Страховка в США — отзывы, ассистансы, клиники и прочее. В современной Америке для всех жителей этой страны, включая владельцев грин-карты и беженцев, обязательно нужна медицинская страховка в США.
Это условие есть часть закона АСА и является неоспоримым. В случае отсутствия медицинской страховки у жителя США, государство обязывает заплатить штраф.
Рассмотрим, как выбрать страховку для поездки в США россиянам, какие есть ассистансы, клиники, сколько стоит медицинская страховка в США.
Страховка в США
Самые лучшие ассистансы в США, которые оплачивают лечение на месте (не нужно платить самому, а потом ждать возмещения средств).
- Allianz Global Assistance – один из лучших ассистансов в мире. Заключают договора с клиниками, поэтому быстро реагируют на звонок и распределяют в медицинское учреждение. Страховка в США продаётся с Allianz на сайте Черехапа и Страховка.ру.
- Euro-Center Holding – ассистанс с хорошими рейтингом и отзывами. Страхуют хронические заболевания, оказывают помощь беременным женщинам. Список клиник, с которыми есть договора, не разглашают. Продается медицинская страховка в США с ERV на Сравни.ру. Все страховки без франшизы.
- Tripinsurance — очень хороший собственный ассистанс и большая сумма покрытия — до 1 млн долларов. Работают по всей стране. По страховке включено неограниченное количество приемов в клиниках. Купить страховку в США можно на Tripinsurance. Есть удобное мобильное приложение iOS и Android, через которое можно бесплатно звонить ассистансу, получать консультации онлайн и покупать страховки со скидкой.
Офис компании Allianz
Сколько стоит страховка в США
Сравним стоимость страховок для поездки в США у 3 компаний. Берем вариант на 15 дней, возраст путешественника 32 года. Самую дешевую страховку для поездки в США предлагает сервис Страховка.ру 1225 руб. (82 руб. в день).
На втором месте сервис Сравни.ру 1753 руб. (117 руб. в день).
На третьем месте Tripinsurance.ru. Минимальная стоимость страховки 2856 руб. (190 руб. в день).
Страховка Cherehapa
Отдельно рассмотрим страховку Cherehapa, т.к. это лидер всего онлайн туристического страхования. И дело не в цене, а в лучших ассистансах за эту стоимость. Цена 1489 руб. на 15 дней (99 руб. в день).
Страховка в США: как выбрать
Для определения подходящей медицинской страховки в США, нужно выбрать ассистанс, прочитать отзывы, сравнить цены.
На первое место нужно ставить размер страховой суммы при выезде в США. Если взять большую страховую сумму, то есть вероятность, что можно получить больше медицинских услуг. Размер минимальной страховой суммы для посещения Америки составляет 50000 долларов. Дальше можно больше, у Tripinsurance есть возмещение до 1 миллиона долларов.
Но это не значит, что если страховка в США на такую сумму, то вы сможете прийти в любую клинику и получить услуги на миллион. Максимальная сумма выплачивается только в самом последнем случае. А все остальное, что покрывает страховка — экстренная помощь, травмы, ушибы, прорезы, простуды, отравления и прочее.
Кстати, в США за обычную помощь при боли в животе лечение может стоить 12000-15000 долларов.
Ассистанс — очень важная компания в связке со страховой компанией. Не так важно название страховой, как название ассистанса.
Именно он отвечает на звонок, связывается с медицинским учреждением, договаривается о лечении и консультирует по всем вопросам.
Следует всегда обращать внимание при выборе медицинской страховки в США на ассистанса, с которым работает страховая компания. Годы плодотворной работы и опыта зарекомендовали самых надежных ассистансов, среди которых:
- Сlass assistance (Class);
- Mondial Assistance (Mondial);
- Euro-Center Holding;
- International SOS (ISOS).
Выбирая страховую компанию, следует обратить внимание на более известные и крупные компании, которые показали себя с хорошей стороны в глазах клиентов.
Такие страховые обычно стараются выплачивать страховку без задержек. Они берегут свою репутацию, что и объясняет их некую либеральность в юридических спорах с клиентами.
Такой компании легче выплатить пострадавшему компенсацию, чем рисковать своей репутацией.
Страховые компании с низким процентом отказов, которые выплатили больше всего денег:
- Альянс
- Ингосстрах
- Росгосстрах
- Ренессанс страхование
- Ресо-гарантия
Медицинская страховка в США: характеристика стандартного полиса
Стандартная страховка в США включает в себя следующий набор страховых рисков:
- Простуды – самый частый вид инфекции, которую покрывает медицинская страховка в США. Стоимость лечения рассчитывается каждому индивидуально.
- Инфекционные заболевания (ветрянка, лихорадка, ботулизм, пневмония) – более редкий вид заболеваний, но требует более серьезного врачебного ухода.
- Алкогольные интоксикации и отравления – встречаются часто, их покрывает медицинская страховка в США.
- Переломы, ушибы или порезы – включаются в медицинскую страховку в США, что гарантирует быструю и квалифицированную помощь.
- Экстренная стоматология — медицинская страховка в США не вылечит вам зубы, но первую помощь окажут, снимут боль. Это самое дорогое лечение в США, за которое тяжело самостоятельно платить даже людям со средним доходом.
