Начиная с XIX века в Новой Зеландии выплачивается ежемесячная пенсия для нетрудоспособных граждан, в это время другие страны Европы об этом знать не знали. Политики разных уровней время от времени поднимают вопрос о необходимости пенсионной реформы, ссылаясь на то, что нынешняя уже устарела.
Структура пенсионной системы
Проблема старения населения не прошла мимо Новой Зеландии. Проблема сокращения количества трудоспособного населения и демографические проблемы существуют и в этой стране, но пенсионная система пока работает исправно.
Основой всей системы служат две линии накопления средств, которые между собой никак не пересекаются:
Государственная – формируется из средств налогообложения, то есть, работающий гражданин ежемесячно отчисляет процент из заработанных денег в пенсионный фонд. Подоходный налог в Новой Зеландии колеблется в диапазоне от 12 до 33%.
В возрасте 65 лет женщины и мужчины получают право закончить трудовую деятельность и уйти на пенсию. В настоящее время в правительстве рассматривается вопрос об увеличении предельного пенсионного возраста до 67 лет.
Условие, выполнение которого обязательно для получения государственной пенсии — проживание в стране в течение 10 лет непрерывно с 20 лет и 5 лет гражданин должен прожить на территории Новой Зеландии после 50 лет.
Кроме самих новозеландцев право на пенсию могут получить граждане, имеющие вид на жительство. На момент достижения пенсионного возраста они должны проживать в стране и также иметь за спиной 10 лет проживания на территории страны.
Если после получения пенсии человек покидает Новую Зеландию, то она может сократиться в размере по решению чиновников. Причиной может стать их вывод о том, что гражданин принёс стране мало пользы.
За 10 лет проживания в ожидании назначения пенсии гражданин вправе выезжать за пределы государства и пользоваться правами, доступными местному населению:
- Обучаться за границей.
- Проходить медицинское обследование или лечение в другой стране.
- Проходить военную службу в странах Содружества.
- Работать на торговых судах, которые совершают заграничные рейсы.
- Работать в общественных миссионерских организациях за пределами страны.
Пенсия может быть назначена, если нет 10 лет проживания в стране, но размер её будет гораздо ниже.
О размерах пенсии новозеландцев
Основным показателем расчёта размера пенсии считается средняя заработная плата по стране. Так как эта величина постоянно меняющаяся, то и пенсионная ставка меняется ежегодно с учётом инфляции.
Сумма составляет примерно 35% от средней зарплаты и остается фиксированной на протяжении года, пока не подвергнется индексации.
О стаже работы и уровне доходов за предыдущие годы речи вообще не идёт. На размер пенсии влияет другие показатели:
- Состоит ли человек в браке.
- С кем проживает – один, с детьми или ещё с кем-то.
- Получает ли супруг новозеландское пенсионное пособие.
- Нет ли у новоиспеченного заявителя, претендующего на пенсионные выплаты, ещё одной пенсии в другой стране.
Одинокому человеку пенсия назначается в большем размере, чем двоим супругам.
Для сравнения о размерах пенсий от государства в разные годы:
| Одинокие люди | Супруги | |
| 2015 год | ||
| NZD | 426 | 396 |
| В Российских рублях | 19383 | 18018 |
| 2016 год | ||
| NZD | 400 | 370 |
| В Российских рублях | 18200 | 16835 |
Альтернативный способ накопления пенсии
Каждый новозеландец с момента начала трудовой деятельности автоматически становится участником системы «КивиСейвер» — коммерческого инвестиционного фонда, и ему сразу зачисляется на счёт 1000 долларов.
Тот, кто не желает инвестировать средства в будущую пенсию, вправе отказаться от участия. Работнику даётся время подумать в течение 2 месяцев после первого трудоустройства. Также есть возможность не выходить из системы насовсем, а приостановить на время отчисление средств в связи с финансовыми трудностями.
В системе «КивиСейвер» гражданам предлагается выбрать инвестиционную компанию, которая будет заниматься накоплением средств.
Вплоть до достижения пенсионного возраста компания сопровождает плательщика в его стремлении получить весомую надбавку к пенсии, и чаще всего будущие пенсионеры не бывают разочарованы.
Компанию можно поменять в любой момент без объяснения причин, накопленные средства от этого не пострадают.
Эта компания была создана как альтернативный вариант для накопления средств по инициативе правительства страны. Суть её деятельности заключается в том, что она принимает отчисления 3, 4 или 8% от полной суммы зарплаты работника. Работодатель отчисляет 3% за своего работника. «КивиСейвер» пользуется деньгами граждан до достижения ими пенсионного возраста.
Хорошая мотивация для пополнения счёта; как только сумма взносов на счету достигает 1000 долларов, государство добавляет половину этих средств на счёт работника.
Деньги, накопленные на счёте, снять не получится до достижения 65 лет, но государство даёт возможность всё-таки воспользоваться ими в исключительных ситуациях:
- Покупка жилья.
- Тяжёлая финансовая ситуация.
- Необходимость в лечении.
- Смерть гражданина.
Участником системы может стать любой человек, даже неработающий, и вносить деньги на счёт по минимальному проценту. Схему накоплений работник выбирает ту, которую считает самой доходной.
Компания «КивиСейвер» гарантирует полную прозрачность всех операций производимых на счете у гражданина: об инвестициях компании, работодателя и владельца счёта.
