных случаях она составляет 100%, то в последнем размер компенсации напрямую зависит от тяжести повреждений и политики страховщика.

При оформлении полиса следует помнить, что он вступает в действие не всегда. В условиях договора, заключаемого со страховой компанией, прописываются случаи, когда выплаты не производятся:

Если вред нанесен умышленно самим застрахованным.
Увечье получено в результате драки.
Доказана попытка совершения самоубийства.
Гражданин находился под воздействием наркотиков или алкоголя.
Нарушены законы и правила страны пребывания, из-за чего и были получены травмы.

Некоторым категориям граждан потребуется спортивная страховка. Особенно если целью посещения иностранного государства является экстремальный туризм. Обычный полис от подобного не спасает, поэтому придется купить расширенный пакет. Соответственно, возрастет и стоимость страховки.

Покрытие лечения

Помогает компенсировать затраты на лечение различных заболеваний, возникших не из-за несчастного случая. Стандартная туристическая страховка включает в себя следующий перечень услуг:

Лечение (амбулаторное или в стационаре)
Стоматологическое обслуживание
Предоставление транспорта до ближайшей клиники
Транспортировка в страну проживания, в том числе останков при наступлении летального исхода.

Помощь оказывается только в экстренных случаях. При обострении хронических заболеваний полис не поможет, если на родине не была приобретена дополнительная страховка. Это же касается и осложнений по беременности: подобные случаи следует страховать отдельно.

Необходимость оказания медицинской помощи россиянам, выехавшим за рубеж, возникает достаточно часто. По данным Ассоциации Туроператоров, у 40% обратившихся в заграничные больницы в 2018 году диагностированы различные простудные заболевания, у 17% – отравления и другие кишечные заболевания, а у 5% – стоматологические проблемы. В летние месяцы учащаются случаи получения солнечных ожогов.

С франшизой и без

Большинство россиян хотят, чтобы их страховка была дешевая и относительно эффективная. Сделать недорого полис предлагают многие компании при условии приобретения франшизы. Скидка при покупке может достигать 40%.

Разница в стоимости формируется за счет прописывания в договоре обязательства туриста при наступлении страхового случая компенсировать часть затрат самостоятельно. То есть на первый взгляд условия выгодны как для клиента, который меньше платит за страхование, так и для страховщика, затраты которого по обеспечению полиса снижаются. Однако на самом деле все не так просто.

Выгода покупателя напрямую зависит от вида используемой франшизы. На рынке туристических услуг предлагается 3 варианта:

Условная. Компания полностью компенсирует затраты на лечение, если сумма ущерба превысила определенный порог, прописанный в договоре. Например, установлена граница в 200 долларов. Если вред оценен в 1-200 долларов, турист оплачивает лечение самостоятельно. А в случае, если компенсация за лечение составляет 201 доллар и выше, страховку покрывает продавшая полис компания.
Безусловная. Путешественник выплачивает фиксированную сумму в любом случае, а остальные расходы ложатся на страховую компанию. То есть, если затраты составляют 300 долларов, гражданин платит 200, а фирма – оставшиеся 100. Считается невыгодной для туристов, поэтому безусловная страховка – самая дешевая на рынке услуг.
Динамическая. Зависит от количества наступивших страховых случаев. Первый покрывается полностью, при втором компанией выплачивается 90% и т.д.

Наиболее выгодна для туристов условная франшиза, которая позволяет полностью возложить обязанность по оплате лечения на страховую компании в тяжелых случаях.

Но даже в подобной ситуации клиент проигрывает: сэкономив несколько долларов при покупке, можно лишиться в разы больше, если болезнь все-таки настигнет в поездке.

Поэтому прежде чем выбрать полис с франшизой, следует подумать, особенно если страховка приобретается для граждан из группы риска: для беременных или на ребенка.

От невыезда

Застраховать можно не только здоровье. Если гражданин планирует поездку в страну с визовым режимом, актуально приобрести полис, защищающий от потери средств при отказе от выдачи разрешающего посещение иностранного государства документа. Помимо этого подобный полис предусматривает выплату компенсации при:

наступлении болезни, препятствующей поездке
в случае смерти застрахованного или членов его семьи
получении повестки из военкомата
инициировании заседания в суде
необходимости срочного возвращения из путешествия
повреждение имущества, вследствие которого нанесены значительные материальные убытки

Без страховки вернуть потраченные на авиабилеты, бронирование номера и экскурсий деньги не дастся. Однако оформившие ее граждане смогут получить компенсацию в размере 80-90%

Страхование багажа

Потеря багажа – не редкость, особенно для путешественников, добирающихся до пункта назначения на самолете. Страховые компании предлагают выход и из этой ситуации. Нужно оформить особый полис, и, если подобная неприятность все же случилась, обратиться за выплатой компенсации. Она назначается, если вещи не вернулись в определенный в договоре срок, например, через 21 день.

Размер выплаты напрямую зависит от веса багажа. 1 кг оценивается примерно в 20 долларов, независимо от того, насколько ценные вещи содержались в чемодане. Поэтому драгоценности и документы лучше страховать отдельно. Также обычно задается максимальная граница компенсации, а также сумма, положенная клиенту в случае, если вес неизвестен.

Для авто

Международные правила устанавливают: для автомобиля, на котором совершается путешествие, также оформляется страховка. Без полиса миновать таможню и попасть на территорию сопредельного государства невозможно. Для поездки в Европу потребуется оформление Зеленой карты. При ее наличии можно покрыть расходы при:

столкновении с другой машиной
нанесении вреда пассажирам
повреждении ТС

Некоторые государства дополнительно включают в Green card компенсацию расходов при нанесении вреда пешеходам, пострадавшим из-за произошедшего ДТП, а также строениям, расположенным в зоне аварии.

