Помню, раньше перед поездкой за границу мы тщательно высчитывали бюджет, а потом шли и меняли рубли на доллары в Сбербанке. Насладившись видом внушительной пачки, мы рассовывали баксы по разным чемоданам и сумкам. Сегодня же мы берем 3 банковских карточки и максимум сотню долларов.
Как грамотно выбрать банковскую карту для путешествий за границу
При выборе карты для снятия наличных и платежей за рубежом важно обращать на несколько критериев. Во-первых, это комиссии в банкоматах. В идеале её быть не должно. Во-вторых, это потери на конвертации. В идеале перевод рублей в валюту должен осуществляться по курсу Центробанка РФ.
Помимо этого, у банка должна быть вменяемая обратная связь в случае блокировки, утери, мошенничества и других форс-мажоров. В идеале с саппортом есть возможность списываться в интернет-клиенте или Телеграме, а не тратить деньги на дорогостоящие звонки в Россию.
Ну и всегда приятно зарабатывать проценты на остаток по карте, получать кэшбеки и другие дополнительные ништяки. Расскажу о самых заметных банковских продуктах для путешественников и нашем выборе карт.
Дебетовая карта Тинькофф Блэк
Tinkoff Black (по моей ссылке 3 месяца обслуживания в подарок)
Банк с самым клиентоориентированным интернет-приложением и вообще мой фаворит. Стоимость обслуживания карты в месяц — 99 руб. А если у вас на карте или вкладе не менее 30 000 руб., — обслуживание бесплатно.
Комиссии за снятие в любых банкоматах мира нет. При условии, что вы снимаете сумму не менее 3000 руб. Если менее, берется комиссия 90 руб.
С карты можно стягивать средства с карт других банков — без комиссии до 300 тыс. руб.в месяц. Если более, берется комиссия в 2%.
У Тинькова одна из самых выгодных программ лояльности: за все покупки по карте начисляется кэшбек 1%, а на отдельные категории — 5%. Кроме того, на остаток карты начисляется 7% годовых.
Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 0,8%.
Кредитная карта Тинькофф All Airlines
Весьма полезная карта для тех, кому часто требуется выйти слегка в долг из бюджета в путешествии. А также тем, кто часто летает и любит собирать мили. Стоимость обслуживания в год — 1890 руб. Оформить можно здесь. (по моей ссылке вам начислят сразу 1000 милей)
Снимать в банкоматах с этой карты не выгодно. Комиссия с каждой транзакции — 390 руб. А при снятии свыше 100 тыс. руб.— 2% плюс 390 руб.
Если вы берете кредит и гасите его в течение льготного периода в 55 дней, процентная ставка составляет 0%. Если не отдаете деньги дольше — от 18,9% до 29,9% годовых.
За что начисляются мили. 10% от суммы бронирования отелей и авто. 5% от суммы покупки на сайте travel.tinkoff.ru, 3% — на сервисах покупки авиабилетов, например AviaSales. 2% от любых покупок по карте и до 30% по спецпредложениям партнеров банка.
Можно также оставить заявку на дебетовую карту All Airlines (по моей ссылке вам идет 500 миль на счет).
Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 0,8%.
О том, как мы используем кредитную карту Aii Airlines и как копим мили, читайте здесь.
Рублевая карта Сбербанк MasterCard
Карту Сбербанка редко блокируют за границей, если вы заранее предупредили банк о своем путешествии. Зато могут заблокировать средства, если операции по карте покажутся им сомнительными — через это мы прошли.
Стоимость обслуживания карты — 750 руб. в первый год и по 450 руб. в последующие года.
За границей нет сбербанковских банкоматов, поэтому вы гарантировано будете платить комиссию 1% от суммы, но не менее 100 руб.
Пополнение карты Сбербанк MasterCard с других банков — 1,25% от суммы, мин. 30 руб., макс. 1000 руб.
Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 1,6%.
Дебетовая карта Кукуруза
Одна из самых недооцененных карт на рынке сегодня. Стоимость выпуска — ноль рублей, обслуживание также бесплатное.
Комиссии за снятие в банкоматах нет, снять деньги с карты «Кукуруза» можно по всему миру в любом банкомате с логотипом MasterCard. Но не более 50000 рублей за календарный месяц.
Если больше — комиссия составит 1% от суммы, превышающей лимит 50 тыс. руб., но не менее 100 руб.
Если вы снимаете деньги с карты «Кукуруза» за счет кредитных средств — комиссия за снятие составит 4% от суммы, но не менее 400 руб.
Кукурузу можно бесплатно пополнять с других банков. С карт Visa и MasterCard в сумме 3 тыс. рублей и более – без комиссии. Менее — платите дополнительно 30 руб.
Как происходит расчет курса для списания средств с Кукурузы. Осуществляется две конвертации — из валюты страны пребывания (донги, ринггиты, риели) в USD по курсу MasterCard на день проведения расчетов, затем из USD в RUR по курсу ЦБ РФ на день проведения расчетов в системе MasterCard. То есть потерь на конвертации по карте кукуруза нет, чем она и примечательна.
У Кукурузы есть и бонусная программа. За все покупки вы будете получать 0,5% обратно в виде баллов на вашу карту. Но потратить их можно только у определенных партнеров. На данный момент их всего семь.