В отличие от государственной системы выплат «КивиСейвер» не может объявить сразу, какую сумму к выплате компания гарантирует ко времени достижения пенсионного возраста. Это будет зависеть от размеров его заработка, от сумм отчислений. Также работник может по возможности вносить на счёт дополнительные средства самостоятельно.
По достижении пенсионного возраста у пенсионеров есть несколько вариантов, как воспользоваться накопленными средствами:
- Перевести всю сумму на выплату пенсии.
- Перевести сумму на банковский счёт.
- Приобрести недвижимость.
- То есть, пенсионер может использовать деньги со своего счёта в любых целях.
- Таким образом, неоспоримые преимущества пенсионной системы страны говорят сами за себя: получив государственную пенсию, гражданин страны получит одновременно существенную добавку к ней в виде накоплений в инвестиционной компании.
Сумма будет зависеть только от интенсивности вложений и отчислений. В среднем к моменту выхода на пенсию работник получает до 2 млн. новозеландских долларов.
На основании исследований экспертов Организации экономического сотрудничества и развития в Новой Зеландии — самый высокий показатель минимального размера пенсии – 40% от средней заработной платы, в Ирландии – 35%, в Норвегии – 30%
Самый низкий в Исландии – 5%, Чехии и ЮАР – 10%. По остальным параметрам исследования пенсионных систем Новая Зеландия оставила все государства далеко за собой.
Пенсия в Новой Зеландии. Пенсионный возраст и льготы
Пенсионный возраст и пенсия в Новой Зеландии.
Пенсионный возраст в Новой Зеландии составляет 65 лет. Возраст одинаков как для мужчин, так и для женщин.
- На пенсию могут рассчитывать все, кто даже не работал ни единого дня в своей жизни, достаточно родиться, вырасти и состариться в Новой Зеландии.
- Для иммигрантов тоже предусмотрена пенсия в Новой Зеландии, но есть определенные требования по пребыванию в стране:
- Во-первых, необходимо более 10 лет прожить в статусе резидента (или гражданина) в Новой Зеландии.
- Во-вторых, 5 лет из прожитых в стране должны приходиться на возраст после 50 лет.
- Расчет «Пенсия в Новой Зеландии» приведен на сайте:
https://sorted.org.nz/guides/retirement/this-years-nz-super-rates/
| Пенсия в Новой Зеландии | ||
| Выплаты: | Еженедельно | В год |
| Одинокий пенсионер, проживающий отдельно | $400.87 | $20,845.24 |
| Одинокий пенсионер, совместное проживание | $370.03 | $19,241.56 |
| Семейный пенсионет, проживающий с супругом (если супруг не получает пенсию) | $308.36 | $16,034.72 |
| Пенсионер с супругом, проживающие вместе (если супруг получает пенсию) | $616.72 платеж на семью |
$32,069.44 на обоих |
- При рассчете показателя пенсионных выплат учитываются такие моменты:
- — Живет пенсионер один или вместе с супругом;
- — Является ли супруг пенсионером, получающим пенсию или нет;
- — Получает ли заявитель пенсию из другой страны? (в этом случае из пенсии будет вычитаться эта сумма);
- Подробнее на данную тему:
https://www.workandincome.govt.nz/eligibility/seniors/superannuation/index.html
Кроме получения пенсии в Новой Зеландии, пенсионеры получают множество дополнительных льгот, таких как бесплатный транспорт (исключая час-пик), скидки на входные билеты при посещении различных мероприятий, театров, музеев, достопримечательностей.
Подробнее на эту тему:
https://www.supergold.govt.nz/
Средняя продолжительность жизни в Новой Зеландии составляет 81.6 лет. (2016 год). У мужчин продолжительность жизни на пару лет короче, чем у женщин.
Пенсионеры в Новой Зеландии очень активные, позитивные, с огоньком в глазах, постоянно в движении, учавствуют в различных мероприятиях, собираются компаниями, чтобы поиграть, поболтать за чашечкой кофе.
Практически все передвигаются на собсвенных автомобилях.
Их всегда можно встретить в салонах красоты и спорт.залах, музеях и кинотеатрах, ресторанах и кафе.
Правительство Новой Зеландии заботится о своих пенсионерах.
Кроме пенсии, в возрасте 65 лет у всех жителей открывается доступ к накопленным средствам, перечисленным по программе kiwisaver.
Все подробности о данной программе можно узнать здесь:
https://www.junokiwisaver.co.nz/
Пенсионная система Новой Зеландии — Kiwi Education — Новая Зеландия
В Новой Зеландии одинаковый возраст выхода на пенсию для мужчин и для женщин — 65 лет. Процент граждан достигших пенсионного возраста по-прежнему остается довольно низким по общемировым меркам — около 12% на 2021 год. При этом, процентное соотношение людей старшего возраста в Новой Зеландии растет из года в год.
Пенсия состоит из гарантированного пенсионного обеспечения и добровольной накопительной части (KiwiSaver). Новозеландская пенсионная система признана одной из самых эффективных в мире. Все благодаря тому, что обязательная пенсия зависит от среднего по стране уровня оплаты труда, что обеспечивает более-менее комфортные условия жизни для населения пенсионного возраста.
И это действительно так в случае, если у пенсионера есть своя недвижимость. Улучшить свое финансовое положение можно с помощью добровольных отчислений по системе KiwiSaver. Система нацелена мотивировать работников отчислять средства на «старость».