Клиники в США
В отличие от большинства стран, в которых есть государственные больницы, медицинские учреждения в США почти полностью находятся в частном управлении. В стране более 5700 больниц, из них около 3000 находятся в крупных мегаполисах. Из любой точки страны можно вызвать неотложную помощь. Куда отправляют по страховке в США:
- Arnold Palmer Hospital. 92 West Miller Street, Orlando, Florida 32806, +1 407 647 9111
- Bascom Palmer Anne Bates Leach Eye Hospital. 900 NW 17th Street, Miami, Florida 33136, +1 305 326 6000
- Bellevue Hospital Center. 462 First Avenue, New York, NY 10016, +1 212 561 4132
- Boston Children’ Hospital. 75 Francis Street, Boston 02115 Massachusetts, +1 617 732 5500
- California Pacific Medical Center. 1388 Sutter Street, San Francisco 94109, California, +1 415 776 5140
- Children’ Hospital. Boston Galleria Office Level 2, 350 Longwood Avenue, Boston MA 02115, +1 617 355 8929
Стоимость медицинских услуг в США
Широко известным фактом является высокая стоимость медицинских услуг в США. Даже имея страховку, американцы тратят на здравоохранение в 5 раз больше денег, чем, например, канадцы. Вот некоторые примеры:
- Прибытие скорой помощи по вызову с доставкой в клинику, но без госпитализации – минимум 1500 $
- Вызов скорой службы 911 – не менее 900 $
- Осмотр специалиста – 200 – 600 $
- Прием у терапевта – от 100 $
- Узи почек – минимум 350 $
- Взятие крови на анализ – от 35$
- Обычная пломба – 200 $ и больше.
Также часто люди по страховке платят больше (точнее, страховая за них платит), чем если бы вы обратились за лечение за свой счёт. Например, за медицинскую помощь при рождении ребёнка в США нужно заплатить около 10000-12000 $, а по медицинской страховке в США (если она вообще покрывает это) в пять раз больше – около 50000 $.
Еще один минус в медицине США — никогда не знаешь, сколько обойдётся лечение. Как правило, информацию о стоимости всех плановых услуг не предоставляют, и счет вы получите после лечения по почте.
Российские страховики и стоимость страховки в США
Самая дешёвая страховка в США продаётся с франшизой при обращении за медицинскими услугами. Франшизой называется определенная сумма, которую нужно заплатить при первом визите в клинику. Обычно это 30-50$. Часто в страховых компаниях говорят, что франшизу нужно платить только один раз.
На самом деле это не так, франшиза платится каждый раз при новом страховом случае. Например, в первый раз вы обратились в клинику с болями в голове, а во второй раз при отравлении. Франшизу нужно будет оплатить 2 раза, т.е. уже 60-100$. Остальные расходы свыше этой суммы оплачивает страховая компания.
Дополнительное лечение могут очень долго согласовывать со страховой компанией.
Поэтому лучше покупать страховку в США без франшизы. При этом средняя стоимость такой медицинской страховки в США будет колебаться от 100 до 200 $ в год.
По принципу выплат страховые компании разделяют на 2 типа.
- Direct billing — самый лучший тип оплаты, когда вам самим не нужно ничего платить. Просто приходите в клинику, предъявляете медицинскую страховку в США, получаете нужную медпомощь, а финансовые вопросы по поводу лечения уладит страховая компания самостоятельно.
- Компенсационная схема — в этом случае нужно оплачивать лечение самостоятельно, обязательно сохранять все чеки, справки и счета. По возвращении на родину их нужно предъявить для компенсации в офисе страховой компании. После получения и изучения всех счетов, компания обязана выплатить компенсацию, обычно на это уходит несколько дней.
Стоимость медицинской страховки в США формируется в зависимости от ряда факторов, среди которых:
- Страховая компания, оформляющая полис.
- Длительность пребывания на территории США.
- Стоимость покрытия.
- Набор предоставляемых услуг.
- Тип страхования.
- Дополнительные услуги и опции выбранной страховки в США — активный отдых, вождение автомобиля, отмена поездки.
Рассчитать стоимость будущей медицинской страховки в США можно с помощью онлайн калькулятора. Такая возможность есть на сайте каждой крупной страховой компании, в некоторых просят отправить заявку для расчёта. Чтобы узнать стоимость страховки в США, нужно указать страну, даты поездки, возвраст и если нужно, дополнительные опции.
Стоимость страховки в США на 2 недели составляет, в среднем, около 30 $. Если увеличить покрытие до 100000$, то полис будет стоить 45 $.
Цены даже ниже, чем при оформлении в офисе страховой компании — не нужно платить посредникам, за аренду офиса и зарплату менеджерам. Страховка в США должна быть оформлена до поездки.
Если нужно сделать полис, находясь за границей, то стоимость будет выше на 20-30%. Некоторые страховые компании не продают страховку в США с опцией «я уже путешествую».
Страховка для поездки в США: наступление страхового случая
Если за границей случился страховой случай, нужно в первую очередь звонить ассистансу. Если заниматься «самодеятельностью», то страховая ничего оплачивать не будет. Обращаться нужно именно в ту клинику, которую назвал ассистанс.
Теперь вы знаете все про то, нужна ли медицинская страховка США, какие есть ассистансы, сколько стоит полис, где его оформить. Страховых компаний, ассистансов на рынке много, поэтому нужно читать отзывы, узнавать клиники и статистику выплат.