Банковская карта Билайн
Карта будет выгодна, прежде всего, тем, кто пользуется связью или интернетом Билайн. Стоимость выпуска и обслуживания – 0 рублей.
С карты Билайн можно снимать наличные в любых банкоматах мира без комиссии, если сумма свыше 5 тыс. руб., но не более 50 тыс. руб. за календарный месяц. Если снимаете меньше 5000, комиссия составит 149 руб.
На банковскую карту Билайн можно стягивать деньги с других карт. 0% при пополнении от 3000 руб. Есть и программа лояльности, но опять же основанная на бонусах.
За каждую оплату картой Билайн Masterсard World начисляется 1% бонусами. У партнеров — до 15% (всего 4 магазина). Максимальная сумма ежемесячного начисления – 3 000 бонусов. Если не потратить в течение полугода — нещадно сгорят.
Зато у Билайна одни из самых высоких процентов, начисляемых на остаток карты. 4% начисляется на остаток, если он меньше 150 тыс. руб. и 8%, если больше.
Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 5%.
Смарт Карта от банка Открытие
Весьма достойный конкурент карте Тинькофф. За обслуживание ничего не надо платить, если сумма покупок по карте превысит 30 тыс. руб. в месяц. Если сумма меньше, стоимость обслуживания карты за месяц составит 299 руб.
Комиссия за снятие в любом банкомате мира — бесплатное, но с лимитом – до 50 000 руб. в месяц. Бесплатные межбанковские переводы.
У Смарт-карты весьма привлекательная бонусная программа. 1,5% с каждой покупки вы получаете живыми деньгами обратно. В промо-категориях кэшбек достигает 10%, но не более 2000 руб. в месяц. На остаток начисляется добрых 7,5% годовых, что очень выгодно.
Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 0,3%.
Карта ЮниКредит Банк
Один из новых продуктов на рынке, но с весьма сомнительными привилегиями. Хотя бы потому что стоимость ежемесячного обслуживания – 500 руб. Зато снятие наличных в любом банкомате мира без комиссии. К тому же дают бесплатно 4 рублевые или валютные карты в придачу.
Самое привлекательное в карте — это начисление миль. Карта Visa Air позволяет копить бонусные мили за покупки и обменивать их на билеты любых авиакомпаний. 3% от любых затрат на путешествие и 2% за любые покупки по карте.
Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 2,5%.
Мой выбор карт
Основная платежная карта для нас как в России, так и за рубежом — это Tinkoff Black. Нет комиссий за снятие, высокий процент на остаток, бесплатный межбанк, кэшбеки, удобный интернет-клиент плюс бесплатный дубль карты на случай утери.
Карты Сбербанка мы держим как запасной инструмент платежей. Нравится удобный Сбербанк-Оналйн, быстрые переводы между счетами друзей и клиентов. На карту приходят и уходят важные платежи. Не нравится комиссия за снятие и совковый саппорт.
Третья банковская карта, которую мы всегда берем в путешествие — это Кукуруза. В случае внезапной утери остальных карточек, её можно пополнить с интернет-клиента, а потом снять деньги с минимальной конвертацией. К тому же, она никогда «не просит кушать».
Оплата картой за границей РФ 2021: выбираем лучшую карту
Обновлено 12.07.2021.
Впереди лето, а значит, самое время обновить обзор лучших карт для покупок за границей, тем более что с момента выхода прошлой статьи прошел уже целый год.
Многие кредитные организации изменили условия по своим картам, появились новые предложения от других банков. Изменения коснулись, в основном, тарифов, но не общих механизмов конвертации или рекомендаций по использованию карточек за рубежом.
Большинство карт, выпускаемых в РФ, принадлежит к международным платёжным системам (МПС) Visa или MasterCard. Карты МИР рассматривать не будем, поскольку за границей их не принимают (за исключением нескольких стран).
Итак,
1) при покупке за границей в местной валюте, отличной от доллара или евро (для краткости такую валюту называют «тугрики»), банк, обслуживающий данную торговую точку (эквайер), отправляет в МПС Visa или MasterCard информацию о том, что с держателя карты нужно списать эту сумму в «тугриках».
2) МПС конвертирует «тугрики» в валюту расчёта между платёжной системой и вашим банком (обычно это доллар) и выставляет ему счёт в этой валюте. Банк, выпустивший вашу карту, называется эмитентом.
3) А дальше всё зависит от вашего банка и валюты карты. Если карточка в валюте расчётов эмитента и МПС, то с нее спишется ровно эта сумма. Если валюта отличается, то будет дополнительная конвертация по условиям банка. Здесь может быть и курс банка, ни к чему не привязанный, а может быть и строгая привязка к курсу ЦБ РФ.
Стоит отметить, что курс конвертации платёжных систем можно назвать рыночным, т.е. дополнительных накруток Visa и MasterCard не делают. Курсы конвертации Visa можно посмотреть здесь, курсы конвертации MasterCard здесь.
В момент совершения покупки (авторизации) фактически сумма покупки с вашей карты не списывается, а только блокируется (холдируется), иногда с запасом.
Итоговая сумма, как и курс, по которому будет списана сумма с карты, будут известны, когда банк получит от МПС подтверждение совершения операции (обычно 2-5 дней, может и месяц).
