Здравствуйте, уважаемые читатели!
Сегодня, наверное, никто уже не пришивает потайные кармашки на нижнее белье и не прячет валюту в подкладке чемодана.
Зачем? Ведь все свои средства можно безопасно хранить на банковской карте, оставив небольшую сумму наличности только на непредвиденные расходы.
В этом обзоре рассмотрим лучшие банковские карты для путешествия за границу. Выберем наиболее выгодные и удобные как из дебетовых, так и из кредитных карт.
Чтобы решить, с какой картой ехать в путешествие, выбрать финансовую организацию мало. Нужно еще знать, как правильно пользоваться картой за рубежом. Небольшая подготовка и соблюдение простых правил помогут избежать множества неприятностей.
Лучшие карты и бонусы для путешественников
Сначала отмечу, какие требования предъявляет среднестатистический пользователь к таким картам:
- Степень защиты (с чипом, магнитной полосой, комбинированная).
- Возможность снимать наличные и комиссионные за эту операцию.
- Величина беспроцентного периода (для кредиток).
- Программа кэшбэка.
- Процент за конвертацию валют.
Объединяет все карточки программа возврата части потраченных средств (кэшбэк). Накопленные баллы, мили можно обменивать на билеты, бронирование гостиниц, аренду авто, чем и пользуются путешественники. Понятно, что условия программ разные.
Дебетовые
Оплата дебетовой картой возможна лишь в пределах остатка на счете. “Перехватить” немного в долг у банка с таким пластиком не получится. Такое становится возможным, только если предусмотрен овердрафт.
1. Alfa Travel Premium от Альфа-Банка
Карта Alfa Travel Premium стала победителем в номинации “Самая выгодная карта для путешественников Frank Banking Reward Award 2018”. Владельцам доступны следующие привилегии:
- 5 % кэшбэк милями за любые покупки (на билеты и бронирование отелей – до 11 %);
- мили обмениваются на авиабилеты любых компаний мира и не сгорают;
- в подарок карта Priority Pass, которая предоставляет доступ в бизнес-залы;
- расширенная страховка (включает экстремальные виды спорта) для всей семьи до 150 000 евро страхового возмещения;
- текущий счет можно открыть в любой момент в удобной валюте, среди которой рубли, доллары США, фунты стерлингов, швейцарские франки;
- наличие персонального помощника, который организует встречи, находит гидов, бронирует столик в ресторане, достает билеты на мероприятия, составляет интересный маршрут по лучшим местам вашего местопребывания и т. д.;
- трансферы в аэропорты и на ж/д вокзалы.
| Тарифы и условия | |
| Стоимость обслуживания пакета услуг “Премиум” | В рамках пакета “Премиум” бесплатен, если:
В остальных случаях – 2 500 р. в год |
| Процент на остаток | От 10 тыс. р. в месяц – 5 %. От 150 тыс. р. в месяц – 6 % |
| Снятие наличных за рубежом | 0 р. в банкоматах банка и партнеров |
| Внесение денег через банкоматы | Без комиссии |
2. Visa Classic Travel от Райффайзен Банка
Visa Classic Travel – это рублевая карта с кэшбэком на все покупки, который возвращается в виде миль. Стандартный курс обмена: за каждые 40 р. – 1 миля. Плюс в день рождения начисляются бонусные 1 000 миль.
Накопленные баллы обмениваются на сайте iGlobe.ru. Здесь можно приобрести билеты на самолет или поезд, забронировать отель, заказать трансфер или арендовать автомобиль, оформить страховку.
| Тарифы и условия | |
| Стоимость обслуживания | 500 р. в год |
| Комиссия за выдачу наличных | В банкоматах банка и банков-партнеров – 0 р. В отделениях и банкоматах других банков – 2 бесплатных снятия в месяц по всему миру, далее – 1 % (min 199 р.) |
| Пополнение с любых карт | Бесплатно |
| Лимиты по карте | На снятие и переводы:
На все виды операций – 6 млн р. в день |
3. ALL Airlines Black Edition от Тинькофф Банка
Программа кэшбэка ALL Airlines Black Edition позволяет копить мили и обменивать их на билеты любой авиакомпании:
- до 10 % возвращается за оплату отелей и аренду автомобиля (при условии, что вы бронируете на Booking и Rentalcars через Тинькофф Путешествия);
- до 5 % за оплату ж/д и авиабилетов (также при заказе через Тинькофф Путешествия);
- до 1,5 % за остальные покупки.