Медицинская страховка для поездки в США — какой полис выбрать туристу в Америке?
Страховка для поездки в США не относится к обязательным документам, необходимым для туристической визы В2. Но в путешествии постоянно присутствует риск наступления неблагоприятных обстоятельств, из-за которых человек вынужден обратиться к врачу.
США — высокоразвитая страна в мире, медсистема которой отличается высококвалифицированной медицинской помощью гражданам.
Однако стоимость медицинских услуг высока даже для американцев, которые ежемесячно выплачивают по 250-300$ страховых взносов. Для туриста плата за медицинские услуги станет разорительной.
Страховка для въезда в США покроет не только возможные риски, возникшие на отдыхе, но и сэкономит нервы, деньги и время туриста.
Почему важно оформить медстраховку при поездке в США
Опытные путешественники советуют не рисковать и приобрести полис с повышенным покрытием. Риск путешествия по Америке без страховки не оправдан. Медицинская страховка для туристов в США позволит получить грамотную медпомощь в чужой стране бесплатно.
США — эта страна, у которой шесть климатических поясов, живописная природа и животный мир. Однако местная природа не всегда дружелюбна к людям.
Например, в северных штатах нередки случаи нападения на людей медведей гризли, которые в поисках еды появляются на окраинах городов.
Запах продуктов питания вызовет интерес животных во время экскурсий по национальным паркам, поэтому не стоит пренебрегать рекомендациями гидов, которые заранее предупреждают о возможных последствиях при встрече с животными.
Во время прогулок стоит пользоваться репеллентами. Москиты переносят инфекции, а укус клеща может заразить болезнью Лайма, вдобавок клещи встречаются также и в городских парках.
Растительный мир тоже не безобиден, как это кажется со стороны. На обочинах шоссейных дорог в изобилии растут ядовитые растения, например сумах ядовитый. Одно прикосновение к ним приводит к болезненным ожогам, которые сложно вылечить самостоятельно, потребуется госпитализация.
Если вы решили провести отдых на берегу океана, то учтите, что гигантские медузы наносят серьезные ожоги, часто опасные для человека. На побережьях штатов Флориды и Луизианы встречаются акулы. На западе материка проходят холодные течения, которые опасны для купающегося далеко от берега. А это предполагает вызов спасателей, который придется оплатить из собственного кармана.
В городе можно стать жертвой грабителей. Преступления против автотуристов тоже не редкость. Конечно, предусмотреть и уберечься от всего невозможно, но чтобы не усложнять себе жизнь, разумно побеспокоиться о медстраховке еще до поездки в США.
На что обратить внимание, выбирая страховку в США
Страховка в США позволит избежать значительных расходов. Один прием у терапевта без страхового полиса обойдется в $250–300, клинический анализ крови 80–150, если потребуется рентген — $200–300. Операция по удалению аппендицита стоит $30 000, вызов скорой с доставкой в госпиталь в среднем $1500, стоимость пломбы у зубного составит $300.
Важно: стоит учесть, что до предоставления платных медицинских услуг невозможно узнать их полную стоимость, счет будет выставлен только после лечения. Соответственно, не получится заранее оценить собственные финансовые возможности по оплате медуслуг.
Выбор медстраховки зависит от целей путешествия:
- будет ли турист заниматься экстремальными видами спорта;
- территория, по которой планируется путешествие (горы, побережье);
- управление байком;
- экскурсии в национальные парки, дикую местность (укусы ядовитых насекомых, диких животных);
- территория, где присутствует опасность наступления стихийных бедствий, таких как торнадо или ураган.
С чего начать оформление страховки в сша
О полисе стоит позаботиться заблаговременно. Страховка для выезда в США должна быть рассчитана на покрытие не менее чем в $50 000.
Опытные туристы предпочитают покрытие со $100 000, помня о дорогой стоимости медобслуживания. Если планируются частые поездки в Америку, то лучше выбрать годовой полис с конкретным количеством застрахованных дней.
При каждом пересечении границы застрахованные дни начинают расходоваться.
Для покупки страховки потребуется только заграничный паспорт и точные даты поездки.
Прежде всего важно проверить, имеет ли страховая аккредитацию в США. Аккредитация в США СК и компании-ассистанса гарантирует, что застрахованному будет предложена оптимальная программа поддержки в Америке.
Assistance (ассистанс) — это сервисная организация, у которой с медицинскими учреждениями США заключены договора на медобслуживание застрахованных туристов. Поэтому выбор надежного ассистанса очень важен. Стоит учесть, насколько быстро отвечают операторы сервисной службы, с какими госпиталями сотрудничают, как профессионально добиваются результата.
По отзывам на 2018 год лучшими компаниями-ассистансами по США считаются:
- Mondial Assistance (тот же Allianz Global) — быстро направляет в медучреждение;
- Europ Assistance;
- AXA Assistance;
- Tripinsurance — впечатляющая сумма покрытия до $1 млн;
- КЛАСС-Ассист.
Наличие франшизы
Франшиза — это та часть страховой суммы, которая не возмещается страховщиком, ее застрахованный оплачивает самостоятельно. Конечно, это не всегда выгодное условие договора страхования, лучше чтобы франшизы не было в медстраховке.