Если была заблокирована большая сумма, чем получилась после фактического проведения операции, то лишняя часть снова становится доступной на карте.
Основные потери происходят на третьем этапе. Курс конвертации банков в большинстве случаев особой щедростью не отличается. К тому же банки могут взимать дополнительную комиссию за трансграничные операции. Сегодня перед нами стоит задача найти карты, где эти потери будут минимальными.
UPD: 19.07.2020
С 11 августа 2020 международная платежная система MasterCard по картам в долларах и евро будет проводить конвертацию валют по курсу на дату совершения покупки, т.е. на дату авторизации.
У Visa все остается по-старому, будет использоваться курс на дату проведения операции по счету (обычно спустя 3-4 дня после покупки).
1 Всегда просите оплату в местной валюте
Это универсальное правило, за границей или на иностранном сайте нужно всегда платить в местной валюте. Курс конвертации торговой точки никогда не будет выгоднее курса платежной системы и банка.
К тому же при расчетах не в местной валюте есть риск нарваться на так называемый трансграничный рубль (когда МПС сконвертирует рубли, получившиеся в результате конвертации торговой точки по драконовскому курсу, в доллар США и стребует эту сумму с вашего банка, который вам ещё раз сконвертирует доллары в рубли).
2 Возьмите в поездку карты разных банков и платежных систем
Для поездок за границу лучше взять несколько карт разных банков и платежных систем. Это связано не только с вероятностью возникновения технических сбоев или потери карты, в некоторых странах могут просто не принимать карточки определенной платежной системы.
3 Берите с собой наличные
На дворе 21 век, но без наличных в заграничных поездках все равно не обойтись, карты принимают далеко не везде.
4 Проверяйте работоспособность карты дома
Перед поездкой лучше проверить, работает ли карта, при необходимости ее нужно активировать, проще всего это сделать путем запроса баланса в родном банкомате.
5 Используйте сейф-счета, дополнительные карты и лимиты
При выборе карты для заграничной поездки нужно учитывать не только выгодность курса конвертации, кэшбэк, процент на остаток и пр., но и безопасность карточек. Остаться без денег за рубежом крайне неприятно.
Следует отдавать предпочтение кредитным организациям, позволяющим открывать накопительные сейф-счета, к которым нет доступа с карты, и с которых можно перед покупками переводить деньги на карточку небольшими суммами через мобильное приложение или интернет-банк.
Очень удобно, когда банк позволяет выпустить дополнительные карты и установить по ним свои лимиты по операциям.
6 Предупредите банк о поездке
Если не уведомить свою кредитную организацию о предстоящей поездке, то вероятность блокировки карточки заметно возрастет.
Покупки за рубежом, а особенно снятие наличности для банков выглядят очень подозрительно, поэтому для вашей же безопасности они блокируют карту, чтобы пресечь возможное мошенничество.
А вот для разблокировки потребуется идти в отделение банка или вообще перевыпускать карточку.
7 Банки не отвечают за комиссии сторонних банков
Даже если по вашей карточке отсутствует комиссия банка-эмитента за снятие наличных в банкоматах за границей, то всё равно может взиматься комиссия владельца банкомата.
В РФ такой комиссии при выдаче наличных рублей с чужих карт нет, а вот в Таиланде, Камбодже или даже в Европе есть.
8 Осознанно выбирайте валюту карты
При выборе валюты карты всегда стоит учитывать свои индивидуальные потребности и возможности.
К примеру, вы собрались на неделю в Италию, и, казалось бы, вполне разумно будет оформить карту в евро, чтобы покупки списывались без каких-либо дополнительных конвертаций.
Однако перед тем как оформлять новую карту, стоит задуматься, а сможете ли вы сами купить евро по выгодному курсу для пополнения карточки, если у вас их на данный момент нет.
Да и вообще, есть ли у банка-эмитента возможность удобного пополнения своих карт, то же касается и снятия оставшейся валюты после поездки. Есть вероятность, что вы больше потеряете на обмене валюты, чем на конвертации при покупках.
К тому же если вы выезжаете за границу довольно редко, то, возможно, и вовсе не стоит тратить время на валютные карты, и ограничиться только рублёвыми.
9 Карта в евро нужна только для оплаты в евро
Долларовая карта является более универсальной, обычно она подходит и для оплаты в долларах, и для покупок в местной валюте, в то время как карты в евро созданы только для оплаты в евро, иначе появляются дополнительные потери на конвертацию через доллар.
Например, при покупке по евровой карте в чешских кронах будет сначала конвертация из кроны в доллар по курсу платежной системы, а потом из доллара в евро по курсу банка. При совершении этой операции по долларовой карте будет только одна конвертация из местной валюты в доллар по курсу платежной системы.
10 Риск использования рублевых карт во время волатильности
В периоды сильных колебаний валютных курсов повышается риск при использовании рублевых карт для заграничных покупок.
Курс конвертации почти по всем картам берется на момент списания покупки со счета, а не ее совершения (обычно через 3-5 дней), и за этот период он может значительно ухудшиться. В такие моменты кредитные организации раздвигают спреды с большим запасом.