Одним из преимуществ карточки Тинькофф является страховка, которая покрывает расходы до 100 000 $ и действует для семьи из 5 человек. Кроме того, доступны и другие премиальные услуги, в том числе доступ в бизнес-залы Lounge Key. Банк дает право бесплатно 2 раза в месяц посещать бизнес-залы в аэропортах. Причем сделать это можно без карты Priority Pass.
| Тарифы и условия | |
| Стоимость обслуживания | 0 р. при наличии на счете не менее 3 млн или при покупках от 200 тыс. р. за расчетный период. 1 990 р. в месяц в остальных случаях |
| Комиссия за выдачу денег в банкоматах банка | 0 р. |
| Комиссия за выдачу через партнеров | 0 р. до 500 тыс. р. за расчетный период. 2 %, но min 90 р. свыше 500 тыс. р. за расчетный период |
| Мили на остаток | 3,5 % годовых |
4. Opencard Travel от банка “ФК Открытие”
В качестве валюты карты Opencard Travel предлагаются рубль, доллар или евро. Также можно выбрать подходящую вам платежную систему: Visa, MasterCard или МИР (последняя не подходит для заграничных поездок).
Банк предоставляет на выбор два варианта мильной программы:
- кэшбэк до 11 % в выбранной категории и 1 % за остальные покупки;
- возврат до 3 % за все приобретения.
При этом раз в месяц можно менять вариант кэшбэка через мобильное приложение. Вы можете оплатить накопленными бонусами билеты на самолет и поезд, бронь в отеле, но только через Открытие Travel.
| Тарифы и условия | |
| Стоимость обслуживания | 0 р. |
| Комиссия за выдачу наличных | В банкоматах “Открытия” и партнеров – 0 р. В других банкоматах:
|
| Ограничения на снятие | До 200 тыс. р. в день. До 1 млн р. в месяц |
| Комиссия за пополнение | В банкоматах и кассах банка, а также партнеров – 0 р. В кассах банка на карточный счет без использования карты – до 199 999,99 р. – 500 р., свыше 200 тыс. р. – бесплатно |
| Переводы | На другую карту “Открытия”, в сторонние банки (по реквизитам) или номеру телефона – 0 р. На пластик других банков по номеру карточки – 1,5 % (min 50 р.) |
5. Кукуруза MasterCard Standard
Бонусы по карте Кукуруза MasterCard Standard начисляются в размере 0,5 % по всем тратам и до 30 % за покупки у партнеров. Принимают к оплате их те же партнеры: расчет на списание производится по тарифу “1 балл = 1 рубль скидки”.
Главным преимуществом карточки “Кукуруза” для путешественников является то, что пересчет валюты осуществляется по курсу Банка России. Но есть и главный недостаток – ее выпускает небанковская организация “Связной”. Кого-то этот фактор может остановить.
Также одним из минусов можно назвать отсутствие чипа и PayPass.
Есть возможность подключить услуги:
- проценты на остаток (до 5,65 %);
- кредитный лимит (до 300 000 р. со льготным промежутком 55 дней).
| Тарифы и условия | |
| Стоимость обслуживания | 0 р. |
| Комиссия за выдачу наличных с услугой “Проценты на остаток” | 0 р., если более 5 000 р. за одну операцию и до 50 000 р. за месяц. 1 %, но min 100 р. – в остальных случаях |
| Комиссия за конвертацию валюты | 0 % |
Кредитные
Кредитная карта позволяет клиенту пользоваться средствами банка в пределах установленных лимитов. При этом устанавливается беспроцентный период, в течение которого можно вернуть всю снятую сумму без переплаты.
1. ALL Airlines Black Edition от Тинькофф Банка
Бонусная программа кредитки All Airlines Black Edition почти такая же, что и по аналогичной дебетовой карте. Единственное отличие – кэшбэк за обычные покупки не 1,5, а 2 %. Действует программа по бесплатному страхованию путешественников (семья до 5 человек), и предоставляется доступ в бизнес-залы аэропортов.
| Тарифы и условия | |
| Стоимость обслуживания | 0 р. при остатке на счете не менее 3 млн р. или при сумме покупок 200 тыс. р. и более за расчетный период и одновременном наличии на счете не менее 1 млн р. 1 990 р. в месяц в остальных случаях |
| Кредитный лимит | До 2 млн р. |
| Льготный период | 55 дней |
| Оплата за выдачу средств | 0 р. (до 100 тыс. р.) |
| Процентная ставка | 12–27,9 % годовых по операциям покупки. 25,9–39,9 % по операциям снятия наличных и перевода |
| Минимальный платеж | В пределах 8 % от задолженности |
2. Золотая карта “Аэрофлот” от Сбербанка
Само название Золотой карты “Аэрофлот” говорит за себя – накопленные мили можно потратить, оплатив билеты авиакомпании “Аэрофлот” или альянса SkyTeam. 1,5 мили начисляются за каждые потраченные 60 р.
Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Да, конечно. Ведь она подключена к мировым платежным системам, поэтому проблем с ее использованием за рубежом не возникает.
| Тарифы и условия | |
| Стоимость обслуживания | 3 500 р. в год |
| Сумма кредита | До 300 тыс. р. для стандартных клиентов. До 600 тыс. р. для зарплатных |
| Льготный период | 50 дней |
| Комиссия за выдачу | 3 %, но не менее 390 р. в банкоматах и кассах банка. 4 %, но не менее 390 р. в других банках |
| Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки | 300 тыс. р. |
| Процентная ставка | 23,9–25,9 % годовых |
3. “Карта мира без границ” от Промсвязьбанка
Накопленные мили Карты мира без границ переводятся в “живые” деньги по курсу 1 к 1. Ими можно оплатить не только билеты на самолет или поезд, но и бронь гостиницы, аренду авто, готовый тур или круиз. Деньги возвращаются за покупки в следующих категориях:
- путешествия и покупки за пределами страны (кроме сети интернет) – 3 %;
- любые приобретения – 1,5 %.
| Тарифы и условия | |
| Стоимость обслуживания | 1 990 р. в год |
| Лимит кредитования | До 600 000 р. |
| Льготный период | 55 дней |
| Процентная ставка | 26,5–29,9 % годовых |
| Ограничения на выдачу средств | До 500 тыс. р. в день. До 2 млн р. в месяц |
| Комиссия за выдачу наличных в банкоматах ПСБ и других банков | 4,9 % + 390 р. Сверх лимитов выдачи наличных – 2 % от суммы превышения |
4. “Карта Путешественника” от банка “Восточный”
Карту Путешественника можно заказать через интернет-банк или мобильное приложение. Эта карта Visa может быть неименной (Visa Instant Issue) или именной (Visa Classic).
Как и во многих других подобных продуктах, кэшбэк начисляется в виде миль:
- 10 % за оформление на сайте;
- 5 % за авиа и ж/д билеты, бронь отелей и аренду авто;
- 2 % за все покупки.
При оформлении в подарок идет страхование багажа. В случае утери выплачивается 1 000 р. за каждый килограмм, а при задержке рейса – 150 р. за килограмм. Компенсация скромная, но все же лучше, чем ничего.
Организация предлагает поучаствовать в акции “Приведи друга”. За каждого нового клиента, который присоединился по рекомендации, вы получите 1 000 р.
| Тарифы и условия | |
| Стоимость обслуживания | 0 р. |
| Кредитный лимит | До 300 тыс. р. по паспорту. До 400 тыс. р. с дополнительным документом |
| Льготный период | До 56 дней |
| Процентная ставка | 24–28 % годовых |
| Лимиты на снятие | До 150 тыс. р. в день. До 1 млн р. в месяц |
| Комиссия за снятие и перевод | 4,9 % + 399 р. |
| Проценты на остаток | 10 000–500 000 р. – 4 %. Свыше 500 000 р. – 2 % |
5. #МожноВСЁ от Росбанка
Отличие программы #МожноВСЁ в том, что вы сами выбираете, в каком виде будете получать вознаграждение: как Cashback или Travel-бонусы.
Зачисление кэшбэка происходит в размере 1 % на все покупки. На оплату товаров из выбранной категории премирование происходит в зависимости от ежемесячного расхода. Самый выгодный возврат при тратах от 100 000 до 400 000 р. в месяц – возвращается 10 %.
Travel-бонусы начисляются за каждые 100 р., которые потратите с кредитки. Максимальное число баллов – 5. Вы их получаете, если укладываетесь в пределы 100 000–300 000 р. в месяц. Накопленным вознаграждением можно полностью или частично оплатить товары через сервис “Росбанк OneTwoTrip”.
| Условия и тарифы | |
| Стоимость обслуживания | Первый месяц – 0 р. Со второго месяца при сумме покупок от 15 тыс. р. – бесплатно. Иначе – 79 р. в месяц |
| Кредитный лимит | От 15 тыс. до 1 млн р. |
| Льготный период | 62 дня |
| Комиссия за снятие и перевод | 0 р. – в банкоматах Росбанка и партнеров. 1 % + 100 р. – в сторонних банкоматах. 4,9 % + 290 р. – в остальных случаях |
Заключение
Какие банковские карточки выгоднее всего использовать за границей? Ответ непростой. Для кого-то принципиальным моментом будет возможность посещения бизнес-залов в аэропортах или бесплатная страховка, а для кого-то – банковский курс при конвертации валют. Есть много параметров, которые влияют на выбор:
- Как часто вы бываете за границей и расплачиваетесь там карточками? И в каких именно странах?