Франшизы бывают нескольких видов, но преимущественно используются две: условная и безусловная.
- Условная. Смысл условной франшизы в том, что если размер медпомощи меньше указанной суммы франшизы в договоре, то страховщик ее не оплачивает. Если сумма больше, то расходы по ущербу возмещаются страховщиком в полном объеме. Например, при франшизе в $150, если оказана помощь на $120, расходы не компенсируются. А если на лечение потрачено $160, то страховая оплачивает расходы полностью.
- Безусловная, или вычитаемая. При вычитаемой франшизе в $150 при расходах на лечение менее этой суммы страховщик ничего не возмещает. Если расходы свыше $150, то выплачивается разница между ущербом и франшизой: $170 (расходы) – $150 (франшиза) = $20 — ущерб, который покроет страховщик. Страхование с вычитаемой франшизой наименее выгодный вариант страхования.
Важно: франшиза оплачивается не один раз, а каждый раз в случае нового страхового случая.
При покупке медстраховки стоит обратить внимание на пункт договора по франшизе или попытаться найти страховку без франшизы.
Какие страховые случаи учитывает медстраховка
Базовый страховой полис включает минимальные страховые случаи:
- возмещение расходов по неотложной медицинской помощи, госпитализации, диагностики и лечения;
- экстренная хирургическая и стоматологическая помощь;
- расходы по возвращению на родину в случае болезни или смерти;
- расходы телефонных переговоров по мобильной связи с ассистансом.
В зависимости от цели путешествия стоит позаботиться о включении дополнительных опций в полис:
- возмещение расходов по возвращению детей на родину;
- травмирование во время занятий активным спортом;
- визит родственника при госпитализации застрахованного;
- страхование на случай отмены путешествия, утери багажа;
- услуги по юридической помощи, переводчика;
- гражданско-правовая ответственность перед третьими лицами;
- активные виды спорта и др.
Страховка для выезда в США не покроет:
- расходы, которые превысили пределы страхового покрытия;
- хронические болезни, проявившиеся до приезда в США;
- случаи, которые наступили в результате алкогольного или наркотического опьянения;
- случаи, связанные с беременностью и родами;
- иные случаи, указанные в договоре страхования туриста.
Стоимость туристических страховок в США
Базовая страховка для туристической поездки в США на 14 дней обойдется в пределах 2750–4600 рублей в зависимости от опций покрытия.
При покупке полиса во время путешествия стоимость повысится на 15–30%.
Перед покупкой стоит изучить условия, которые предлагает страховая, и покрываются ли предполагаемые активности размером страхового возмещения. Страховка оформляется на двух языках: русском и английском.
Цена медицинской страховки в США для россиян зависит от:
- срока пребывания в Америке;
- страховой организации, которая оформляет полис;
- размера покрытия;
- включения дополнительных опций (управление автомобилем, байком, активные виды спорта, отмена или перенос сроков путешествия и иные)
В таблице сравним стоимость медстраховок сроком поездки на 15 дней туриста 33 лет с одинаковым покрытием.
| Наименование страховой компании | Покрытие страховки | Количество предлагаемых опций | Стоимость в рублях |
| Абсолют Страхование | $50 000 | базовый полис | 1230 |
| Арсеналъ | $50 000 | базовый полис | 1565 |
| ВТБ Страхование | $50 000 | включено 2 добавочные опции | 1760 |
| Уралсиб Страхование | $50 000 | включено 6 добавочных опций | 2020 |
| Tripinsurance |
|
|
|
Стоимость дополнительных опций у Tripinsurance:
- горные лыжи, сноуборд — 1673 рублей;
- страхование несчастного случая с покрытием в $10 000 — 292 рублей;
- гражданско-правовая ответственность перед третьими лицами с покрытием в $20000 — 558 рублей;
- утеря багажа с покрытием в $500 — 290 рублей.
Покупать страховку лучше на надежных онлайн-сервисах:
- «Черехапа» — предлагает страховки большинства страховых компаний, возможно оформить полис уже находясь в путешествии. У сервиса отличная техпомощь, сотрудники на связи круглосуточно и в случае недопонимания клиента со страховой помогут урегулировать разногласия.
- Tripinsurance — принимает платежи даже через PayPal, что удобно в путешествии. Предлагаются к покупке годовой полис. Есть опция «Уже в путешествии», но минус в том, что включена франшиза в $50. Опция езда на байке или арендованном авто включена в виде базовой опции.
- Polis812 — удобный сервис, на оформление страховки уйдет до 5–10 минут. Сервис прекращает сотрудничество с теми страховыми, у которых много жалоб и нареканий. Только этот сервис предлагает полис ERGO c надежным ассистансом AXA Assistance.
Топ-4 СК, предлагающих туристическую страховку в Америку
Надежность страховщика заключается в гарантированно бесплатном оказании медпомощи за границей, а не за собственный счет застрахованного с последующим возмещением расходов на родине.
По рейтингу среди туристов страховка для выезда за границу в США соответствует этому критерию у четырех страховых.