Вот отзыв клиента, столкнувшегося с подобной ситуацией по карте «Польза Travel» от «Хоум Кредит» во время резкого скачка курса на мартовские праздники. В спокойное время там вполне выгодный курс конвертации:
В отличие от прошлых обзоров, я решил не выставлять баллы конкретным картам за различные параметры, просто перечислю наиболее подходящие для путешествий за границу. Они прекрасно дополняют друг друга и лучше брать с собой в поездку сразу несколько из них.
Я подобрал карты, которые сможет оформить каждый, с минимальной стоимостью обслуживания или вовсе бесплатные.
1 «Кукуруза» от РНКО «Платежный центр»
Прежде всего, это, конечно, старая добрая «Кукуруза» (сейчас она сменила название на «Связной Плюс»), эмитентом которой является РНКО «Платежный Центр». Благодаря использованию курса ЦБ РФ при покупках в валюте данная карта у многих путешественников является любимой на протяжении долгих лет.
Если у вас раньше не было карты «Кукуруза», можете поучаствовать в акции «Приведи друга». Для этого нужно ввести в мобильном приложении промокод FRC81R1YX. Приглашая своих друзей, вы будете получать процент от их покупок, подробности тут.
При покупках в долларах США на карте сперва блокируется сумма покупки по курсу ЦБ РФ с запасом +5%, окончательное списание произойдет через несколько дней по курсу ЦБ РФ на момент списания.
При операциях в евро для расчета суммы блокировки евро переводятся в доллары по курсу платежной системы MasterCard, а затем доллары превращаются в рубли по курсу ЦБ РФ +5%. В день списания происходит одна конвертация из евро в рубли по курсу ЦБ РФ.
При покупках в «тугриках» (любая другая валюта, кроме долларов и евро) все расчеты будут с предварительной конвертацией из «тугрика» в доллар по курсу MasterСard.
Неименную чипованную карту «Кукуруза World» платежной системы MasterCard можно оформить в салонах «Связной», за выпуск нужно заплатить 300 руб., обслуживание карты бесплатно.
За все покупки по «Кукурузе» положен кэшбэк в 1% (если подключить «Двойную Выгоду» за 990 руб. в год, то 2%) бонусными баллами. Баллами можно компенсировать до 99% стоимости покупки в «Связном», а также до 30% в супермаркетах «Перекресток». 1 балл=1 руб.
Средства на карте «Кукуруза» не застрахованы АСВ, однако каких-то признаков неустойчивости РНКО «Платежный центр» я пока не вижу.
«Кукуруза» умеет стягивать (при сумме одной операции от 3000 руб. и выше), не берет комиссию за донорство, ее можно пополнить в салонах «Связной».
СМС-информирование по «Кукурузе» с недавних пор стало платным (49 руб./мес.), но есть возможность пользоваться бесплатными push-уведомлениями.
Выгодные банковские карты для путешествий в [current_year], моя подборка
Рассказываю про конкретные банковские карты, которые лучше всего подходят для путешествий. Немногие догадываются, что во время поездок платят комиссии своему банку за конвертации из одной валюты в другую, а также теряют на курсе обмена. Можно этого и не делать, а сделать себе нормальную карточку для оплаты заграницей.
Когда-то давно, после одной из поездок я решил разобраться в вопросе, после чего переделал все свои карты. И вот до сих пор внимательно читаю и изучаю тарифы разных карт, стараюсь держать руку на пульсе, что выгоднее.
Рейтинг карт для путешествий
Самый простой вариант, оформляем дебетовку Тинькофф Black и открываем счет в нужной валюте и счет в USD/EUR. Во время поездки привязываем карту к нужному счету. Для подстраховки оформляем еще рублевую Кукурузу и берем ее тоже с собой.
В самом начале я вам предлагаю посмотреть рейтинг в виде таблицы, куда я свел основные карты. Там те карты, которые я рекомендую + карты Сбербанка и Альфабанка, чтобы было понятно в сравнении.
Когда вы совершаете покупку заграницей (или в валюте в интернет-магазине), то вы попадаете 1-2 конвертации, которые могут идти по невыгодному курсу банка. Также банки могут брать отдельные комиссии за проведение конвертации и за снятие наличности в банкомате.
Потери на курсе конвертации считают в процентах (как и комиссии) и обычно привязывают к курсу ЦБ или биржи. То есть смотрят, насколько процентов курс банка отличается в худшую сторону. Но некоторые банки дают кешбек за покупки, который может «компенсировать» плохой курс.
| 1. Кукуруза, дебетовая RUB | 1% | 1.5% баллами | |
| 2. Тинькофф Black, дебетовая ВАЛЮТА | 1-2% | 1-5% | |
| 3. Тинькофф ALL Airlines, кредитка RUB | 2% | — | 2% милями |
| 4. Тинькофф Black, дебетовая RUB | 2% | 1-5% | |
| 5. Сбербанк Mastercard/Visa, дебетовая USD/EUR | 2% | 1% | 0.5% спасибо |
| 6. Сбербанк Mastercard/Visa, дебетовая RUB | 2-3% | 1% | 0.5% спасибо |
| 7. Альфабанк Яндекс+, дебетовая RUB | 3% | 0-1.5% | 1% |
Также в путешествиях важны не только конвертации, но и как ваш банк будет решать вопросы. Честно скажу, мне не нравится Олег Тиньков, но его банк работает очень хорошо, есть с чем сравнить.