Низкий уровень инфляции и высокий уровень доверия к государству способствуют довольно эффективному присоединению населения к KiwiSaver.
Гарантированное пенсионное обеспечение
Эта часть пенсионных накоплений образуется путем отчислений с дохода работающего населения страны. Уровень средней заработной платы по стране — это основной показатель для расчёта обязательного пенсионного обеспечения.
Эта часть пенсии не зависит ни от стажа работы, ни от уровня предыдущих доходов, правда на размер пенсии могут оказывать влияние другие факторы:
- в браке человек или нет;
- проживает он(она) самостоятельно или нет;
- получает ли супруг(а) пенсию;
- получает ли человек ещё какие-то выплаты и компенсации.
Новозеландские пенсионеры могут работать без ущерба для получаемого ими размера пенсии, правда ставка подоходного налога для них будет выше.
На сегодняшний день сумма обязательной части пенсии после налогообложения составляет:
- для тех кто проживает один или с зависимым ребенком — приблизительно NZ$400 в неделю;
- для тех кто проживает в паре — пенсия на 1 человека составляет около NZ$300 в неделю.
Условием получения обязательного пенсионного обеспечения являются:
- наличие постоянного вида на жительство (permanent residency) или гражданства;
- проживание на территории страны в течение 10 лет в период с 20-летнего возраста, причем из них 5 лет человек должен прожить на территории Новой Зеландии после достижения им 50 лет. Исключение составляет ряд стран входящих в перечень соглашения о социальной безопасности, среди которых: Австралия, Канада, Дания, Ирландия, Греция, Мальта, Нидерланды, Великобритания, острова Джерси и Гернси, страны Тихоокеанского региона. Жители этих стран могут рассчитывать на получение пенсии без соблюдения условий по длительности проживания в Новой Зеландии.
Отметим, что в течение этих 10 лет вы можете отсутствовать в стране без потери права на получение пенсии, если ваше отсутствие связано со следующими факторами:
- прохождением лечения за пределами страны;
- прохождением профессиональной переподготовки за пределами страны;
- работой на судне, приписанном к порту Новой Зеландии или принадлежащему ей;
- прохождением военной службу в любой из стран содружества;
- работой миссионером или аккредитованным волонтером за пределами страны.
Если вы планируете покинуть страну как постоянное место жительства — то возможность и условия получения пенсии лучше заранее уточнить у специалистов, так как решение принимается в зависимости от того в каком возрасте вы планируете уехать и в какую страну. Здесь вы можете найти контактные данные для связи со специалистом.
Накопительная часть пенсионного обеспечения (KiwiSaver)
KiwiSaver является добровольной сберегательной системой, которая была создана правительством Новой Зеландии, чтобы помочь работающему населению сохранить дополнительные средства для выхода на пенсию.
Стать участником KiwiSaver может только гражданин или резидент (permanent resident) страны. Присоединившись к KiwiSaver, вы соглашаетесь на перечисление определенного процента своего заработка на счет KiwiSaver.
Кроме самого участника, отчисления в обязательном порядке должен производить его работодатель, а также государство.
Существует три схемы отчислений на счёт KiwiSaver. Это перечисления в размере 3%, 4% или 8 % от суммы заработной платы до вычета налогов.
Вклад работодателя должен составлять как минимум 3% от суммы заработной платы до вычета налогов. Наряду со взносами работодателя есть ежегодный взнос государства, максимальная сумма которого составляет NZ$521.
43 при условии, что по итогам года суммарные поступления на индивидуальный счет KiwiSaver от работника и работодателя составили не менее NZ$1,042.86 .
Если сумма поступления меньше — то и сумма перечисления от государства будет меньше.
Присоединяясь к KiwiSaver, вы заключаете договор с выбранной вами компанией, которая будет управлять поступающими отчислениями. В зависимости от выбранной вами управляющей компании и схемы накопления управлять вашими деньгами будут по-разному.
Здесь, как и в любых инвестициях работает правило — чем выше проценты по доходу, тем выше вероятность потерять деньги, а не заработать. Таким образом, для разных категорий населения предлагаются различные схемы в зависимости от допустимой степени риска.
По умолчанию предлагается базовая схема рассчитанная в большей степени на сохранение ваших средств, чем на существенное приумножение.
К выбору управляющей компании и схемы инвестиций стоит подойти серьезно — KiwiSaver это исключительно добровольная инициатива и в случае неудачного инвестирования потерянные накопления никто не вернет.
Посмотреть примерный прогноз по накоплениям с учетом ваших данных по заработной плате и сроку перечислений можно воспользовавшись калькулятором накоплений.
Инфляция в стране низкая, поэтому при выборе правильной управляющей компании и схемы управления вы можете со временем накопить сумму, которая сможет стать первоначальным вкладом для покупки первого дома, либо будет неплохой добавкой к пенсии или подстраховкой на непредвиденные расходы в будущем.
Обратите внимание, что на сегодняшний день средства, отчисляемые в KiwiSaver, человек может забрать только в нескольких случаях:
- по достижению пенсионного возраста;
- на покупку своего первого дома в Новой Зеландии, при условии если дом приобретается в качестве жилья, а не инвестиций, человек был участником KiwiSaver минимум 3 года,
остаток на счете после изъятия будет не менее NZ$1000 . - в случае сложных финансовых обстоятельств, связанных с заболеванием, потерей близких, невозможности оплачивать кредит за жилье и пр.