У этих компаний заключены не только договоры с медучреждениями США, но и открыты там филиалы.
| Страховая организация | Tripinsurance | ERV | Allianz | ERGO |
| Сервисная компания ассистанс | Tripinsurance | Euro-Center | Mondial | AXA |
| Суточная стоимость от | 198 рублей | 176 рублей | 175 рублей | 130 рублей |
| Езда на байке | Включена в базовый тариф | Включена в базовый тариф | Включена в базовый тариф | Дополнительная опция — увеличение цены в 2 раза |
| Активный отдых | Включена в базовый тариф | Включена в базовый тариф | Включена в базовый тариф | Дополнительная опция — увеличение цены в 2 раза |
| Обострение хронических болезней | Покрытие до $3000 | На сумму страхового покрытия | В размере 5% с суммы страховки | До €1000 |
| Сколько раз разрешается обращаться в госпиталь амбулаторно | Без ограничений | Без ограничений | До двух | Без ограничений |
| Осложнения при беременности | Не включено в условия договора | До 31 недели | Не включено в условия договора | Не включено в условия договора |
| Дети | Увеличение стоимости в два раза | Нет увеличения | Увеличение до 3,75 раз | Увеличение стоимости в два раза |
| Верхняя граница покрытия | $1 млн | $100 000 | $100 000 | $50 000 |
| Сравнение | Страховое покрытие выше остальных | Покрывает большое число рисков, которые другие СК не признают страховыми | Дети и количество визитов к врачу повышают цену страховки | Страхового покрытия для США немного |
К несомненным плюсам страховок Tripinsurance , ERV, Allianz относится то, что опции «Езда на байке», «Активный отдых» включены в базовый тариф. У ERGO данные опции относятся к дополнительным, что увеличивает цену страховки в два раза.
ERV — единственная компания на рынке страховых, которая страхует беременных на поздних срока (до 31 недели), этот страховой случай уже включен в основной тариф, и за него не нужно доплачивать. Опция «Дети» тоже не относится к дополнительной, в отличие от Tripinsurance, ERGO — увеличение цены в 2 раза, а у Allianz — в 3,75.
Как действовать застрахованному, если произошел страховой случай
Страховой полис лучше распечатать или сохранить на телефон, чтобы в любом месте быстро дозвониться до ассистанса. При возникновении непредвиденных последствий прежде всего следует позвонить компании ассистансу, чей телефон указан на страховке.
Оператор попросить назвать ФИО, номер полиса и номер телефона. Далее рассказать, что произошло, какая требуется помощь. Сервисная служба спустя некоторое время направит застрахованного в ближайший госпиталь или организует приезд врача или скорой помощи.
Медицинская страховка в США: какую, где и за сколько купить?
Назад shutterstock
Болеть в США — удовольствие не из дешевых, поэтому для всех приезжих и еще не успевших разобраться в местных порядках мы подготовили небольшой обзорный материал о медицинском страховании. Является ли медицинская страховка в США обязательной, каких типов она бывает, сколько стоит и где её приобрести — читайте ниже!
Ирина Безкоровайная
Медицинская страховка в США — это договор со страховой компанией, по которому вы ежемесячно платите определенную сумму страховой компании, а она, в свою очередь, берет на себя часть медицинских расходов в случае вашей болезни.
Медицина в Америке действительно очень дорога, поэтому пренебрегать страховкой нельзя. Еще один весомый аргумент в пользу того, чтобы бежать и заключать договор, — согласно Affordable Care Act, медицинская страховка является обязательной для всех легальных резидентов страны. За её отсутствие даже предусмотрен штраф (в среднем, $350-400).
Для справки: легальными резидентами считаются граждане США, обладатели грин-карты, беженцы, лица, получившие политическое или гуманитарное убежище, а также владельцы неиммиграционных виз (в том числе рабочих и студенческих).
В зависимости от ваших жизненных обстоятельств и уровня дохода, медицинское страхование в США вы можете:
- приобрести самостоятельно;
- часть расходов берет на себя государство;
- государство оплачивает страховку полностью;
- страховку полностью или частично оплачивает работодатель.
shutterstock
HMO — health maintenance organizations. Стоимость медицинской страховки в США этого типа самая низкая. А все из-за очень ограниченного количества врачей и лечебных учреждений, которые вы можете посещать.
Вы должны будете лечиться в заведениях одной сети, и у вас будет основной врач-терапевт, который будет выдавать направления к другим специалистам.
Покрытие не включает услуги, оказываемые вне сети, кроме случаев оказания экстренной медицинской помощи.
PPO — preferred provider organizations. Сеть учреждений все так же присутствует, однако она гораздо шире.
Лечиться вы можете как в учреждениях сети, так и вне её (но в сети условия будут куда более выгодными). Также вам не нужно брать направление к специалистам, они примут вас по страховке и без него.
Купить медицинскую страховку в США такого типа обойдется куда дороже, чем все остальные.
Существуют также другие, менее популярные типы страховок. Point-of-service (POS) предполагает, что, используя услуги врачей и больниц из сети, вы будете платить меньше. Exclusive Provider Organization (EPO) — то же самое, что и HMO, только без основного врача и обязательных направлений к специалистам.
shutterstock
В зависимости от величины процента покрытия медицинских расходов, существует пять базовых страховых планов:
- платиновый — около 90% платит страховая компания;
- золотой — страховая компания платит около 80%;
- серебряный — страховая компания платит около 70%;
- бронзовый — страховая компания платит около 60%;
- минимального страхования — рассчитан только на экстренные случаи и доступен исключительно лицам моложе 30 лет или тем, кто может подтвердить, что находится в тяжелом финансовом положении.