Я пользуюсь Альфой, Сбером, Хоумкредитом, МКБ, Открытием, Кукурузой и тд. Да, бывает, что у некоторых банков на бумаге предложения лучше, но по факту… То кешбек они не начислили, то карту они не могут перевыпустить, то техподдержка тупая.
Тинькофф банк же решает все вопросы онлайн и очень оперативно.
Мои банковские карты
Как выбрать карту для путешествий
О принципах выбора
Если мы говорим о потерях на курсах обмена, то обычно валютные карты предпочтительнее, потому что помогают избежать двойной конвертации. Прочитайте мой пост — Что выбрать, валютную или рублевую карту. А чтобы понять, как происходят конвертации по картам, прочитайте — Как правильно перевести тугрики в рубли.
Однако, хороший кешбек может компенсировать плохой курс. Как правило, реально хороший кешбек (8-10%) бывает только на отдельные категории покупок. Повышенный кешбек (3-7%) часто имеет много категорий исключений, лимит, и начисляется баллами, которые сложно использовать. Универсальный же кешбек, который действует на все покупки, небольшой (1-3%).
Некоторые заморачиваются и делают сразу 3-5 карт под разные категории кешбека. По мне это слишком сложно, так как надо держать в голове слишком много условий. Поэтому лично я предпочитаю универсальные кешбеки и карты с хорошими курсами обмена.
Очень рекомендую обратить свое внимание и на тревел-кредитки. Вы можете получить бесплатно годовую страховку, хорошие кешбеки за билеты и отели, а для премиум-карт доступны еще и бизнес-залы (как получить).
Тинькофф
Кредитка ALL Airlines
Рекомендую карту AllAirlines от Тинькофф с хорошей бесплатной туристической страховкой (покрывает коронавирус!) и кешбеком 10% на отели, 7% за билеты и 2% за все покупки. За открытие карты еще и бонусы дают. Читайте мой пост Плюсы и минусы карты. Сам пользуюсь уже 3 года, очень выгодно получается.
ALLAirlines + 1 год →
Карта ALLAirlines + 4000₽ →
Кредитки в России обычно рублевые, поэтому обычно ими лучше пользоваться тоже только в России. Но кредитками с нормальным кешбком и более менее курсом можно пользоваться и заграницей. Данная карта хороша для тех, кто хочет меньше мороки и минимум карт. Если же хотите выгоднее, то нужна и кредитка, и валютная карта (о них ниже).
Потери при оплате покупкой заграницей картой ALL Airlines в итоге составляют — 0%. Сначала из-за внутреннего курса банка уходим в минус на 2%, но потом это компенсируется кешбеком 2%. Оформлять нужно Mastercard, но Visa они редко предлагают.
В тугриковых странах: будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, первая по курсу МПС, вторая по курсу банка.
В долларовых странах: будет 1 конвертация USD=>RUB по курсу банка.
В евровых странах: будет 1 конвертация EUR=>RUB по курсу банка.
- С кредитных карт наличку не снимают, высокие комиссии и вылет из бесплатного периода.
- Кешбек 2% за все покупки.
- Комиссия за трансграничный платеж: 0% по Mastercard, 0.5% по Visa.
- Внутренний курс банка отличается от ЦБ на 2% в худшую сторону.
Кэшбек начисляется милями (1 миля = 1 руб). За все покупки 2%, за отели и бронирование авто возвращается 10%, а за покупку авиабилета 3-5%. К карте бесплатно прилагается туристическая страховка, которая отдельно стоит порядка 5000 руб.
Годовое обслуживание 1890 руб, но первый год бесплатно по акции. Беспроцентный период 55 дней. Выгода перебивает все недостатки, хотя бы ради страховки имеет смысл сделать эту карту.
Дебетовая Тинькофф Black
Дебетовые карты Black сейчас идут мультивалютными, то есть могут быть привязаны к счету в любой валюте. Привязка осуществляется в пару кликов в мобильном приложении или интернет-банке.
Вы можете оформить одну карту и постоянно ее перепривязывать или, например, 3 карты, и привязать их один раз. В плане тарифов это ничего не меняет.
У меня отдельный и подробный пост про эту карту, со всеми фишками и лайфхаками.
Дебетовка + 6 мес бесплатно →
Потери на покупках заграницей — 1-2%, даже в ноль выходим за счет кешбека. Доллары и евро проще всего покупать в мобильном приложении Тинькофф или интернет-банке (по рабочим часам по Москве курс +-0.5% от биржи), или же в Тинькофф Инвестиции на бирже. Другую валюту в эти же часы в мобильном банковском приложении.
Долларовый счет. В долларовой стране будет списание 1 к 1. В тугриковой стране будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>USD по курсу банка. В еврозоне будет 1 конвертация EUR=>USD по курсу банка.
Евровый счет. В еврозоне будет списание 1 к 1. В тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>EUR, оба по курсу банка. В долларовой стране будет 1 конвертация USD=>EUR по курсу банка.
Тугриковый счет. Будет списание 1 к 1.