- Сколько денег храните на счете? От этого зависят привилегии по бонусным программам.
- Какие бонусы интересны именно вам. Например, вы не пользуетесь поездами и арендованными авто. Поэтому вас вряд ли заинтересует возможность обменивать накопленные бонусы на оплату этих услуг.
- И, конечно, тарифы и условия пользования.
Одно могу обещать совершенно точно – времени на изучение всех плюсов и минусов банковских предложений вы потратите очень много. Готовы?
Оплата картой за границей РФ 2020: выбираем лучшую карту
Обновлено 26.08.2020.
Впереди лето, а значит, самое время обновить обзор лучших карт для покупок за границей, тем более что с момента выхода прошлой статьи прошел уже целый год.
Многие кредитные организации изменили условия по своим картам, появились новые предложения от других банков. Изменения коснулись, в основном, тарифов, но не общих механизмов конвертации или рекомендаций по использованию карточек за рубежом.
Большинство карт, выпускаемых в РФ, принадлежит к международным платёжным системам (МПС) Visa или MasterCard. Карты МИР рассматривать не будем, поскольку за границей их не принимают (за исключением нескольких стран).
Итак,
1) при покупке за границей в местной валюте, отличной от доллара или евро (для краткости такую валюту называют «тугрики»), банк, обслуживающий данную торговую точку (эквайер), отправляет в МПС Visa или MasterCard информацию о том, что с держателя карты нужно списать эту сумму в «тугриках».
2) МПС конвертирует «тугрики» в валюту расчёта между платёжной системой и вашим банком (обычно это доллар) и выставляет ему счёт в этой валюте. Банк, выпустивший вашу карту, называется эмитентом.
3) А дальше всё зависит от вашего банка и валюты карты. Если карточка в валюте расчётов эмитента и МПС, то с нее спишется ровно эта сумма. Если валюта отличается, то будет дополнительная конвертация по условиям банка. Здесь может быть и курс банка, ни к чему не привязанный, а может быть и строгая привязка к курсу ЦБ РФ.
Стоит отметить, что курс конвертации платёжных систем можно назвать рыночным, т.е. дополнительных накруток Visa и MasterCard не делают. Курсы конвертации Visa можно посмотреть здесь, курсы конвертации MasterCard здесь.
В момент совершения покупки (авторизации) фактически сумма покупки с вашей карты не списывается, а только блокируется (холдируется), иногда с запасом.
Итоговая сумма, как и курс, по которому будет списана сумма с карты, будут известны, когда банк получит от МПС подтверждение совершения операции (обычно 2-5 дней, может и месяц).
Если была заблокирована большая сумма, чем получилась после фактического проведения операции, то лишняя часть снова становится доступной на карте.
Основные потери происходят на третьем этапе. Курс конвертации банков в большинстве случаев особой щедростью не отличается. К тому же банки могут взимать дополнительную комиссию за трансграничные операции. Сегодня перед нами стоит задача найти карты, где эти потери будут минимальными.
UPD: 19.07.2020
С 11 августа 2020 международная платежная система MasterCard по картам в долларах и евро будет проводить конвертацию валют по курсу на дату совершения покупки, т.е. на дату авторизации.
У Visa все остается по-старому, будет использоваться курс на дату проведения операции по счету (обычно спустя 3-4 дня после покупки).
1 Всегда просите оплату в местной валюте
Это универсальное правило, за границей или на иностранном сайте нужно всегда платить в местной валюте. Курс конвертации торговой точки никогда не будет выгоднее курса платежной системы и банка.
К тому же при расчетах не в местной валюте есть риск нарваться на так называемый трансграничный рубль (когда МПС сконвертирует рубли, получившиеся в результате конвертации торговой точки по драконовскому курсу, в доллар США и стребует эту сумму с вашего банка, который вам ещё раз сконвертирует доллары в рубли).
2 Возьмите в поездку карты разных банков и платежных систем
Для поездок за границу лучше взять несколько карт разных банков и платежных систем. Это связано не только с вероятностью возникновения технических сбоев или потери карты, в некоторых странах могут просто не принимать карточки определенной платежной системы.
3 Берите с собой наличные
На дворе 21 век, но без наличных в заграничных поездках все равно не обойтись, карты принимают далеко не везде.
4 Проверяйте работоспособность карты дома
Перед поездкой лучше проверить, работает ли карта, при необходимости ее нужно активировать, проще всего это сделать путем запроса баланса в родном банкомате.