Необходимые документы

Чтобы сделать страховку, нужно предварительно сформировать определенный пакет бумаг. Набор отличается, в зависимости от того, кто должен получить полис – взрослый или ребенок.

Страхование взрослого	Страхование ребенка
Заграничный паспорт	Свидетельство о рождении
Заполненное по образцу заявление	Загранпаспорт
Квитанция о внесении оплаты за полис

Для родителей, планирующих выезд вместе с детьми есть идеальный вариант – семейная страховка. Тогда отдельная детская страховка не нужна.

Цена страховки

Сумма, уплачиваемая за полис, зависит от множества факторов. Среди них:

возраст страхователя. Пожилые люди больше подвержены риску наступления страхового случая, соответственно и мед. страховку приобретут за большую стоимость
время пребывания. Для планирующих длительное пребывание за рубежом лучше оформлять полис на год. К тому же годовая страховка позволит существенно сэкономить
государство, куда отправляется путешественник. В Англии находиться намного безопаснее, чем в Сирии, поэтому стоимость страхования различается
тип отдыха. Если планируется занятие экстремальным видом спорта, потратить на полис придется больше

Чтобы точно понять, какова стоимость медицинской страховки, следует ознакомиться с предложениями действующих организаций, предоставляющих подобную услугу.

Сравнение предложений компаний

Для того, чтобы рассчитать и сравнить стоимость полиса, зададим характеристики гипотетического путешественника. Узнаем цену для мужчины 30 лет, совершающего поездку в страну Шенгенского договора, сроком на 7 дней. Регион проживания – Москва. Тип полиса – однократный, без подключения допуслуг. Вид отдыха – спокойный, без экстремальных видов спорта.

Организация	Цена (руб)	Примечание
Альфа-банк	Тариф “Классик” – 636,51Тариф “Премиум” – 1327.89	Тариф “Классик” – стандартный набор страховых случаев, его приобретения достаточно для оформления визы. Покрытие – 35 тыс. евроТариф “Премиум” предполагает дополнительную страховку багажа и отмены поездки. Покрытие – 100 тыс. евро
Ингосстрах	477,38	Покрытие – 40 тыс. евро
Ресо	Пакет “Стандарт” – 428Пакет “Премиум” – 1088,81	Пакет “Стандарт” – достаточен для получения визы. Покрытие – 30 тыс. евро.Пакет “Премиум” – дополнительно предусмотрен досрочный возврат на родине для застрахованного и несовершеннолетнего ребенка, а также страхование багажа и от несчастного случая. Покрытие – 50 тыс. евро
Тинькофф	356	Покрытие – 30 тыс. евро
ВТБ 24	“Эконом” – 438,97“Стандарт” – 548,72	“Эконом” и “Стандарт” – покрытие 30 тыс. евро. В последнем варианте предусмотрен экстренный возврат на родину застрахованного и ребенка, а также вылет родственника из страны проживании при госпитализации приобретателя полиса
Росгосстрах	“Эконом” – 548,72“Комфорт” – 784,66“Премиум” – 1223,64	“Эконом” – покрытие 30 тыс. евро, 17 опций.“Комфорт” – покрытие 50 тыс.евро, 24 опции“Премиум” – покрытие 100 тыс.евро, 28 опций
Ренессанс	423	Покрытие – 30 тыс.евро
Уралсиб	“Базовый” – 405,27“Стандартный” – 438,19“Премиум” – 743,13	“Базовый” – минимальный набор медуслуг, покрытие – 30 тыс.евро.“Стандартный” – расширенные набор медуслуг, покрытие – 30 тыс.евро.“Премиум” – расширенное страхование, покрытие – 50 тыс. евро
Согаз	“А” – 197,54“В” – 252,41“С” – 296,31	“А” – медицинское сопровождение и репатриация, покрытие – 35 тыс. евро.“В” – дополнительно – поиск в экстренной ситуации и возвращение на родину ребенка и застрахованного, покрытие – 35 тыс. евро.“С” – дополнительно – поиск багажа, восстановление документов, правовые консультации при ДТП, покрытие – 35 тыс. евро
ВСК	“Базовый” – 494“Рекомендуемый” – 769“Максимальный” – 1537	“Базовый” – покрытие 35 тыс. евро, 12 опций.“Рекомендуемый” – покрытие 50 тыс евро, 15 опций.“Максимальный” – покрытие 100 тыс. евро, 17 опций
Сбербанк	“Минимальная” – 439,73“Достаточная” – 577,15“Максимальная” – 742,05	“Минимальная” – покрытие 35 тыс евро“Достаточная” – покрытие 60 тыс. евро“Максимальная” – покрытие 120 тыс евро.

Чтобы оформить понравившийся тип полиса не обязательно посещать офис фирмы. Достаточно ввести в поисковой строке запрос “согаз онлайн”, “сбербанк онлайн”, “ресо онлайн” или название другой компании, выбрать раздел страховка для путешествий, и можно оформить документ не выходя из дома.

Чем грозит выезд без страховки

Если пренебречь безопасностью и отказаться от оформления полиса, можно сильно пожалеть и:

остаться без врачебной помощи в случае болезни или травмы
попрощаться с багажом и документами
выплатить большую сумму за лечение
потерять деньги из-за отмены рейса

Но если и это звучит неубедительно, обратимся к показательному примеру. При самом дорогом страховом случае в 2018 году в России сумма покрытия составила 7,9 млн рублей.

Он произошел с жительницей Челябинска, которая в период отдыха в Германии, была госпитализирована. Диагноз – инфаркт миокарда.

И если бы страховой полис не покрывал дорогостоящую операцию и последующий перелет – на одного россиянина в мире стало бы меньше.

(12