Рублевый счет. При использовании в тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, обе по курсу банка. В долларовых странах 1 конвертация USD=>RUB по курсу банка. В евровых странах 1 конвертация EUR=>RUB по курсу банка.
- Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 0% (если снимать от 3000 руб или от 100 уе.).
- Кешбек 1% за все покупки.
- Внутренний курс банка отличается от ЦБ на 1-2% в худшую сторону.
«Примерно с середины октября 2020 банк без уведомления изменил порядок конвертации при операциях в иностранной валюте отличной от USD/GPB/EUR со счёта в USD.
Ранее по всем правилам подобные операции проводились по клирингу от международной платёжной системы в USD по курсу Mastercard на день совершения операции («валюта»-USD).
Теперь все операции проводятся сразу «онлайн» через новую тест систему «онлайн-постинг» по авторизационному невыгодному курсу банка (не дожидаясь клиринга от международной платёжной системы).
В процентном соотношении нынешние авторизационные «онлайн» курсы конвертации банка с наценкой +3% относительно курса международной платежной системы (и биржи). »
Для всех валют отличных от валюты счёта нынче у тинькова конвертация по курсу банка (+3% ?), а не по курсу платёжной системы. Иначе говоря, для тугриков печально всё, если счёт не в них.
Лучшие дебетовые, кредитные карты для путешествий в 2022 году: рейтинг карт для путешествий. Лучшая банковская карта для путешествий в долларовой зоне, евро зоне, по миру, России — какую выбрать?
Из данной статьи вы узнаете, какие банковские карты подходят для путешествий лучше всего.
При отправке в путешествие за границу, важно не только забронировать тур и оплатить его, но и разобраться, какую банковскую стоит с собой взять. Мы решили разобраться, какие есть карты, которые будут лучшими спутниками в путешествии.
Лучшие дебетовые карты для путешествий в 2022 году: рейтинг карт для путешествий
Главное достоинство, которое имеет банковская карта для путешествий — выгодные условия снятия наличных через банкомат. Так что именно этот пункт очень важен. Есть очень мало банков, которые не берут комиссию за снятие средств. В большинстве случаев она составляет около 1%.
Важно, чтобы карта соответствовала и другим требованиям:
- Карта должна быть именной, чтобы без проблем покупать через интернет
- Данные должны быть эмбоссированы, то есть выдавлены, чтобы платить картой в магазинах
- Желательна поддержка бесконтактной оплаты для удобства
- Наличие чипа и магнитной ленты. Они обеспечивают безопасность карты
- Небольшая комиссия за конвертации валюты или ее отсутствие
Таким требованиям соответствуют многие дебетовые карты, но лучшими являются:
10 место. Tinkoff Black
Tinkoff Black
Позволяет получать кэшбэк до 30% от каждой покупки, а еще на остаток начисляется 6%. За границей использовать карту удобно, потому что она позволяет снимать от 3 тысяч рублей наличными без комиссии. Выпускается карта бесплатно, можно заказать в валюте.
9 место. Alfa Bank — Alfa Travel
Позволяет накапливать мили. Возврат от покупок составляет до 11%. В любом банкомате мира наличные выдаются без комиссии, а еще предоставляется бесплатное страхование.
8 место. Локо Банк — Максимальный доход
В период проведения акций возврат с покупок составляет 10%, а на другие — 0,5%. При желании на один счет можно выпустить 3 дополнительные карты. Информирование по операциям бесплатное.
7 место. Сбербанк — Большие бонусы
Сбербанк — Большие бонусы
По этой карте бонусы «Спасибо» достигают 20%, а с заправок можно экономить до 10%. За границей карта без проблем работает, а снимать можно до 500 тысяч рублей наличными. В отличие от предыдущих карт, эта имеет платное обслуживание и составляет оно 4900 рублей в год.
6 место. Локо банк — Простой доход
Сумма кэшбэка составляет 0,5%, но иногда проводятся акции, когда возврат доходит до 10%. На остаток начисляется до 7,5%. К счету можно выпустить одну дополнительную карту.
5 место. Альфабанк — Альфакарта
Этот банк предлагает до 3% кэшбэка за покупки. Выпускается и обслуживается карта бесплатно. Снимать наличные можно в банкоматах всего мира без комиссий.
4 место. ЮниКредит Air
Интересное предложение. Можно получить до 10000 приветственных миль. Кэшбэк тоже предоставляется милями до 30%. При поездках за рубеж оформляется бесплатная страховка. В банкоматах наличные за границей выдаются без комиссий.
3 место. Киви — Рокетбанк
По этой карте кэшбэк также достигает 10%. Но не по всем покупками, он может быть и меньше. Бесплатное мобильное приложение позволяет отслеживать свои счета и управлять ими. До 100 тысяч рублей в месяц снимать можно наличными.
2 место. CityBank — Priority
CityBank — Priority
На карту можно получать до 7% на остаток. Для путешествий предоставляется бесплатная страховка. Предлагается самый большой выбор валют для открытия счета — 10 штук. В любом банкомате мира снимать наличные можно бесплатно.
1 место. Рокетбанк — Можно все
Кэшбэк по карте составляет до 10%. Еще предоставляются трэвел-бонусы. Их дается 5 штук за каждые 100 баллов. Обслуживание и выпуск карты бесплатные.