- при переезде на постоянное жительство в другую страну (за исключением Австралии).
Отметим, что в частных пенсионных фондах могут быть более лояльные условия доступа к накопленным средствам, кроме того, схемы перечислений могут быть более гибкими.
Как присоединиться к KiwiSaver
Стать участником KiwiSaver можно в начале любого трудоустройства. Работодатель должен подписать каждого нового сотрудника возрастом от 18 до 64 лет автоматически. При условии, что у работника есть гражданство или permanent residency.
В случае нежелания производить отчисления в KiwiSaver работник должен в период со второй по восьмую неделю нового трудоустройства заполнить форму opt-out. Если в течение этого периода заявление не было предоставлено, то работник считается участником KiwiSaver на минимальный период — 12 месяцев.
Спустя 12 месяцев в любой момент можно приостановить перечисления на срок от 3-х месяцев до 5-ти лет заполнив специальную форму на приостановку перечислений (contribution holiday). Если по истечении 5 лет работник все еще не хочет возобновлять отчисления, то необходимо снова заполнять данную форму.
Таким образом продлевать отказ можно на неограниченное время.
Стать участником схемы также можно после заполнения у работодателя или у выбранного провайдера KiwiSaver — форму opt-in.
При самозанятости для инициирования отчислений также необходимо связаться с выбранным провайдером.
Полный список провайдеров KiwiSaver можно найти на официальном сайте.
Прелести и тонкости пенсионной системы Новой Зеландии
?
storm100 (storm100) wrote, 2018-05-16 14:18:00 storm100 storm100 2018-05-16 14:18:00 Category: Пенсионеры в Новой Зеландии всегда могут рассчитывать на поддержку государства.
Система пенсионного обеспечения в Новой Зеландии вот уже второй век считается одной из самых высокоэффективных в мире. Когда в XIX веке в большинстве европейских стран не было даже самого понятия всеобщей пенсии, в Новой Зеландии она аккуратно выплачивалась каждый месяц. И несмотря на то, что перед каждыми выборами политики говорят о необходимости пенсионной реформы, существующие правила представляются вполне логичными, а главное – они действуют
В Новой Зеландии сосуществуют две непересекающиеся системы – государственное пенсионное обеспечение и накопительные пенсионные фонды. Если в первом случае имеются обязательные условия, при которых гражданину будет выплачиваться государственная пенсия, то во втором все зависит от личного выбора гражданина.
За все в ответе государство
Государственные пенсионные доходы формируются из общего налогообложения, то есть гражданин ежемесячно отчисляет процент своего заработка в Пенсионный фонд. Система налогообложения в Новой Зеландии прогрессивная, но не свирепая: так, подоходный налог составляет 12–33% – не сравнить со странами Северной Америки и Евросоюза, где особо богатым гражданам порой приходится отдавать обществу по 60-70% своего личного дохода.Возраст выхода на пенсию в Новой Зеландии – 65 лет, но в настоящее время рассматривается законопроект об увеличении пенсионного возраста до 67 лет как для женщин так и для мужчин. Продолжительность жизни в стране высокая, но все же молодые люди преобладают, средний возраст новозеландца по разным источникам составляет 33–36 лет, тогда как среднему россиянину 39 лет, а японцу – примерно 43 года. Так что и процент пенсионеров по возрасту в Новой Зеландди невелик – 12%; для сравнения, в России каждый третий – пенсионер, и каждый четвертый – по возрасту.Обязательным условием получения гарантированной государственной пенсии является проживание на территории страны в течение 10 лет с 20-летнего возраста, причем из них 5 лет человек должен прожить на территории Новой Зеландии после 50 лет. Хотя есть и исключения, если вы иммигрировали в Новую Зеландию из стран, с которыми существует соглашение о социальной безопасности (Австралия, Великобритания, острова Джерси и Гернси, Канада, Дания, Ирландия, Греция и Нидерланды), то также можете претендовать на заветную государственную пенсию.Кроме граждан Новой Зеландии, на поддержку государства в старости могут претендовать и люди, имеющие постоянный вид на жительство (резидентскую визу). Но на момент подачи заявления на получение пенсии вы обязаны жить в Новой Зеландии, невзирая ни на какие 10 лет; если же впоследствии вы уедете из страны, ваша пенсия может как сохраниться в полном объеме, так и «похудеть» вдвое – зависит от пользы, которую вы принесли Новой Зеландии по мнению ее чиновников.Но из строгих пенсионных условий есть множество исключений. Так, во время этих обязательных десяти лет проживания люди вполне могут:*лечиться за границей;*получать за рубежом образование;*работать в миссионерских или добровольческих организациях за пределами страны;*служить в вооруженных силах стран Содружества или работать на торговых судах, приписанных к портам Новой Зеландии.Кстати, никто не запрещает новозеландцам-пенсионерам работать, причем как пару часов в неделю, так и полный день – госпенсия никуда от них не денется. Правда, изменятся выплаты по подоходным налогам.Одиноким – больше, женатым – меньшеМы подошли к самому интересному – сколько же денег все-таки получает новозеландский пенсионер, и почему часть экспертов утверждает, что в Новой Зеландии можно достаточно комфортно жить на эти средства, а другая часть уверяет, что без дополнительных источников дохода на эти деньги не прожить.Основной показатель для расчета пенсии – уровень средней заработной платы по стране. Пересматривается пенсионная ставка ежегодно в зависимости от инфляции и изменения все той же средней зарплаты.Россиянину порой сложно понять, почему новозеландская пенсия не зависит от стажа работы и уровня предыдущих доходов, но зато на нее влияет, женат человек или нет – даже если это гражданский брак. Еще несколько интересных моментов – размер пенсии будет зависеть от того, проживаете ли вы один, с детьми, или еще с кем-то, получает ли ваш супруг новозеландскую пенсию и получаете ли вы еще какие-то выплаты, например, пенсию из-за рубежа.Итак, о цифрах… Если пенсионер одинок, то на данный момент (весна 2014 года) его пенсия будет равна $366,94 в неделю (напоминаем, это новозеландские доллары, которые примерно на 1/7 дешевле американских). А вот если человек с кем-то делит жилище, сумма сразу уменьшится почти на 30 долларов и составит $338,71 в неделю. Женатый или находящийся в гражданском браке пенсионер будет получать $282,26. Существует еще вариант, когда один супруг включает свою вторую половину в пенсионные платежи, тогда эта сумма будет несколько меньше – $536,54 на двоих.Есть и другие нюансы: сумма может быть увеличена при необходимости оплаты специфического лечения, уменьшена при получении иностранной пенсии и так далее.