5 Используйте сейф-счета, дополнительные карты и лимиты
При выборе карты для заграничной поездки нужно учитывать не только выгодность курса конвертации, кэшбэк, процент на остаток и пр., но и безопасность карточек. Остаться без денег за рубежом крайне неприятно.
Следует отдавать предпочтение кредитным организациям, позволяющим открывать накопительные сейф-счета, к которым нет доступа с карты, и с которых можно перед покупками переводить деньги на карточку небольшими суммами через мобильное приложение или интернет-банк.
Очень удобно, когда банк позволяет выпустить дополнительные карты и установить по ним свои лимиты по операциям.
6 Предупредите банк о поездке
Если не уведомить свою кредитную организацию о предстоящей поездке, то вероятность блокировки карточки заметно возрастет.
Покупки за рубежом, а особенно снятие наличности для банков выглядят очень подозрительно, поэтому для вашей же безопасности они блокируют карту, чтобы пресечь возможное мошенничество.
А вот для разблокировки потребуется идти в отделение банка или вообще перевыпускать карточку.
7 Банки не отвечают за комиссии сторонних банков
Даже если по вашей карточке отсутствует комиссия банка-эмитента за снятие наличных в банкоматах за границей, то всё равно может взиматься комиссия владельца банкомата.
В РФ такой комиссии при выдаче наличных рублей с чужих карт нет, а вот в Таиланде, Камбодже или даже в Европе есть.
8 Осознанно выбирайте валюту карты
При выборе валюты карты всегда стоит учитывать свои индивидуальные потребности и возможности.
К примеру, вы собрались на неделю в Италию, и, казалось бы, вполне разумно будет оформить карту в евро, чтобы покупки списывались без каких-либо дополнительных конвертаций.
Однако перед тем как оформлять новую карту, стоит задуматься, а сможете ли вы сами купить евро по выгодному курсу для пополнения карточки, если у вас их на данный момент нет.
Да и вообще, есть ли у банка-эмитента возможность удобного пополнения своих карт, то же касается и снятия оставшейся валюты после поездки. Есть вероятность, что вы больше потеряете на обмене валюты, чем на конвертации при покупках.
К тому же если вы выезжаете за границу довольно редко, то, возможно, и вовсе не стоит тратить время на валютные карты, и ограничиться только рублёвыми.
9 Карта в евро нужна только для оплаты в евро
Долларовая карта является более универсальной, обычно она подходит и для оплаты в долларах, и для покупок в местной валюте, в то время как карты в евро созданы только для оплаты в евро, иначе появляются дополнительные потери на конвертацию через доллар.
Например, при покупке по евровой карте в чешских кронах будет сначала конвертация из кроны в доллар по курсу платежной системы, а потом из доллара в евро по курсу банка. При совершении этой операции по долларовой карте будет только одна конвертация из местной валюты в доллар по курсу платежной системы.
10 Риск использования рублевых карт во время волатильности
В периоды сильных колебаний валютных курсов повышается риск при использовании рублевых карт для заграничных покупок.
Курс конвертации почти по всем картам берется на момент списания покупки со счета, а не ее совершения (обычно через 3-5 дней), и за этот период он может значительно ухудшиться. В такие моменты кредитные организации раздвигают спреды с большим запасом.
Вот отзыв клиента, столкнувшегося с подобной ситуацией по карте “Польза Travel” от “Хоум Кредит” во время резкого скачка курса на мартовские праздники. В спокойное время там вполне выгодный курс конвертации:
В отличие от прошлых обзоров, я решил не выставлять баллы конкретным картам за различные параметры, просто перечислю наиболее подходящие для путешествий за границу. Они прекрасно дополняют друг друга и лучше брать с собой в поездку сразу несколько из них.
Я подобрал карты, которые сможет оформить каждый, с минимальной стоимостью обслуживания или вовсе бесплатные.
1 “Кукуруза” от РНКО “Платежный центр”
Прежде всего, это, конечно, старая добрая «Кукуруза», эмитентом которой является РНКО Платежный Центр. Благодаря использованию курса ЦБ РФ при покупках в валюте данная карта у многих путешественников является любимой на протяжении долгих лет.
При покупках в долларах США на карте сперва блокируется сумма покупки по курсу ЦБ РФ с запасом +5%, окончательное списание произойдет через несколько дней по курсу ЦБ РФ на момент списания.
При операциях в евро для расчета суммы блокировки евро переводятся в доллары по курсу платежной системы MasterCard, а затем доллары превращаются в рубли по курсу ЦБ РФ +5%. В день списания происходит одна конвертация из евро в рубли по курсу ЦБ РФ.