Вам будет интересно узнать: «Чем отличаются отели?».
Нередко для поездок используется не дебетовая банковская карта для путешествий, а кредитная. Среди них лучшие определить даже еще проще. Дело в том, что лучшей является так карта, которая способна удовлетворить все запросы. Мы составили рейтинг из самых популярных предложений.
10 место. Alfa Travel и Alfa Travel Premium от Альфа-банка
Alfa Travel Premium
Оплачивать билеты, залы ожидания и другие покупки идеально картой от Альфа-Банка. Предлагаются не только рублевые, но и долларовые варианты. Еще разрешается держать евро и швейцарские франки.
Достоинством этих карт является:
- На счете при получении карты есть 1000 миль
- За оплату покупок начисляется до 3% миль, а в премиальных категориях — до 9% (аренда авто, бронь гостиницы)
- Бонусами можно оплачивать до 100% за покупку
- Для путешественников предоставляется бесплатная страховка
- Снятие наличных за границей будет с комиссией — 5,9%, но не меньше 590 рублей
При задержке рейса с такой картой предусматривается частичный возврат средств, а за аренду авто можно получить дополнительную скидку, как и за разные другие услуги.
9 место. РЖД от Альфа-Банка
РЖД от Альфа-Банка
Если вы хотите ездить на ж/д транспорте, то лучше карты не найти. Карта выдается с лимитом до 500 тысяч рублей и льготным периодом на 60 дней. В качестве приветствия дается 500 или 1000 миль, а за каждые 60 рублей дается по 25,2 балла. Оплатить баллами можно билеты до 100%. Выдача денег в банкомате без комиссии, но только на территории РФ.
8 место. Tinkoff Platinum
Самая популярная кредитка для путешественников. Она привлекает тем, что удобна не только для путешествий, но и обычного использования каждый день. Лимит по ней составляет до 300 тысяч рублей. Бонусами на карту можно возвращать до 30%. Платить ими можно за Ж/Д билеты. На счету можно хранить как рубли, так и другие валюты.
7 место. All Airlines Тинькофф
По кредитке такого типа начисляется больше миль, чем по дебетовой карте. Если вы хотите часто бывать за границей, то лучше ее оформить. Тем более, что можно платить до 100% стоимости билетов.
Но только сначала вы сами платите, а уже потом в личном кабинете забираете кэшбэк. Кстати, списать можно от 6000 миль, даже если билеты дешевле. Дополнительно оформляется бесплатное страхование и компенсация задержек.
Приятным бонусом является бесплатный интернет в дороге.
6 место. S7 Airlines Тинькофф
S7 Airlines Тинькофф
С этой картой можно очень хорошо экономить и отдыхать в залах повышенного комфорта, увеличивать класс перелета за мили, а также выгодно менять валюты. Кстати, раз в году проводится закрытая распродажа, когда билеты продаются по очень низким ценам и доступны они только владельцам этих карт.
5 место. Мудьтикарта ВТБ с опцией «Путешествия»
Эта карта удобна тем, что ей не нужна конвертация валют, потому что на счете находится сразу несколько. Более того, за каждые 100 рублей покупок начисляется 5 миль. Еще приятным дополнением является льготный период в 101 день кредитный лимит до 1 миллиона.
4 место. Большой кэшбек с опцией «Путешествия» ОТП банка
Клиентам ОТП банка предлагается возвращать до 7% от затрат. Каждый месяц выбираются категории для получения повышенного кэшбэка. Лимит здесь также достигает 1 миллиона рублей.
3 место. Signature Аэрофлот от Сбербанка
Этот банк кредитки предоставляет разных классов. Кстати, продукт не из дешевых и обойдется в 12 тысяч рублей в год за обслуживание. Взамен предоставляется лимит до 2 миллионов рублей и за каждые 60 рублей начисляется 2 мили.
2 место. Travel Rewards и Visa Platinum Premium Rewards от Райффайзенбанка
Карты предназначены для путешествий. За каждые 30 рублей дается миля. Бонусы потратить можно на бронь авто, гостиницы, приобретение билетов или страховки. В качестве приветствия дается 500 или 1000 милей. Лимит по картам составляет до 1 или 6 миллионов соответственно.
1 место. Карта путешественника от банка Восточный
Карта путешественника от банка Восточный
Предоставляется карта абсолютно бесплатно. Лимит достигает 400 тысяч рублей, а за каждую покупку возвращается 2%. А если платить за путешествия, то возврат составит до 10%. Есть и льготный период до 51 дня.
Лучшая банковская карта для путешествий в долларовой зоне, еврозоне — какую выбрать?
Лучшие карты евро, доллар
Когда решается вопрос, какая банковская карта для путешествий лучше подходит, люди думают и о валютах. Безусловно, если ваша зарплата в рублях, то и карту получайте соответствующую.
Однако, в зависимости от еврозоны и долларовой зоны люди предпочитают выбирать разные карты.
Как правило, основное отличие заключается в платежных системах и вот как раз они то и определяют, в какой зоне ими пользоваться.
Если вы собираетесь в еврозону, то лучше выбирайте Mastercard, потому что это как раз европейская система и платежи осуществляются в евро. Ну а для долларовой зоны лучше Visa, потому что здесь расчеты ведутся в долларах.