Копим на старость сами
https://www.youtube.com/watch?v=pLOWC5iN8Ug
Теперь несколько слов о накопительных пенсионных фондах. Мы поговорим об этом на примере системы KiwiSaver.KiwiSaver – это инвестиционный фонд, участником которого автоматически становится каждый новозеландец старше 18 лет (с момента первого трудоустройства). Но при желании можно и отказаться от участия в этой накопительной системе; отказ может быть оформлен в течение 8 недель с начала работы на первом рабочем месте; кроме того, при финансовых затруднениях можно временно приостановить обязательные отчисления.Регистрация в системе фонда производится в налоговом департаменте, где вам предложат на выбор несколько инвестиционных компаний, которые будут заниматься капиталовложениями от вашего имени. Один такой договор с инвесткомпанией может сопровождать вас вплоть до 65 лет, и в этом случае «прибавка к пенсии» обещает быть весьма внушительной. Но можно и поменять управляющую вашими сбережениями компанию, причем без потери этих сбережений.Суть системы проста – вы можете отчислять 3%, 4% или 8% от полного размера заработной платы (до выплаты подоходного налога), и эти деньги начнут работать на фонды, а впоследствии и на вас. Но это не единственный источник формирования будущей пенсии.Так, правительство при регистрации работника в системе перечисляет на его пенсионный счет сумму в тысячу долларов. А работодатель обязан ежемесячно из своих средств отчислять в фонд 3% заработной платы работника. Если же размер выплат работника в год достиг $1042,86 то государство добавляет 50% этих средств – $521,43 – на счет работника.Россияне, переведшие накопления в негосударственные пенсионные фонды, представляют себе форму работы – с той лишь разницей, что государственный Пенсионный фонд Новой Зеландии не может взять и наложить лапу на ваши сбережения, как это произошло в России.Начать получать деньги вы сможете лишь после того, как вам исполнится 65 лет, но и здесь есть свои исключения, перечислим наиболее типичные:*покупка первого собственного жилья;*тяжелое финансовое положение;*ухудшение состояния здоровья;*смерть участника программы.Кстати, стать членами фонда KiwiSaver могут не только наемные работники, но и неработающие граждане, и частные предприниматели, просто зарегистрировавшись в системе фонда.При заключении договора вы сами выбираете ту схему накоплений, которая вам кажется наименее рискованной и наиболее доходной. Эту схему впоследствии можно изменить; более того, есть возможность стать участником сразу нескольких схем накоплений.Ваши накопления увеличиваются как за счет инвестиций фонда, так и благодаря дополнительным взносам работодателя и государства.
В отличие от государственной пенсионной системы, KiwiSaver не гарантирует точную сумму дохода пенсионера – она зависит как от его заработка, так и от эффективности инвестиций пенсионных средств. Вы можете задуматься о том, где и как лучше накапливать свою будущую пенсию, и может быть для лучших условий
стоит решиться на иммиграцию в Новую Зеландию и уже сейчас позаботиться о своем будущем?
- Дмитрий Белевич|26 Мая 2014
- ***
Жизнь на пенсии в Новой Зеландии
Оценивая модели пенсионного обеспечения в различных странах мира, многие предпочитают ссылаться на европейский опыт их построения. Действительно, уровень и качество жизни в странах Европы довольно высокий. Особенно это касается Германии и государств Скандинавии.
Однако успешные модели пенсионного обеспечения развиты не только в Европе. Так, нельзя не обратить внимание на позитивный опыт США, Австралии и Новой Зеландии. Об особенностях назначения и выплат пенсий в последней и пойдет речь в статье далее.
Как живут пенсионеры в Новой Зеландии
Новая Зеландия – небольшое островное государство, расположенное в Океании. Ближайшим его соседом является Австралия, с которой страна связана культурно и экономически.
Изначально Новую Зеландию населял полинезийский народ маори, который на данный момент составляет порядка 15% от общей численности населения страны. Подавляющее же большинство новозеландцев – потомки европейских переселенцев. Соответственно, культура и общественная модель в стране крайне схожа с австралийской, являясь, можно сказать, ее копией.