Также стоит помнить, что страховые планы отличаются множеством важных моментов, как: co-pay (фиксированная сумма, которую вы платите за каждую медицинскую услугу, а остаток покрывается страховой компанией), deductible (сумма, которую нужно потратить до того, как начнет действовать страховое покрытие), co-insurance (вы платите определенный процент стоимости, остальное — страховая компания), out-of-pocket maximum (максимальная сумма, истратив которую в течение года вы начинаете получать 100-процентное покрытие от страховой компании).
Стоматологические и офтальмологические страховки традиционно покупаются отдельно. Услуги стоматолога включает разве что детская мед страховка в США.
Стоимость страховки по большей части будет зависеть от ваших доходов, региона и выбранного страхового плана.
К примеру, страховка типа HMO от Kaiser Permanente в 2016 году для семьи из одного человека обойдется от $160 (план минимального страхования) до $315 (платиновый план) в месяц.
Чтобы рассчитать стоимость непосредственно для вас, воспользуйтесь специальным калькулятором Shop and Compare Tool на официальном сайте Covered California.
shutterstock
Купить медицинскую страховку в США можно через Health Insurance MarketPlace. Это такой себе рынок страховок. Есть общегосударственный ресурс, однако в некоторых штатах работают собственные сайты. Так, в Калифорнии приобрести страховку можно на сайте.
В США также есть определенное время для покупки страховки — с 15 ноября до 15 февраля каждого года. Зато цены на страховку в течение этого самого года остаются неизменными. Конечно, случаи переезда, изменения состава семьи и им подобные являются исключением и позволяют приобрести страховку вне установленного периода.
shutterstock
Как мы уже упоминали, то, сколько стоит медицинская страховка в США, зависит в том числе и от вашего уровня дохода. Чтобы узнать, на какую именно финансовую помощь вы можете претендовать, воспользуйтесь все тем же калькулятором на официальном сайте Covered California.
Также на получение помощи могут претендовать семьи с детьми, пожилые люди, лица с ограниченными возможностями, приемные дети в возрасте до 26 лет и беременные женщины. Оставить заявку можно онлайн на сайте или в одном из местных офисов Департамента медицинских услуг.
Cтраховка для поездки в США
США является одной из стран, для въезда в которую гражданам России необходима виза. Вопреки распространённому заблуждению на её получение никак не влияет наличие или отсутствие у потенциального гостя страны медицинской страховки – оформление медицинского полиса носит исключительно рекомендательный характер.
Общая информация
Существует два основных варианта оформления медицинского полиса – в самих Соединённых Штатах или же ещё на этапе подготовки к поездке – в России, причём существует ряд нюансов, которые касаются обоих способов оформления. В материальном соотношении оформление базовой страховки – от 50 тыс.
долларов – в России обойдётся намного дешевле, чем аналогичная операция, но уже в США, при этом для оформления страховки в Соединённых Штатах понадобится намного больше времени.
Каждый выбирает вариант страховки для себя, хотя и стоит учитывать, что страхование непосредственно в США может помочь избежать некоторых возможных казусов во время поездки.
В случае, если страной оформления была выбрана всё же Россия, возникает ещё один крайне остро стоящий вопрос – вопрос аккредитации.
Предоставляет ли выбранная страховая компания оптимальную программу страховки для Штатов, и сотрудничает ли она с ассистентской компанией на территории этой страны? Если да, то с какой именно? От двух этих моментов будет зависеть качество и скорость возможного обслуживания, если всё же возникнет необходимость воспользоваться страховкой или – как сейчас принято говорить – произойдёт страховой случай.
Особенно стоит подчеркнуть последний пункт – ассистанс или ассистентская компания. Именно она будет играть роль связующего звена между госпиталем и застрахованным лицом или каким-либо иным учреждением и застрахованным лицом.
То есть именно от её компетентности будет зависеть жизнь и здоровье человека, а не от компании, которая оформляла сам полис.
Именно поэтому нужно крайне внимательно относиться к выбору места оформления страховки и интересоваться также, с кем именно работает компания-провайдер, так как в отношении США проблемы обычно не возникают – сервис местных компаний стабилен, хотя и стоит дороже, чего не скажешь о российских ассистентах.
Ещё одним любопытным моментом является возможность расторжения договора. Обычно подобная услуга уже входит в пакет предоставляемых американскими компаниями, но не является обязательной для российских. То есть в том случае, если застрахованное лицо уже внесло деньги, но внезапно решило расторгнуть договор, материальные убытки не всегда будут компенсированы.
Почему это так? На современном рынке подобных услуг в США наблюдается значительная конкуренция, но при этом работает негласное правило – нельзя оказывать прямое давление на клиента, а потому у него всегда должно быть право обратиться к другой компании, не понеся при этом значительных убытков.
Обычно на принятие подобного решения клиенту отводится до месяца – это зависит от штата, в котором оформляется страховка.
При выборе наиболее подходящего варианта страховки необходимо учитывать довольно внушительный ряд факторов: носит поездка единичный характер (к примеру, туристическая поездка) или же подобные поездки будут происходить на регулярной основе; предполагает ли поездка занятия экстремальными видами спорта или же иными видами деятельности, сопряжёнными с опасностью для здоровья; существуют ли хронические заболевания, которые могут продиктовать необходимость госпитализации и так далее. Именно поэтому выбранной страховой компании необходимо предоставить как можно более подробную информацию о специфике планируемой поездки.