При покупках в «тугриках» (любая другая валюта, кроме долларов и евро) все расчеты будут с предварительной конвертацией из «тугрика» в доллар по курсу MasterСard.
Неименную чипованную карту «Кукуруза World» платежной системы MasterCard можно оформить в салонах «Евросеть» и «Связной», за выпуск нужно заплатить 300 руб., обслуживание карты бесплатно.
Если у вас раньше не было карты «Кукуруза», то можно получить 300 баллов в подарок (эквивалент 300 руб.) за ее оформление по акции «Приведи Друга». Для этого в течение 7 дней с момента получения «Кукурузы» нужно ввести в мобильном приложении промокод FRC81R1YX и в течение 30 дней совершить любую покупку по карте.
При необходимости в личном кабинете «Кукурузы» можно заказать именную карту (стоит 250 руб.).
За все покупки по «Кукурузе» положен кэшбэк в 1,5% (если подключить «Двойную Выгоду» за 990 руб. в год, то 3%) бонусными баллами. Баллами можно компенсировать до 99% стоимости покупки в «Евросети» и «Связном», а также до 30% в супермаркетах «Перекресток». 1 балл= 1 рублю.
Изначально денежные средства на карте «Кукуруза» не застрахованы АСВ, исправить эту ситуацию можно, подключив услугу «Процент на остаток» от «Ренессанс Кредит». При этом деньги на «Куке» становятся застрахованными, а на остаток до 500 000 руб. начинают начисляться проценты (в первый месяц 5% годовых на ежедневный остаток, со второго месяца – 6% на минимальный остаток).
Услуга «Процент на остаток» является условно-бесплатной, чтобы не взималась комиссия в 70 руб./мес., нужно с третьего месяца совершать покупки на сумму от 3000 руб./мес.
При подключенном ПНО с карты «Кукуруза» можно снимать наличные без комиссии в любом банкомате (помним, что владелец банкомата иногда может взимать собственную комиссию, о которой предупреждает до операции) в рамках лимитов, от 5000 руб. или эквивалентна в валюте за раз и не более 50 000 руб. или эквивалента в валюте за календарный месяц.
«Кукуруза» умеет стягивать (при сумме одной операции от 3000 руб. и выше), не берет комиссию за донорство, ее можно пополнить в салонах «Связной» и «Евросеть», при подключенном ПНО можно отправлять бесплатный межбанк (не более 100 000 руб./мес.).
СМС-информирование по «Кукурузе» с недавних пор стало платным (49 руб./мес.), но есть возможность пользоваться бесплатными push-уведомлениями.
Выгодные банковские карты для путешествий в [current_year], моя подборка
Рассказываю про конкретные банковские карты, которые лучше всего подходят для путешествий. Немногие догадываются, что во время поездок платят комиссии своему банку за конвертации из одной валюты в другую, а также теряют на курсе обмена. Можно этого и не делать, а сделать себе нормальную карточку для оплаты заграницей.
Когда-то давно, после одной из поездок я решил разобраться в вопросе, после чего переделал все свои карты. И вот до сих пор внимательно читаю и изучаю тарифы разных карт, стараюсь держать руку на пульсе, что выгоднее.
Рейтинг карт для путешествий
Самый простой вариант, оформляем дебетовку Тинькофф Black и открываем счета в USD и EUR. Во время поездки привязываем карту к нужному счету. В странах, где в ходу евро — к евровому счету, во всех остальных — к долларовому. Для подстраховки оформляем еще рублевую Кукурузу и берем ее тоже с собой.
В самом начале поста я вам предлагаю посмотреть рейтинг в виде таблицы, куда я свел основные карты. Там те карты, которые я рекомендую + карты Сбербанка и Альфабанка, чтобы было понятно в сравнении.
Когда вы совершаете покупку заграницей (или в валюте в интернет-магазине), то вы попадаете 1-2 конвертации, которые могут идти по невыгодному курсу банка. Также банки могут брать отдельные комиссии за проведение конвертации и за снятие наличности в банкомате.