Новая Зеландия является страной с высоким уровнем жизни населения. Социальная политика здесь направлена на создание общества всеобщего благосостояния. Пенсионеры в Новой Зеландии являются довольно обеспеченными людьми. Они активно участвуют в общественной жизни во всех ее формах.
Справка! Число лиц пенсионного возраста в стране составляет около 13% от всего населения. Этот показатель является довольно низким.
Продолжительность жизни новозеландских граждан довольно высокая по мировым меркам и составляет для женщин 81 год, а для мужчин 79 лет. При этом пенсионеры в Новой Зеландии остаются активными максимально долгое время.
Структура пенсионной системы
Пенсионная модель в Новой Зеландии является довольно простой. Так, в стране действует как государственное, так и частное пенсионное страхование. Остановимся на их нюансах более подробно.
Полезно также почитать: Пенсионный возраст в Швеции
Государственное пенсионное страхование
В этой стране существует некий аналог нашего обязательного пенсионного страхования. Так, каждый работающий гражданин считается застрахованным и имеет обязательства по внесению в государственный пенсионный фонд особых взносов с заработной платы.
Здесь следует особо отметить, что формирование будущей пенсии в данном случае происходит полностью за счет самих работников, поскольку работодатель не имеет таких обязательств, какие приняты в России, что, впрочем, не исключает возможность отчислений на корпоративную пенсию.
Размер взносов в систему государственного пенсионного обеспечения разнится и зависит от размера заработной платы, общих доходов гражданина, а также некоторых иных факторов. В целом, он может составлять от 12% до 33% от оклада.
Следует отметить, что на минимальный размер государственного пенсионного обеспечения могут рассчитывать граждане, которые и вовсе никогда не осуществляли трудовую деятельность. Это же касается и иностранцев, переселившихся в страну на ПМЖ. Для получения пенсии им необходимо прожить в легальном статусе на территории Новой Зеландии не менее 10 лет.
Важно! Данное правило, связанное с обязательным десятилетним проживанием на территории страны для назначения пенсии, не касается граждан Австралии, США, Канады, некоторых государств Океании, с которыми у Новой Зеландии имеются соответствующие межгосударственные соглашения.
Система негосударственного пенсионного страхования в стране централизована. Существует некий общий коммерческий фонд, называемый KiwiSaver. В рамках него гражданам предлагаются различные программы по формированию частной пенсии. Так, большинство из них предполагает внесение дополнительных взносов, размер которых может составлять от 3% до 8%.
К формированию негосударственной пенсии активно привлечены и работодатели, которые могут перечислять дополнительно около 3% за своего сотрудника. За это ему положены некоторые налоговые послабления.
В системе KiwiSaver гражданин регистрируется автоматически после начала ведения трудовой деятельности. Однако участие его в какой-либо программе не является обязательным, поэтому допускается возможность добровольного выхода из системы, а также приостановки участия в ней по уважительным причинам.
Законодательно установлено, что граждане, формирующие пенсию в системе KiwiSaver, не могут самостоятельно распоряжаться накопленными денежными средствами. То есть, вывести их и потратить по своему усмотрению невозможно за исключением особых случаев.
К примеру, к ним относится болезнь или тяжелое финансовое положение. Кроме этого, использовать накопления KiwiSaver можно при приобретении недвижимого имущества.
Пенсионный возраст в Новой Зеландии составляет 65 лет. При этом в отличие от России пол не имеет значения для определения соответствующего возраста.
Следует отметить, что в стране довольно высокая продолжительность жизни, поэтому периодически в экспертной среде раздаются призывы рассмотреть вопрос о повышении пенсионного возраста. Наиболее оптимальным в данном случае является порог в 2 года.
Таким образом, имеются предпосылки для того, чтобы возраст выхода на пенсию в стране составлял 67 лет. Однако на данный момент такого решения принято не было. Возможно, это связано с тем, что число пенсионеров в стране не очень велико относительно всего количества населения.
В целом, ситуация здесь во многом схожа с соседней Австралией, которая является ведущим экономическим партнером Новой Зеландии и соседних островных государств Океании.
Размер выплат
Суммы пенсии в этом островном государстве довольно высокий.
Важно! Далее по тексту будут приводиться суммы в национальной валюте страны – новозеландских долларах. На январь 2020 года усреднено за 1 новозеландский доллар дают 40,8 российских рублей.
Особенностью выплат пенсионного обеспечения в этой стране является то, что при назначении размера материального обеспечения в обязательном порядке учитывается семейный статус гражданина. Так, принято, что семейные люди получают меньше, чем одинокие. Кроме этого, здесь же учитываются доходы супруга и иных членов семьи в совокупности.
Полезно также почитать: Таблица размера пенсий в странах мира
Средний показатель и минимальный
Итак, в среднем одинокий новозеландский пенсионер может рассчитывать на получение 1400 долларов в месяц. Те же, кто проживают с семьей, как правило, на руки получают около 1100 долларов.
Учитывая уровень и стандарты жизни в островном государстве, средний размер пенсионного обеспечения является достойным.
Минимальный размер пенсионного обеспечения в стране составляет около 400 долларов. По общему правилу, он не должен составлять менее 35% от минимального размера оплаты труда.