В плане того, какая именно карта лучше, сказать сложно, но чаще всего туристы выбирают такие банки как Сбербанк, ВТБ 24 и Тинькофф.
«Как определяется звездность отелей?».
Карта для путешествий по миру — какая лучше?
Если вы решили отправиться в поездку по миру или просто бываете в разных странах, то банковская карта для путешествий вам нужна такая, чтобы удобно было везде. Опять же, удобство должно заключаться больше в использовании валют. Идеально для путешествий по миру подходит Мультикарта ВТБ, если ей подключить опцию «Путешествие».
Удобна она тем, что счет получается из нескольких валют и потому конвертировать их при покупках не требуется.
Банковская карта путешествий по России — какая лучше?
Если вам нужна банковская карта для путешествий по России, то тут выбор следует делать уже в зависимости от того, каким транспортом вы будете передвигаться.
Конечно, если планируется путешествие на поезде, то целесообразнее пользоваться картой Альфа-Банка РЖД. В остальных случаях вполне можно выбрать карту с начислением миль. О лучших предложениях мы уже рассказывали вам выше.
В плане валют ничего придумывать не надо, конечно, карта должна быть рублевая.
Лучшая карта с кэшбэком на путешествия — какую выбрать?
У туристов есть много возможностей экономии — сезонные скидки на туры, распродажи и так далее. Но это не всегда возможно, потому что отпуск может выпасть на такое время, когда выгодных цен не будет. Независимо от времени года начисляется только кэшбэк. Именно потому каждому заядлому туристу нужна банковская карта для путешествий с кэшбэком.
Конечно, это интересно, но предложений у банков столько, что глаза разбегаются. Лучшими предложениями на сегодняшний день являются:
Лучшие карты с кэшбэком на путешествия
«Как выбрать отель?».
Райффайзенбанк Travel Rewards
Райффайзенбанк является одним из лучших банков в России, который предоставляет хорошие кредитные и дебетовые продукты. Есть здесь и специальная банковская карта для путешествий с кредитным лимитом — Travel Rewards. Она завоевала много поклонников по всей стране.
Среди достоинств выделяются:
- Клиенты могут накапливать мили и покупать на них авиабилеты. На выбор предоставляется 380 компаний
- Решение по заявке на карту принимается практически моментально, а для получения продукта даже не обязательно обращаться в банк
- Льготный период составляет 52 дня
- Кредитный лимит по карте составляет до 600 тысяч рублей
- Можно получать дополнительные скидки у партнеров банка
Если вы отправляетесь за границу, то сразу получаете страховку «Золотая семейная» на 50 тысяч евро. При покупках в магазинах через интернет и лично по всему миру возвращается кэшбэк до 30%.
Подходит ли карта Совесть в путешествия за границей?
Карта Совесть
Поначалу, эта банковская карта для путешествий использоваться не могла. Дело в том, что продукт для начала нужно было проработать в России и только потом уже думать об оплате товаров за рубежом. На сегодняшний день банки предлагают подключение дополнительной опции для карты «Совесть», которая позволяет оплачивать товары за границей.
Однако, тут есть пара моментов. Прежде всего, карта выпускается только в рублях, а потому при покупках осуществляется конвертация. Если у вас карта платежной системы QIWI, то за конвертацию по системе Visa будет комиссия 5%.
Второй момент состоит в том, что рассрочка предоставляется не на привычный срок, который предполагает программа, а только на 2 месяца.
Если вы собираетесь в путешествие по России, то без проблем покупки можно оплачивать у партнеров банка и рассрочка будет предоставляться на привычный срок.
Карта Альфа для путешествий за границу: условия
Карта Альфа Трэвел
Банковская карта для путешествий от Альфа Банка предлагается не одна. Их довольно много. Они позволяют получать неплохой кэшбэк, хотя, для этого обычно карты и выбирают.
В целом, продукты банка привлекательные, но суммы кэшбэка для них отличаются, а некоторые карты по условиям даже можно сказать, что не для всех.
В любом случае, можно выбрать хорошие варианты для любых пользователей.
Кэшбэк распределяется следующим образом:
Карты Альфа Банка для путешествий
Карта путешествий Сбербанк Аэрофлот Бонус: условия
Сбербанк Аэрофлот Бонус
Сбербанк всегда старается выделяться на фоне конкурентов и было бы странно, если бы в продуктовой линейке отсутствовала банковская карта для путешествий. Выделяется такая карта, как Аэрофлот Бонус, потому что она позволяет копить мили для путешествий. Ведь их можно менять на авиабилеты, а также другие полезные для туристов услуги.
У карты есть один нюанс — если за 2 года не использовать мили, то они сгорят. Кстати, помимо милей будут копиться и баллы «Спасибо». Последние тоже могут быть полезными для оплаты гостиницы ли аренды авто.
Выпускаются карты как дебетовые, так и кредитные. В каждом случае представлено 3 варианта — Классик, Голд и Платинум. Они отличаются доступными лимитами, а также начисляемыми бонусами. Максимальный лимит по кредитке может составить 600 тысяч рублей, но это в случае с Платиной, а две остальные могут иметь максимум 300 тысяч рублей.