Потери на курсе конвертации считают в процентах (как и комиссии) и обычно привязывают к курсу ЦБ или биржи. То есть смотрят, насколько процентов курс банка отличается в худшую сторону. Но некоторые банки дают кешбек за покупки, который может «компенсировать» плохой курс.
| 1. Тинькофф Black, дебетовая USD/EUR | 1% | ||
| 2. Тинькофф ALL Airlines, кредитка RUB | 2% | — | 2% милями |
| 3. Кукуруза, дебетовая RUB | 0-1% | 1.5% баллами | |
| 4. Билайн, дебетовая RUB | 0-2% | 1% баллами | |
| 5. Сбербанк Mastercard, дебетовая USD/EUR | 1% | 0.5% спасибо | |
| 6. Тинькофф Black, дебетовая RUB | 2% | 1% | |
| 7. Сбербанк Mastercard, дебетовая RUB | 2% | 1% | 0.5% спасибо |
| 8. Альфабанк Яндекс+, дебетовая RUB | 3% | 0-1.5% | 1% |
| 9. Сбербанк Visa, дебетовая RUB | 4% | 1% | 0.5% спасибо |
Кому сложно понять табличные данные, посмотрите мой эксперимент, где я сравнил выгодность той или иной карты в цифрах на конкретной сумме, снятой в банкомате (специально снял в один день одну и ту же сумму с 6 карт).
Также в путешествиях важны не только конвертации, но и как ваш банк будет решать вопросы. Честно скажу, мне не нравится Олег Тиньков, но его банк работает очень хорошо, есть с чем сравнить.
Я пользуюсь Альфой, Сбером, Хоумкредитом, МКБ, Открытием, Кукурузой и тд. Да, бывает, что у некоторых банков на бумаге предложения лучше, но по факту… То кешбек они не начислили, то карту они не могут перевыпустить, то техподдержка тупая.
Тинькофф банк же решает все вопросы онлайн и очень оперативно.
Мои банковские карты
Как выбрать карту для путешествий
О принципах выбора
Если мы говорим о потерях на курсах обмена, то обычно валютные карты предпочтительнее, потому что помогают избежать двойной конвертации. Прочитайте мой пост — Что выбрать, валютную или рублевую карту. А чтобы понять, как происходят конвертации по картам, прочитайте — Как правильно перевести тугрики в рубли.
Однако, хороший кешбек может компенсировать плохой курс. Как правило, реально хороший кешбек (8-10%) бывает только на отдельные категории покупок. Повышенный кешбек (3-7%) часто имеет много категорий исключений, лимит, и начисляется баллами, которые сложно использовать. Универсальный же кешбек, который действует на все покупки, небольшой (1-3%).
Некоторые заморачиваются и делают сразу 3-5 карт под разные категории кешбека. По мне это слишком сложно, так как надо держать в голове слишком много условий. Поэтому лично я предпочитаю универсальные кешбеки и карты с хорошими курсами обмена.
Очень рекомендую обратить свое внимание и на тревел-кредитки. Вы можете получить бесплатно годовую страховку, хорошие кешбеки за билеты и отели, а для премиум карт доступны еще и бизнес-залы (как получить).
Тинькофф
Кредитка ALL Airlines
Рекомендую карту AllAirlines от Тинькофф с хорошей бесплатной туристической страховкой (покрывает коронавирус!) и кешбеком 10% на отели, 7% за билеты и 2% за все покупки. За открытие карты еще и бонусы дают. Читайте мой пост Плюсы и минусы карты. Сам пользуюсь уже 3 года, очень выгодно получается.
Кредитка AllAirlines + год бесплатно →
Кредитка AllAirlines + 3000 руб →
Кредитки в России обычно рублевые, поэтому обычно ими лучше пользоваться тоже только в России. Но кредитками с нормальным кешбком и более менее курсом можно пользоваться и заграницей. Данная карта хороша для тех, кто хочет меньше мороки и минимум карт. Если же хотите выгоднее, то нужна и кредитка, и валютная карта (о них ниже).
Потери при оплате покупкой заграницей картой ALL Airlines в итоге составляют — 0%. Сначала из-за внутреннего курса банка уходим в минус на 2%, но потом это компенсируется кешбеком 2%. Оформлять нужно Mastercard, но Visa они редко предлагают.
В тугриковых странах: будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, первая по курсу МПС, вторая по курсу банка.
В долларовых странах: будет 1 конвертация USD=>RUB по курсу банка.
В евровых странах: будет 1 конвертация EUR=>RUB по курсу банка.
- С кредитных карт наличку не снимают, высокие комиссии и вылет из бесплатного периода.
- Кешбек 2% за все покупки.
- Комиссия за трансграничный платеж: 0% по Mastercard, 0.5% по Visa.
- Внутренний курс банка отличается от ЦБ на 2% в худшую сторону.
Кэшбек начисляется милями (1 миля = 1 руб). За все покупки 2%, за отели и бронирование авто возвращается 10%, а за покупку авиабилета 3-5%. К карте бесплатно прилагается туристическая страховка, которая отдельно стоит порядка 5000 руб.
Годовое обслуживание 1890 руб, но первый год бесплатно по акции. Беспроцентный период 55 дней. Выгода перебивает все недостатки, хотя бы ради страховки имеет смысл сделать эту карту.