Новая Зеландия – развитое, социальное государство с высоким уровнем и стандартом жизни. На пенсию здесь выходят в 65 лет, при этом средний размер пенсионного обеспечения (который в значительной мере зависит от семейного статуса пенсионера) достаточен для ведения активной и обеспеченной жизни.
Пенсионные грабли. Как за рубежом решают вопрос безбедной старости
Государство никак не может определиться с параметрами будущей пенсионной системы. Банки.ру изучил, как это сделано в других странах и сколько получают пенсионеры там.
На днях стало известно, что отчислять часть заработка на ИПК (индивидуальный пенсионный капитал) россиянам, скорее всего, не придется. Вместо этого финансовые власти модернизируют систему добровольного пенсионного обеспечения.
На самом деле ничего принципиально нового можно не изобретать — в мире сейчас существует масса разных пенсионных схем, и многие из них основаны на сочетании государственных выплат и частных пенсий, копить на которые должны сами граждане.
США. Выбирай план правильно
Американцы могут получить две пенсии. Во-первых, государственную: это в среднем 1 400 долларов в месяц в зависимости от штата проживания. Работодатель обязан платить за работника 6,2% от заработной платы, плюс расходы на медицинское страхование в старости — 1,45%. Особые условия выхода на пенсию у полицейских, военных.
Возраст выхода на пенсию в США — 67 лет. Можно выйти и раньше, но государство заплатит меньше. Напротив, за более поздний выход на пенсию положена доплата. Если гражданин не доживет до пенсии, часть денег получит супруг(а).
Для тех, кто не заработал пенсию (например, не хватило минимального стажа — десять лет), существует также социальное пособие — около 40% от средней заработной платы в стране. Во-вторых, накопительная. Самые известные программы добровольного страхования — IRA (Individual Retirement Account) и план 401к.
Последний открывается не самим гражданином, а работодателем, который может наряду с самим работником делать отчисления на его будущую пенсию. Все пенсионные взносы освобождены от налогов и застрахованы Pension Benefit Guaranty Corporation. Американцы имеют право самостоятельно управлять пенсионными счетами.
Например, вкладывать в инвестиционные фонды, акции и облигации. Пенсионные сбережения можно использовать для выплаты (или получения) кредитов или оплаты обучения.
Новая Зеландия. Главное — гражданство
Жители выходят на пенсию в 65 лет. Пенсия не зависит ни от стажа, ни от размера отчислений. Главное — иметь гражданство и проживать на территории страны не менее десяти лет.
Сумма выплат зависит от размера средней зарплаты в стране и того, состоит ли пенсионер в браке и какие пособия и компенсации получает вторая половина. Больше всего получают одинокие пенсионеры — около 1 400—1 800 новозеландских долларов (800—1 200 долларов США) в месяц.
Государство также предоставляет пенсионерам различные льготы, например право бесплатного проезда и скидки на мероприятия.
Кроме того, граждане могут участвовать в системе накопительного страхования KiwiSaver. В зависимости от выбранной схемы они отдают на будущую пенсию от 3% до 10% зарплаты. Кроме того, свой вклад в пенсию работника обязаны делать и работодатель (от 3%), и государство. Размер государственного софинансирования зависит от взносов гражданина и работодателя.
В зависимости от выбранной стратегии управляющий пенсионным счетом может предложить несколько схем инвестирования с разной степенью риска. Также можно вкладывать деньги в фонды с разной стратегией. При желании эти накопления владелец счета имеет право использовать для покупки первого жилья или в случае сложной финансовой ситуации.
Чтобы не платить взносы в KiwiSaver, гражданин должен написать специальное заявление.
Япония. Заплатит каждый
Почти треть населения Японии — это пожилые граждане. Средняя пенсия в стране составляет 1 500 долларов, минимальная — 600. Из-за старения населения государство планирует повышать возраст выхода на пенсию с 65 до 70 лет. При этом японцы имеют право выйти на пенсию ранее этого срока, но выплаты будут меньше на треть.
Платить взносы на будущую пенсию с 20 лет обязаны все жители страны, даже иностранцы и студенты. В зависимости от сферы, в которой трудится гражданин, он становится участником либо государственной пенсионной системы, либо профессиональной.
В первом случае взносы поступают в пенсионный фонд Японии (GPIF), который выплачивает базовую пенсию всем жителям, включая предпринимателей, фермеров и другие категории самозанятых. Главное условие — регулярное перечисление фиксированных взносов (150 долларов в месяц).
Минимальный стаж для получения пенсии — 25 лет.
На трудовую пенсию (профессиональную) имеют право японцы, работающие по найму. Они обязаны платить 18,3% от дохода, причем половину взносов берет на себя работодатель.
Швейцария. Три опоры пенсионера
Пенсионная система Швейцарии стабильно входит в десятку лучших в мире. Не только потому, что страна является одной из лидирующих по уровню доходов пенсионеров: минимальные выплаты от государства составляют 1 200 долларов.
Однако многие швейцарские пенсионеры получают больше — в среднем 60—80% от прежней зарплаты.
Высокий уровень пенсионного обеспечения достигается за счет трехуровневой пенсионной системы, или трех Säulen (опора, часть, колонна) — базовой государственной пенсии, трудовой пенсии и частного добровольного пенсионного страхования.
Государство гарантирует жителям прожиточный минимум на пенсии (при достижении 65 и 64 лет для мужчин и женщин или инвалидам), при этом периодически сумма индексируется. Все жители страны с 18 лет обязаны платить взносы в систему государственного пенсионного страхования — AHV. Размер итоговых выплат зависит о суммы взносов и стажа, причем государство софинансирует пенсии граждан.