Медицинские услуги в США
Система здравоохранения Соединённых Штатов по праву считается одной из наиболее качественных в мире и представлена различными структурами на трёх независимых уровнях: семейная медицина, госпитальная помощь и общественные больницы. При этом наравне с государственными организациями работают также частные лица и различные юридические учреждения. Но куда бы ни обратился пациент – за качество приходится платить.
Система здравоохранения Соединённых Штатов также считается одной из самых дорогостоящих в мире. Расценки варьируются от нескольких сотен долларов до нескольких сотен тысяч долларов.
При этом банальное посещение врача из-за самой обычной простуды может обойтись в сумму порядка 300 долларов, что тогда уже говорить о более сложных операциях или долгосрочных медицинских вмешательствах? То есть не имея страховки – а каждый шестой из проживающих в США сегодня не может себе её позволить – затраты на возможные медицинские услуги могут оказаться колоссальными.
Зачем может понадобиться страховка
Следует понимать, что оформление страховки не ограничивается непосредственным оказанием медицинской помощи в случае необходимости – компания-ассистент в большинстве случаев предоставляет исчерпывающую информацию, которая может помочь человеку в любых экстремальных ситуациях, которые могут возникнуть. И речь идёт даже не о несчастных случаях, к примеру, попадание в автомобильную аварию или получение травмы в ходе банального ограбления, которое также может произойти, несмотря на кажущуюся невозможность подобной ситуации.
Каждый регион США имеет свою специфику, что неудивительно. На западе возможны такие стихийные бедствия, как торнадо, на Гавайях никого не удивишь разрушительными по своей мощи цунами, а в Калифорнии периодически происходят землетрясения, которые далеко не всегда заканчиваются одной лишь битой посудой.
В таких случаях и начинает работать страховка. Причём это касается не столько купирования последствий, но и теоретической помощи, которая может спасти жизнь.
Компания-ассистент, в случае попадания гостя страны в подобную ситуацию, обязана предоставить информацию, которая поможет покинуть зону риска или минимизировать возможный ущерб.
Аналогичная ситуация повторяется и в отношении особенностей растительного или животного мира каждого отдельно взятого района страны.
К примеру, северные штаты страны и Аляска возглавляют список регионов, где присутствуют внушительных популяций крупных хищных животных, таких как волки или гризли.
Разумеется, для их поведения не является свойственным нападение на людей, однако, ситуация не всегда складывается в пользу последних. Животное, которое случайно забрело в городскую зону, не всегда ведёт себя адекватно и типично.
Опасность могут также представлять бытовые, с общепринятой точки зрения, действия. Большинство людей едет в США на отдых, который чаще всего проходит в пляжных зонах.
Но не стоит забывать об экологических проблемах, которые испытывают Штаты в силу своего промышленного профиля. Речь идёт о загрязнении некоторых вод нефтью и возможном риске для здоровья людей, которые плавают в таких водах.
Это, в первую очередь, такие штаты как Луизиана или Флорида, причём последняя является довольно популярным туристическим направлением.
Что может покрыть страховка
Страховка изначально была призвана оградить человека от дополнительных финансовых нагрузок в непредвиденных обстоятельствах, поэтому большинство страховок покрывают такие расходы, как вызов бригады скорой помощи или же врача, оказание первой помощи в случае аварии или иной аналогичной ситуации, амбулаторное лечение пациента или же нахождение в стационаре, транспортировку пациента в медицинское учреждение, в некоторых случаях также возмещается стоимость назначенных врачом медикаментов. Иногда ситуация складывается совсем уж неблагоприятным образом и к этому также лучше быть готовым: страховка покрывает перевоз застрахованного лица обратно на территорию России по медицинским показаниям; в случае же смерти застрахованного лица его тело также будет доставлено в страну проживания.
При оформлении страхового полиса стоит обратить внимание на некоторые дополнительные пункты, к примеру, юридические услуги. В свете последних событий актуальной является также страхование авиаперелётов и помощь жертвам терактов.
В каждом конкретном случае имеют место дополнительные риски, некоторые из которых можно предвидеть: активный отдых или же активные занятия спортом, в ходе которых возможны травмы; управление некоторыми средствами передвижения – к примеру, мотоциклом.
Нелишней также будет страховка экстренной стоматологии, так как поход к зубному врачу в США без страховки может обойтись в просто-таки колоссальную сумму, которая уж точно не будет вписываться в прекрасно сбалансированный и довольно ограниченный бюджет.
Некоторые же обстоятельства не включаются в возможную страховку вовсе. Обычно к подобному относят те заболевания или травмы, которые были получены человеком до непосредственного оформления страховки.
То же самое касается наличия у человека психологических патологий, а также травм, которые могут быть получены из-за этих патологий или же в случае их обострения.
В отдельную категорию выделяют заболевания, которые могут быть переданы половым путём.
Основные типы медицинского страхования в США
В данный момент целесообразно говорить о трёх основных типах медицинского страхования, доступных на территории Соединённых Штатов.
Базовая или основная медицинская страховка напрямую связана с возмещением средств, затрачиваемых на приёмы у врачей-специалистов, возможные хирургические вмешательства (низкой сложности), анестезии в ходе лечения или же просто консультации. При этом компенсируется не вся сумма, а лишь три четверти того, что будет затрачено.