Дебетовая Тинькофф Black
Дебетовые карты Black сейчас идут мультивалютными, то есть могут быть привязаны к счету в любой валюте. Привязка осуществляется в пару кликов в мобильном приложении или интернет-банке.
Вы можете оформить одну карту и постоянно ее перепривязывать или, например, 3 карты, и привязать их один раз. В плане тарифов это ничего не меняет.
У меня отдельный и подробный пост про эту карту, со всеми фишками и лайфхаками.
Дебетовка + 6 мес бесплатно →
Дебетовка + 1000 руб →
Потери на покупках заграницей — 0%, даже в плюс выходим на 1% за счет кешбека. Но счетами лучше пользоваться так. Евровый счет — только в странах, где в ходу евро. Долларовый счет — в странах, где в ходу доллары или местная валюта, даже если это территориально Европа. Рублевый счет для России. Оформлять нужно Mastercard, но Visa они редко предлагают.
Доллары и евро проще всего покупать в мобильном приложении Тинькофф или интернет банке (по рабочим часам по Москве курс +-0.5% от биржи), или же в Тинькофф Инвестиции на бирже.
Долларовый счет. В долларовой стране будет списание 1 к 1. В тугриковой стране будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>USD по курсу МПС. В еврозоне будет 1 конвертация EUR=>USD по курсу банка. Евровый счет. В еврозоне будет списание 1 к 1. В тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>EUR, первая по курсу МПС, вторая по курсу банка. В долларовой стране будет 1 конвертация USD=>EUR по курсу банка.
Рублевый счет. При использовании в тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, первая по курсу МПС, а вторая по курсу банка. В долларовых странах 1 конвертация USD=>RUB по курсу банка. В евровых странах 1 конвертация EUR=>RUB по курсу банка.
- Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 0% (если снимать от 3000 руб или от 100 уе.).
- Кешбек 1% за все покупки.
- Комиссия за трансграничный платеж: 0% по Mastercard, 0.5% по Visa.
- Внутренний курс банка отличается от ЦБ на 2% в худшую сторону, но его можно избежать, если пользоваться счетами, как я написал выше.
Топ 20: дебетовые карты для путешествий в 2020 — оформить карту для путешествий за границу
Оформите дебетовую карту для путешествий, выбрав среди 84 вариантов. Сравните предложения и оставьте заявку на дебетовую карту для поездок за границу онлайн.
Выбрать дебетовую карту для путешествий
Стоит заранее выбрать банковские карты для путешествий, чтобы не переплачивать на комиссиях и пользоваться в любом месте.
А чтобы карта была удобной и выгодной даже за границей, стоит обратить внимание на некоторые моменты.
Перед тем, как ехать, стоит уточнить, есть ли в этом городе или стране подходящие банкоматы, можно ли там пользоваться этим пластиком и принимают ли карты в кафе и на заправках. Если все отлично – можно выдвигаться.
Какие карты подходят для поездок за границу?
Хорошая дебетовая карта для путешествий за границу должна быть:
- Именная. Желательно, чтобы на ней было такое же имя, как в загранпаспорте, так как могут потребовать предоставить документы при крупных покупках.
- С чипом. В других странах большинство платежек настроено на чипированные карты.
- С возможностью платить онлайн. На обороте должны быть CVV или CVC код. Многие мобильные приложения позволяют привязывать банковские карты и оплачивать покупки.
- Международной системы. Карта должна быть системы Visa или MasterCard, чтобы ее принимали в любом городе по миру.
Чтобы ехать за рубеж, стоит заранее решить, какая карта лучше – кредитная или дебетовая. Кредитка удобна своим лимитом, возможностью пользоваться программами лояльности и купить крупный товар сверх запланированного. Но открывают их обычно в рублях, а соблазн выйти за пределы бюджета слишком велик. Кроме того, за снятие приходится платить дополнительную комиссию.
Дебетовая отличается минимальными расходами на обслуживание и возможностью снять средства не только для экскурсий, но и для покупки билетов в Европу или в Азию. Такие карты открываются в любой валюте, но если мошенники завладеют их средствами, то есть риск потерять их.
Как выбрать карту для путешествий?
На какие критерии стоит обратить внимание:
- Кэшбек. Стоит сравнить его размеры на отдельные категории и универсальный на все категории.
- Курс обмена. Он разнится на разные валюты и в разных банках.
- Доп. Бонусы. Иногда кредитка даже с небольшим лимитом оказывается выгоднее, чем обычная дебетовая карта. За ее использование начисляют мили, у нее может быть большой беспроцентный период или возможность снять деньги без комиссии в любом банкомате.