Работодатель также платит взносы на будущую пенсию своих сотрудников, участвуя с ними в равных пропорциях в BVG (Berufliche Vorsorge) — системе профессионального страхования. Правда, копить на трудовую пенсию могут только те, чей годовой доход превышает 21,3 тыс. франков (21,7 тыс. долларов). Средства размещаются в фондах, инвестирующих в акции, облигации и недвижимость.
Третий уровень швейцарской пенсионной системы полностью добровольный — все взносы оплачивает сам гражданин (до 20% от дохода), выбирая разные пенсионные схемы.
Продукты, разработанные для пенсионеров, предлагают частные фонды, крупные страховые компании, банки. Некоторые дают дополнительные бонусы в виде страхования жизни и здоровья или гарантированных выплат.
Накопления могут использоваться для покупки жилья или чтобы открыть свой бизнес.
Норвегия. Инвестиции за счет экспорта
Лучший пример того, что пенсия может быть высокой, даже если на нее не отчислять с заработной платы, — Норвегия.
По размеру пенсий эта страна успешно соперничает с большинством развитых стран (исключение — Дания, где за счет государственных дотаций доход пенсионера в среднем может достигать 2 800 долларов).
В частности, по данным Норвежской ассоциации пенсионеров, сейчас «минималка» — 1 500 долларов, а средний размер выплат составляет 2 300 долларов.
Секрет успеха прост: Норвегия — нефтяная страна, поэтому валюта от экспорта, поступающая в Норвежский суверенный фонд (Government Pension Fund Global, GPFG), используется для инвестиций.
В отличие от наших ПФР и НПФ фонд имеет право вкладывать в ценные бумаги и недвижимость разных стран. По данным Norges Bank, 70% средств фонда вложено в акции. Активы фонда превышают 1 трлн долларов.
По итогам прошлого года управляющие GPFG получили доходность 6,1%, а в 2017 году — 14%.
Чтобы иметь право на полное пенсионное обеспечение, необходим стаж 40 лет. Выйти на пенсию можно в 67 лет.
Ставка взносов в национальную систему страхования составляет от 8% до 11,5% в зависимости от того, работает гражданин по найму или является самозанятым.
Кроме того, жители Норвегии могут участвовать в профессиональных пенсионных программах (на принципах софинансирования) или копить индивидуально.
Италия. Рассчитайте «контрибут»
Италия стала одной из немногих стран, которые сделали шаг назад, смягчив жесткие требования к пенсионерам, выдвинутые пенсионной реформой 2011 года. Право на государственную пенсию по старости наступает в 67 лет и семь месяцев.
В августе этого года вступила в полную силу поправка, которая предоставляет несколько вариантов выхода на пенсию раньше. Размер социальной пенсии составляет 448 евро в месяц. При наличии минимального трудового стажа (25 лет) выплата поднимается до 542 евро.
Трудовая пенсия начисляется, если человек отработал 42 года и 10 месяцев для мужчин и 41 год и 10 месяцев для женщин. Размер трудовой пенсии сегодня составляет в среднем 71% от средней заработной платы.
Та же пенсионная реформа 2011 года означала полный переход на накопительную систему. Работники отчисляют ежемесячные взносы, «контрибуты», в Национальный институт социального обеспечения (INPS), или же в специальные «профессиональные кассы».
Эти деньги идут не только на будущую пенсию, но и на выплату больничных, а также компенсаций зарплаты при потере работы (на срок до двух лет). Расчет «контрибутов» — дело чрезвычайно сложное, зависит от профессии, позиции и вида занятости и меняется каждый год. За наемного работника «контрибуты» выплачивает работодатель.
Например, за автомеханика, получающего на руки 1 378 евро, работодатель ежемесячно платит 566 евро.
Расходы на пенсию обходятся итальянскому государству ежегодно в 270 млрд евро, это составляет 16,8% ВВП, что делает пенсионную нагрузку на бюджет одной из самых высоких в мире. Новые поправки обойдутся бюджету еще в дополнительные 20 млрд евро в течение 2019—2021 годов.
Польша. Чем чаще, тем лучше
Заработать на пенсию мужчина в Польше может через 20 лет, а женщинам требуется стаж 15 лет, однако полное пенсионное обеспечение (в среднем 40% от заработка) доступно при наличии 40 лет стажа.
Взносы в Фонд социального страхования (ZUC) составляют 19,52%, более половины платит работодатель. Размер пенсии зависит от накопленной суммы, возраста дожития и ежегодно индексируется на размер инфляции.
В 2017 году в стране вступил закон, понижающий пенсионный возраст: до 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин. При этом размер социальной пенсии вырос до 1 100 злотых (277 долларов). В этом году гражданам начнут выплачивать дополнительную «13-ю пенсию».
Помимо государственной пенсии, основанной на принципе распределения и обеспечивающей 75% дохода пенсионера в Польше, также существуют обязательные корпоративные пенсионные планы и добровольные корпоративные и индивидуальные программы. Их предлагают частные пенсионные фонды. Участники программ могут рассчитывать на налоговые льготы, но вот выбрать самостоятельно стратегию и инструменты, как и россияне, поляки не могут.
Альберт КОШКАРОВ, Милена БАХВАЛОВА, Banki.ru