Госпитальная страховка является основной и покрывает больничные расходы лишь в установленных пределах, причём эти пределы касаются не только чисто финансовой стороны – количества средств, которые будут компенсированы, но и продолжительности пребывания в медицинском учреждении. Как правило, эти рамки ограничиваются двухнедельным пребыванием в больнице при компенсации восьмидесяти процентов затраченных при этом средств.
Существует также общая медицинская страховка, которая обойдётся дороже двух вышеуказанных, но при этом будет гарантировать стопроцентную компенсацию средств даже в случае тяжёлой и действительно продолжительной болезни. При этом существуют разные варианты оформления подобной страховки.
Договор может быть составлен таким образом, что либо само застрахованное лицо, либо же его родственники в случае смерти последнего получат компенсацию в полном размере.
С другой стороны, можно оформить «урезанный» вариант общей медицинской страховки и самостоятельно определить тот минимальный порог, который будет оплачиваться застрахованным лицом лично.
Не стоит считать, что фирмы, предоставляющие такие услуги, совсем уж не имеют собственной выгоды.
Довольно часто договоры составляются таким образом, что страховка начинает действовать лишь в том случае, если человек обращается именно в то медицинское учреждение, которое было прописано в условиях договора, или же именно к тому специалисту, чьё имя было указано в подписанных застрахованным лицом бумагах. В противном случае страховая компания не возместит ни цента из затраченной на лечение суммы.
Также существуют так называемые дополнительные виды страхования.
Среди них для гостей страны наибольший интерес могут представлять следующие варианты: госпитальная компенсационная страховка, которая рассчитана на определённый период времени, а именно на два месяца, покрывая при это большую часть возможных больничных расходов; страховка от конкретной болезни, которая рассчитана на тех людей, которые знают о своей возможной предрасположенности к конкретным видам заболеваний или же о наследственных патологиях; долгосрочная страховка, которую стоит оформить, если уже на этапе подготовки к поездке в США необходимость в продолжительном и обстоятельном лечении больше не вызывает сомнений.
Программы страхования
На данный момент на территории США действуют три типа программ страхования. Базовой считается программа «минимум». Её главным преимуществом является сравнительно невысокая стоимость при довольно демократичном списке страховых случаев, с которыми она работает.
В этот список входит не только оказание первый помощи, как в случае обострения хронического заболевания, так и в отношении возможных несчастных случаев, но и транспортные услуги – перевозка на родину самого человека или же его тела, если ситуация обернётся совсем уж неблагоприятно.
Более полный список рисков представляет программа «эконом». Особый интерес может вызвать такой пункт, как возможность посещения США третьем лицом в ряде заранее оговорённых операций, а также возможность получения компенсации в том случае, если возвращение домой станет незапланированным, то есть если поездку придётся внезапно прервать.
Оптимальной для посещающих Соединённые Штаты в рамках туристической поездки считается программа «классик», которая является объединённой и в некотором отношении расширенной версией двух вышеуказанных. К таким «расширениям» можно отнести, к примеру, компенсацию стоимости юридических услуг или же затрат связанных с автомобилем застрахованного лица.
Как следует действовать, если произошёл страховой случай
Главное, что следует помнить, если произошёл страховой случай, – ни в коем случае нельзя обращаться в какие-либо учреждения до непосредственного согласования собственных действий с ассистентской компанией. В этом случае помощь, разумеется, будет оказана, но стоимость этой помощи компенсирована не будет!
Таким образом, первым шагом должно быть именно обращение в ассистентскую компанию и предоставление ей как можно более полной информации о том, что именно произошло.
Кроме телефонного звонка, рекомендуется продублировать своё обращение в письменной форме по тому электронному адресу, который был указан в полисе, разумеется, если такая возможность имеется.
Стоит убедиться, что следующая информация была правильно указана: полное имя застрахованного лица, номер полиса, точное название страховой компании, как можно более точные данные о месторасположении (это особенно важно, в случае аварии где-нибудь за городом или же в черте города, что не всегда спасает ситуацию, так как мало кто может быстро сориентироваться в незнакомом месте), а также контактные данные, которые позволят сотруднику ассистентской компании связаться с заявителем в любой момент времени. Не стоит также пренебрегать информацией о возможных медицинских противопоказаниях или аллергических реакциях на отдельные виды препаратов – эта информация может стоить жизни!
После обработки текущего запроса ассистентская компания сумеет предоставить наиболее полную информацию о том, в какое медицинское учреждение стоит обратить, а в некоторых случаях и к какому специалисту – некоторые контракты предполагают выполнение данного условия.
В том случае, если медицинское учреждение находится слишком далеко, ассистентская компания поможет с выбором средства передвижения, но все чеки или квитанции, которые подтвердят использование того или иного вида транспорта необходимо сохранить, иначе эта сумма опять-таки не будет компенсирована.
Оказавшись в самом медицинском учреждении, лучше избегать оплаты услуг или медикаментов, если это не было заранее оговорено с ассистентской компанией, в том случае если покупка, к примеру, определённых лекарств будет необходима, необходимо сохранить чеки или какие-либо иные документы, которые смогут впоследствии подтвердить эти расходы.